Apakah Nisbah Rizab?
Nisbah rizab adalah bahagian liabiliti yang boleh ditunaikan yang perlu dipegang oleh bank perdagangan, bukannya meminjamkan atau melabur. Ini adalah keperluan yang ditentukan oleh bank pusat negara, yang di Amerika Syarikat adalah Federal Reserve. Ia juga dikenali sebagai nisbah simpanan tunai.
Bank perdagangan AS dikehendaki memegang rizab terhadap jumlah liabiliti mereka (deposit) yang tidak boleh dipinjamkan oleh bank. Liabiliti yang boleh dicagar termasuk akaun transaksi bersih, deposit masa bukan peribadi dan liabiliti Eurocurrency.
Jumlah rizab dirujuk sebagai keperluan rizab dan dinyatakan sebagai peratusan yang dikenali sebagai nisbah rizab. Nisbah rizab ditentukan oleh Peraturan Rizab Persekutuan Rizab D. Peraturan D mewujudkan satu set keperluan rizab seragam untuk semua institusi pendeposit yang mempunyai akaun urus niaga dan memerlukan bank untuk menyediakan laporan tetap kepada Rizab Persekutuan.
Formula untuk Nisbah Rizab
Ku Nisbah Rizab = Deposit x Keperluan Rizab
Nisbah Rizab
Bagaimana Menghitung Nisbah Rizab
Sebagai contoh yang mudah, anggap Rizab Persekutuan menentukan nisbah rizab menjadi 11%. Ini bermakna sekiranya bank mempunyai deposit sebanyak $ 1 bilion, ia perlu mempunyai $ 110 juta pada rizab ($ 1 bilion x.11 = $ 110 juta).
Apakah Nisbah Rizab Beritahu Anda?
Rizab Persekutuan menggunakan nisbah rizab sebagai salah satu alat dasar monetari utama. The Fed boleh memilih untuk menurunkan nisbah rizab untuk meningkatkan bekalan wang dalam ekonomi. Keperluan nisbah rizab yang lebih rendah memberikan bank lebih banyak wang untuk meminjamkan, dengan kadar faedah yang lebih rendah, yang menjadikan pinjaman lebih menarik kepada pelanggan.
Sebaliknya, Fed meningkatkan keperluan nisbah rizab untuk mengurangkan jumlah dana yang harus dipinjamkan oleh bank. The Fed menggunakan mekanisme ini untuk mengurangkan bekalan wang dalam ekonomi dan mengawal inflasi dengan memperlahankan ekonomi.
The Fed juga menetapkan nisbah rizab untuk memastikan bahawa bank-bank mempunyai wang di tangan untuk mengelakkan mereka daripada kehabisan wang tunai sekiranya pendeposit panik ingin membuat pengeluaran besar-besaran. Jika bank tidak mempunyai dana untuk memenuhi simpanannya, ia boleh meminjam dana dari Fed untuk memenuhi keperluan.
Bank mesti memegang rizab sama ada sebagai wang tunai dalam peti besi atau sebagai deposit dengan Bank Rizab Persekutuan. Pada 1 Oktober 2008, Rizab Persekutuan mula memberi faedah kepada bank-bank mengenai rizab ini. Kadar ini dirujuk sebagai kadar faedah pada rizab yang diperlukan (IORR). Terdapat juga kadar faedah ke atas rizab berlebihan (IOER), yang dibayar pada mana-mana dana deposit bank dengan Rizab Persekutuan melebihi keperluan rizab mereka.
Takeaways Utama
- Nisbah rizab, yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan, adalah peratusan deposit bank komersial yang mesti disimpan secara tunai sebagai rizab sekiranya pengeluaran pelanggan besar-besaran. The Fed menggunakan nisbah rizab sebagai alat dasar monetari penting untuk meningkatkan atau mengurangkan ekonomi bekalan wangThe Fed menurunkan nisbah rizab untuk memberi bank lebih banyak wang untuk memberi pinjaman dan meningkatkan ekonomi dan meningkatkan nisbah rizab apabila ia perlu mengurangkan bekalan wang dan mengawal inflasi
Garis Panduan Nisbah Rizab
Dalam had yang ditetapkan oleh undang-undang, Lembaga Gabenor Rizab Persekutuan mempunyai kuasa tunggal atas perubahan dalam keperluan rizab. Pada Januari 2019, Fed mengemas kini keperluan rizabnya untuk institusi depositori yang berlainan saiznya.
Bank dengan lebih daripada $ 124.2 juta dalam akaun urus niaga bersih mesti mengekalkan rizab sebanyak 10% daripada akaun urus niaga bersih. Bank dengan lebih daripada $ 16.3 juta hingga $ 124.2 juta mesti menyimpan 3% daripada akaun urus niaga bersih. Bank dengan akaun urus niaga bersih sehingga $ 16.3 juta atau kurang tidak mempunyai keperluan rizab. Majoriti bank di Amerika Syarikat jatuh ke dalam kategori pertama. The Fed menetapkan keperluan 0% untuk deposit masa bukan peribadi dan liabiliti Eurocurrency.
