Apakah Akaun Pasaran Wang Persaraan?
Akaun pasaran wang persaraan adalah akaun pasaran wang yang individu memegang dalam akaun persaraan seperti IRA. Dalam akaun pasaran wang persaraan, deposit diletakkan dalam pelaburan berisiko rendah seperti sijil deposit (CD), bil Perbendaharaan dan kertas komersial jangka pendek.
Walaupun akaun tersebut membayar kadar faedah yang agak rendah, pulangannya sedikit lebih tinggi daripada akaun simpanan. Ia juga menyediakan kecairan dan kestabilan. Bagi pemegang akaun, ia beroperasi seperti akaun semakan atau simpanan, dan boleh memberikan ketenangan fikiran dalam masa yang tidak menentu. Kelemahannya ialah pulangan ke atas akaun sedemikian cenderung sangat rendah berbanding pelaburan ekuiti atau pelaburan tetap tetap kurang cair.
Bagaimana Akaun Akaun Pasaran Wang Persaraan berfungsi
Akaun pasaran wang persaraan boleh diadakan dalam IRA Roth, IRA tradisional, IRA peralihan, 401 (k), atau akaun persaraan lain. Tidak seperti akaun pasaran wang biasa, akaun pasaran wang persaraan ditadbir oleh perjanjian pelan persaraan. Sebagai contoh, pemegang akaun mungkin tidak dapat mengeluarkan wang dari akaun tanpa membayar denda sehingga dia mencapai usia minimum, seperti 59½. Walau bagaimanapun, sebagai imbalan, baki akaun mungkin dibenarkan untuk membebaskan cukai.
Pengeluaran bebas daripada penalti tidak dibenarkan dari akaun pasaran wang persaraan hingga pemegangnya mencapai usia tertentu.
Akaun pasaran wang persaraan adalah pelaburan konservatif yang boleh digunakan sebagai sebahagian daripada strategi kepelbagaian dalam portfolio persaraan keseluruhan. Nilainya kekal stabil tanpa mengira bagaimana pasaran stok atau bon berfungsi. Dan tidak seperti saham dan bon, baki akaun pasaran wang yang dipegang di bank adalah FDIC yang diinsuranskan sehingga $ 250, 000 setiap pendeposit, setiap institusi.
Sehingga 2018, pulangan akaun pasaran wang persaraan sangat rendah tetapi masih beberapa mata asas menjelang akaun simpanan biasa, dan setanding dengan akaun pasaran wang biasa. Akaun simpanan biasa, dengan pulangan yang lebih rendah, memberi pemegang akaun kelebihan akses yang lebih baik kepada wang sekiranya penyelia memerlukannya, walaupun mungkin terdapat batasan tentang berapa banyak transaksi bulanan. Akaun pasaran wang tetap juga mungkin mempunyai had transaksi bulanan, tetapi mungkin menawarkan keupayaan untuk menggunakan kad debit atau cek untuk mengakses wang tersebut. Akaun pasaran wang persaraan mengehadkan pengeluaran penalti sehingga selepas umur 59½.
Penggunaan Akaun Pasaran Wang Persaraan
Akaun pasaran wang persaraan juga boleh digunakan untuk menyimpan hasil jualan saham dan bon sebagai pemegang akaun menjadi lebih tua dan mencari pegangan lebih konservatif. Di samping itu, akaun pasaran wang seringkali mempunyai keistimewaan cek pemeriksaan, memudahkan pesara menarik balik dana akaun persaraan apabila perlu.
Walaupun akaun-akaun ini mungkin membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan generik, kelemahan utama akaun pasaran wang persaraan adalah bahawa mereka mungkin tidak mendapat faedah yang mencukupi untuk mengatasi inflasi, yang bermakna baki pemegang akaun berkurangan setiap tahun dari segi pembeliannya kuasa.
Takeaways Utama
- Akaun pasaran wang persaraan adalah akaun pasaran wang yang dipegang dalam akaun persaraan seperti IRA. Akaun-akaun ini membayar faedah yang rendah, tetapi menyediakan kecairan dan kestabilan. Pemegang akaun mungkin tidak dapat menarik diri daripada MMA persaraan tanpa membayar penalti sehingga mencapai usia minimum. MMA Pengutipan boleh digunakan untuk menulis cek dan membuat pengeluaran sekiranya diperlukan.
Penjimatan untuk Persaraan
Kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak wang yang diperlukan untuk persaraan mereka. Menurut Bankrate, 45% rakyat Amerika yang mendapat kurang daripada $ 30, 000 tidak membelanjakan wang, sementara 21% orang di seluruh negara-tanpa mengira tahap pendapatan yang tidak menjimatkan persaraan sama sekali. Ini meletakkan mereka dalam kedudukan yang berbahaya. Bukan penjimatan bermakna tidak dapat menampung gaya hidup tertentu. Dan ia juga bermakna anda perlu bekerja lebih lama, yang mungkin tidak boleh dilaksanakan.
Menjimatkan apa-apa wang, tidak kira berapa kecil, membuat perbezaan besar, selagi anda mempunyai strategi yang betul. Yang lebih awal anda bermula, lebih baik. Jika anda berusia 30-an atau 40-an, jangan fikir ia terlambat. Adalah lebih baik untuk meniup sesuatu daripada apa-apa. Pertimbangkan untuk meletakkan wang ke dalam baldi yang berbeza-satu untuk jangka pendek, satu untuk jangka menengah, dan satu untuk jangka panjang-semuanya boleh memberi maksud yang berbeza.
Pelaburan jangka pendek seperti akaun simpanan, akaun pasaran wang tetap, dan CD tertentu adalah tempat yang bagus untuk menyimpan wang anda. Seperti yang dinyatakan di atas, kenderaan pelaburan ini diinsuranskan dan memberikan pulangan yang rendah. Tetapi kerana mereka mudah dibubarkan, pemegang akaun boleh bergantung kepada mereka untuk keperluan segera seperti kereta atau kecemasan keluarga.
Pelaburan yang baik untuk jangka sederhana, di mana-mana antara dua hingga tujuh tahun, termasuk saham dan bon. Dengan melabur dalam akaun pembrokeran, sebagai contoh, anda boleh mendapat pendedahan kepada pasaran, memberikan anda masa yang mencukupi untuk menghasilkan pulangan yang signifikan.
Pelaburan jangka panjang anda - untuk tempoh lebih daripada tujuh tahun-juga termasuk saham, bon, dan sekuriti lain seperti dana bersama. Anda juga harus mempertimbangkan membuka IRA, 401 (k), atau Roth IRA, di mana anda boleh memegang akaun pasaran wang persaraan. Jika anda mempunyai pelan yang ditaja oleh majikan, jangan terlepas pandangnya. Ini cara terbaik untuk mendapatkan caruman sebelum cukai, dan majikan anda mungkin sepadan sebahagian atau semua simpanan anda-semuanya adalah bebas cukai.
