APA INI Insurans Deposit Berasaskan Risiko
Insurans deposit berasaskan risiko adalah insurans dengan premium yang mencerminkan betapa bank berprinsip bertindak apabila melaburkan deposit pelanggan mereka. Idea ini adalah bahawa bank perlindungan deposit kadar rata dari bank dari tahap sebenar mengambil risiko dan menggalakkan pengambilan keputusan yang buruk dan bahaya moral. Walaupun tidak semua kegagalan bank adalah akibat bahaya moral, insurans deposit berasaskan risiko dipertimbangkan untuk mencegah kegagalan bank. Bank yang mempunyai pendedahan risiko yang lebih tinggi membayar premium insurans yang lebih tinggi.
MEMBELI BAWAH Insurans Deposit Berasaskan Risiko
Insurans deposit berasaskan risiko menjadi standard selepas Akta Peningkatan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) 1991 diluluskan selepas Krisis Simpanan dan Pinjaman. Ia memerlukan FDIC untuk menukar dari program insurans deposit tingkat rata pada tahun 1994.
FDIC, tujuan utamanya adalah untuk menghalang senario bank-bank yang menghancurkan banyak bank semasa Kemelesetan Besar, menggunakan premium insurans deposit yang ia kumpulkan dari bank untuk membiayai program Insurans Deposit Persekutuan. Program ini melindungi pengguna dengan mengurus deposit sehingga $ 250, 000 di bank ahli sekiranya berlaku kegagalan bank.
Memeriksa akaun, akaun simpanan, Sijil Deposit (CD) dan akaun pasaran wang secara amnya 100% dilindungi oleh FDIC. Perlindungan meliputi akaun amanah dan Akaun Persaraan Individu (IRA), tetapi hanya bahagian yang sesuai dengan jenis akaun yang disenaraikan sebelumnya. Insurans FDIC tidak meliputi produk seperti dana bersama, anuiti, polisi insurans hayat, stok atau bon. Kandungan peti deposit selamat juga tidak termasuk dalam liputan FDIC. Cek dan pesanan wang tunai yang dikeluarkan oleh bank gagal dilindungi.
Contoh Hazard Moral
Bahaya moral adalah situasi di mana satu pihak untuk perjanjian terlibat dalam tingkah laku berisiko atau gagal bertindak dengan suci hati kerana ia mengetahui pihak lain menanggung akibat akibat tingkah laku itu. Bahaya moral biasanya digunakan untuk industri insurans. Syarikat-syarikat insurans bimbang bahawa dengan menawarkan pembayaran untuk melindungi daripada kerugian dari kemalangan, mereka sebenarnya boleh menggalakkan mengambil risiko, yang mengakibatkan mereka membayar lebih banyak dalam tuntutan.
Dalam perniagaan, contoh umum bahaya moral termasuk menyelamat kerajaan. Pada akhir 2000-an, semasa krisis kewangan global, tahun-tahun berisiko melabur meninggalkan banyak syarikat AS yang besar dalam bahaya. Pada akhirnya, kerajaan AS menganggap beberapa syarikat ini terlalu besar untuk gagal dan menyelamatkan mereka. Alasannya ialah membenarkan perniagaan yang begitu penting kepada ekonomi gagal dapat mendorong AS ke dalam kemurungan.
Akta Dodd-Frank tahun 2010 cuba untuk mengurangkan beberapa bahaya moral di syarikat-syarikat yang terlalu besar-gagal dengan menghendaki mereka merancang rancangan untuk meneruskannya jika mereka menghadapi masalah kewangan.
