Isi kandungan
- Terangkan Persaraan Ideal Anda
- Tetapkan Matlamat Simpanan
- Anggarkan Pertumbuhan Tabungan Anda
- Pertimbangkan Cara Simpan Lebih Banyak
- Pilih Kenderaan Simpanan Tepat
Apabila datang ke persaraan, tidak lama lagi untuk memulakan perancangan dan simpanan. Menurut kajian Merrill Lynch pada tahun 2017, purata kos persaraan ialah $ 738, 400. Satu lagi kajian, dari Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja, mendapati bahawa 34% rakyat Amerika menganggap mereka memerlukan sekurang-kurangnya $ 1 juta untuk menikmati persaraan yang selesa.
Takeaways Utama
- Ia mungkin untuk bersara sebanyak 40, tetapi ia memerlukan banyak perancangan (dan penjimatan agresif) untuk melakukannya. Mulailah dengan menjalankan nombor-nombor untuk mengetahui berapa banyak wang yang perlu anda simpan setiap bulan untuk bersara awal-dan kemudian memutuskan jika itu boleh dilaksanakan.Jika sasaran tabungan anda kelihatan tidak sesuai, cari cara untuk membelanjakan lebih sedikit dan dapatkan lebih banyak sekarang, atau menyesuaikan jangkaan anda untuk bersara. Atau keduanya.
Terangkan Persaraan Ideal Anda
Persaraan bermakna sesuatu yang berbeza untuk semua orang. Sekiranya anda merancang untuk bersara sebanyak 40, anda perlu memikirkan bagaimana anda akan menghabiskan masa depan yang banyak - seperti empat dekad selepas itu, dengan andaian bahawa anda mempunyai jangka hayat yang agak normal.
Adakah anda merancang untuk mengembara sebahagian tahun, sebagai contoh, atau menjadi nomad sepenuh masa? Bagaimanakah tabiat perbelanjaan sehari-hari anda berubah? Adakah sebarang perbelanjaan anda naik atau turun? Adakah anda masih bekerja sambilan? Adakah anda mempunyai rancangan untuk melancarkan perniagaan? Adakah anda mahu menjadi sukarelawan atau memulakan bukan keuntungan anda sendiri?
Sebaik sahaja anda memikirkannya dan membuat anggaran belanjawan untuk berapa banyak wang yang anda harapkan untuk menghabiskan masa bersara, anda boleh menggali ke persamaan lain-berapa banyak yang anda perlu simpan untuk membuatnya berlaku.
Tetapkan Matlamat Simpanan
Menjauhkan matlamat simpanan cukup sukar dalam keadaan normal. Tetapi, lebih-lebih lagi jika anda ingin bersara awal. Satu peraturan mencadangkan mengagihkan pendapatan tahunan yang anda inginkan dalam persaraan sebanyak 25 untuk menghasilkan matlamat simpanan. Oleh itu, jika anda ingin mempunyai $ 50, 000 setahun selama 25 tahun, anda memerlukan $ 1.25 juta. Tetapi itu mengandaikan anda bersara pada usia yang agak konvensional. Jika anda melihat 20 tahun tambahan dalam persaraan, anda perlu lebih seperti $ 2.25 juta sebaliknya.
Sudah tentu, anda mungkin dapat menetapkan angka-angka sedikit lebih rendah jika anda akan mendapat wang yang datang dari hiruk sampingan atau perniagaan bersara. Juga, lihatlah belanjawan anda untuk melihat sama ada anda boleh mendapatkan dengan kurang pendapatan setiap tahun (itulah sebabnya sesetengah orang bersara di luar negara). Dan pastikan anda memberi jaminan dalam pembayaran Jaminan Sosial sebaik sahaja anda mencapai usia 60-an. Anda perlu membayar kepada sistem sekurang-kurangnya 40 suku, atau 10 tahun, untuk melayakkan diri.
Anggarkan Pertumbuhan Tabungan Anda
Sebaik sahaja anda mempunyai idea tentang matlamat jangka panjang anda, lihat berapa banyak yang telah anda simpan dan berapa lama anda mempunyai sehingga anda bertukar 40. Ini memberi anda kerangka untuk berapa banyak yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap tahun dan setiap bulan ke sana.
Katakan anda berumur 25 tahun, membuat $ 50, 000 setahun, anda baru mula menyimpan, dan anda ingin mengumpulkan $ 1 juta. Jika anda menyimpan separuh daripada pendapatan anda setiap bulan ($ 2, 083), anda boleh mempunyai kira-kira $ 660, 000 apabila anda bersara pada 40. Itu boleh diterjemahkan kepada kira-kira $ 1, 222 sebulan dalam pendapatan lebih 45 tahun bersara.
Perlu diingat bahawa ini adalah contoh yang terlalu mudah. Ia mengandaikan pulangan tahunan 7% selama 15 tahun sebelum anda bersara, dan kemudian pengeluaran bulanan yang sama untuk 45 tahun akan datang.
Bahawa $ 1, 222 bulan boleh menjadi sukar untuk hidup kecuali anda sanggup memotong gaya hidup anda dengan ketara. Sudah tentu, apabila anda berusia 62 tahun, anda mungkin layak untuk mengutip faedah-faedah Keselamatan Sosial. (Tetapi perlu diingat bahawa mereka akan secara substansial dan kekal rendah pada umur 62 tahun daripada jika anda menunggu hingga lewat dalam usia 60-an, sehingga umur 70 tahun, apabila faedah teratas.) Dan jika anda mempunyai hiruk-pikuk sampingan atau perniagaan persaraan, pendapatan itu juga akan membantu.
Pertimbangkan Cara Simpan Lebih Banyak
Bersara pada $ 1, 222 sebulan mungkin berfungsi jika anda mempunyai sumber pendapatan lain. Tetapi anda mungkin perlu bertujuan lebih tinggi jika anda ingin mempunyai cukup wang untuk hidup apabila anda bersara. Sekiranya anda perlu menyimpan lebih banyak, anda mempunyai dua pilihan asas:
- Kurangkan perbelanjaan anda sebanyak mungkin. Mendapatkan rakan sebilik atau dua orang, menjual kereta anda dan menggunakan pengangkutan awam, atau membatalkan TV kabel anda boleh mengurangkan aliran keluar anda. Kerjakan meningkatkan pendapatan anda dan melabur wang tambahan. Anda boleh meningkatkan jam kerja anda atau mengambil kerja sambilan untuk menambah aliran tunai anda.
Maksimum 401 (k) anda jika anda boleh, dan jika anda mempunyai wang yang tersisa, pertimbangkan Roth IRA.
Pilih Kenderaan Simpanan Tepat
Sekiranya anda menjimatkan masa yang lebih singkat, anda perlu menjadi lebih strategik tentang tempat anda meletakkan wang anda. Pelan persaraan majikan anda, seperti 401 (k), adalah pilihan yang jelas, terutama jika syarikat anda memberi anda sumbangan yang sepadan. Katakan anda membuat $ 50, 000 setahun dan mula menjimatkan pada umur 25 tahun. Jika anda boleh menguruskan pendapatan $ 19, 000 (maksimum 2019) ke dalam 401 (k) anda, dan majikan anda sepadan dengan 100% daripada 6% sumbangan anda yang pertama, pada umur 40 tahun, anda akan mempunyai hampir $ 550, 000, dengan mengambil kira kadar pulangan tahunan sebanyak 7%. (Untuk 2020, maksimum ialah $ 19, 500)
Sekiranya menyimpan sebahagian besar pendapatan anda kelihatan mustahil, ambil perhatian bahawa pengiraan ini tidak mengambil kira sebarang kenaikan yang mungkin anda terima antara 25 dan 40; jika gaji anda meningkat, sumbangan $ 19, 000 akan kurang daripada beban.
Itu $ 550, 000 hanya kira-kira separuh daripada matlamat $ 1 juta anda (dan perlu diingat bahawa anda akan dikenakan cukai pendapatan atas pengeluaran anda dari akaun tradisional 401 (k)). Tetapi jika anda mempunyai pendapatan ganti yang tersisa, anda boleh membuat beberapa perbezaan dengan menyumbang kepada Roth IRA. Dengan menggunakan had sumbangan tahunan sebanyak $ 6, 000 bagi sesiapa di bawah 50 tahun (tidak berubah pada tahun 2020), anda boleh menambahkan lagi $ 147, 000-dan-perubahan kepada telur sarang persaraan anda, dengan mengandaikan pulangan tahunan sebanyak 7%. Dalam hal IRA Roth, pengeluaran anda pada umumnya akan bebas cukai jika anda berusia 59-1 / 2 tahun.
Intinya ketika bersara dengan 40 adalah bahawa anda harus proaktif-dan sangat baik pada kepuasan tertunda. Oleh itu jalankan nombor dan mengambil kesempatan dari setiap peluang untuk menyimpan (dan mendapatkan). Semakin cepat anda merancang, semakin baik kemungkinan anda bersara awal dengan wang yang anda perlukan untuk menikmatinya.
