Apakah Wave Refinance?
A Refinance Wave berlaku apabila perubahan kadar faedah mendorong pemilik rumah untuk membiayai semula gadai janji mereka dalam jumlah yang meningkat. Walaupun tidak ada metrik khusus untuk menentukan apa yang menjadi gelombang, penganalisis kewangan yang mempelajari pasaran hartanah boleh melihat tanda-tanda gelombang membiayai semula apabila kadar faedah jangka pendek berubah.
PEMBELIAN BAWAH Refinance Wave
Gelombang Refinance sering boleh dicetuskan oleh penurunan dalam kadar faedah jangka pendek, kerana pemilik rumah boleh tertarik untuk berpindah dari gadai janji kadar tetap jangka panjang kepada gadai janji laras jangka pendek. Ini boleh menjadi strategi menarik bagi pemilik rumah kerana pelbagai alasan. Sebagai contoh, pembiayaan semula kepada gadai janji jangka pendek dapat mengurangkan jumlah masa sehingga pemilik rumah memiliki rumah secara terang-terangan, dan juga dapat mengurangkan jumlah keseluruhan kepentingan hipotek yang dibayar sepanjang hayat pinjaman.
Pencetus gelombang pembiakan lain mungkin berlaku apabila kadar faedah jangka pendek mula naik, mendorong pemilik rumah dengan gadai janji kadar laras untuk membiayai semula ke dalam gadai janji kadar tetap sebagai cara mengelakkan kenaikan kadar faedah terus dan mendapatkan jadual pembayaran yang mantap.
Walaupun ramai peminjam mungkin bermotivasi untuk membiayai semula untuk mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih baik dan menjimatkan wang, banyak pemilik rumah juga akan membiayai semula untuk membubarkan beberapa ekuiti rumah. Strategi ini boleh membolehkan pemilik rumah memanfaatkan nilai rumah yang menghargai untuk membantu dengan membayar hutang kad kredit yang lebih tinggi atau membiayai tuisyen kolej atau rancangan persaraan.
Gelombang Refinance dan Kos Pembiayaan Semula
Secara umumnya, pinjaman kadar tetap paling menarik apabila kadar faedah rendah kerana bayaran bulanan terhadap prinsipal dan faedah terkunci untuk hayat pinjaman, dan tidak akan meningkat walaupun kadar faedah meningkat.
Pinjaman kadar laras adalah pada kemerosotan turun naik kadar faedah, yang boleh tidak dapat diramalkan. Biasanya, gadai janji kadar laras menawarkan peminjam kadar faedah awal yang lebih rendah daripada kadar yang tersedia untuk pinjaman kadar tetap. Akibatnya, adalah tidak biasa bagi pemilik rumah untuk memulakan pinjaman rumah sebagai gadai janji kadar larasan dan pembiayaan semula ke dalam gadai janji kadar tetap di kemudian hari.
Oleh kerana pembiayaan semula pada asasnya membiayai satu pinjaman rumah dan memulakan pinjaman baru, peminjam dinasihatkan untuk mengetahui semua kos tambahan yang berkaitan dengan pembiayaan semula, termasuk kos penutupan pinjaman baru. Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan gadai janji kos sifar penutup, contohnya, dengan menutup kos penutupan gadai janji untuk peminjam dan meningkatkan kadar gadai janji peminjam untuk menampung perbelanjaan mereka dari masa ke masa.
