Apa yang Diperlukan Tunai
Wang tunai yang diperlukan ialah jumlah dana yang mesti dibeli oleh pembeli untuk menutup gadai janji atau untuk menyelesaikan pembiayaan semula harta yang sedia ada. Proses ini biasanya berlaku di sebuah syarikat tajuk atau pejabat escrow dan akan berubah mengikut jenis lokasi dan jualan negara. Semasa penutupan, peserta akan mengkaji semula, memberi kuasa, tarikh, dan menandatangani banyak dokumen undang-undang biasanya di hadapan notari. Wang tunai yang diperlukan juga dikenali sebagai wang tunai untuk ditutup.
PEMBELI BANTAHKAN Tunai Diperlukan
Wang tunai yang diperlukan menerangkan jumlah akhir yang pembeli atau pemilik rumah pembiayaan semula membawa untuk menutup pinjaman. Penghantaran tunai yang diperlukan kepada pemberi pinjaman, penjual, atau pihak lain boleh melalui pindahan kawat atau cek juruwang.
- Pindahan kawat digunakan untuk pemindahan dana secara elektronik dari satu bank atau institusi kewangan kepada yang lain. Dana fizikal tidak bertukar tangan. Selalunya pemindahan wayar menyediakan dana yang diperlukan oleh bank seperti yuran pinjaman dan mata permulaan pinjaman. Cek juruwang adalah cek ditulis dan ditandatangani oleh institusi kewangan dan dibayar kepada pihak ketiga. Pembeli akan membayar yuran yang kecil untuk cek juruwang dan akan menukar wang tunai untuk draf tertulis yang mengumpul wang yang diperlukan untuk menutup. Cek ini sering menutupi bayaran pendahuluan atau dana lain yang disebabkan oleh penjual harta tersebut.
Kos penutupan adalah perbelanjaan, lebih dan lebih tinggi dari harga harta itu, bahawa pembeli dan penjual biasanya dikenakan untuk menyelesaikan transaksi hartanah. Kos yang ditanggung mungkin termasuk yuran penjanaan pinjaman, yuran penilaian, carian tajuk, insurans hakmilik, tinjauan, cukai, yuran rakaman dan caj laporan kredit. Juga, wang yang dikehendaki mungkin termasuk sebarang bayaran pendahuluan, wang untuk membeli mata, premium insurans dan lain-lain yuran dan pembayaran cukai.
Penyenaraian Borang Tunai Diperlukan
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) mengeluarkan keputusan pada tahun 2015 untuk menyatukan bentuk peminjam yang digunakan untuk mendedahkan wang yang diperlukan kepada calon pembeli dan penutupan. Peraturan ini menggabungkan pendedahan yang diamanahkan oleh Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman dan Akta Penyelesaian Harta Tanah.
Borang-borang baru yang direka untuk memenuhi kedua-dua undang-undang, dikenali sebagai TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID). Di bawah peraturan 2015, peminjam dikehendaki oleh kerajaan persekutuan untuk menyenaraikan wang tunai yang diperlukan pada borang anggaran pinjaman dalam tempoh tiga hari selepas menerima permohonan peminjam. Sekali lagi, tiga hari sebelum penutupan, pemberi pinjaman dikehendaki membekalkan anggaran terkini pada bentuk pendedahan penutupan. Kedua-dua dokumen hampir sama, yang membolehkan peminjam peluang untuk mencari perubahan material. Sebelum 2015, maklumat ini adalah pada bentuk anggaran yang baik (GFE).
Komponen Tunai Diperlukan
Sebahagian besar tunai yang diperlukan adalah bayaran pendahuluan untuk pinjaman. Dari segi sejarah, bayaran pendahuluan adalah 10 hingga 20 peratus daripada harga belian. Pada awal tahun 2000an, ketika harga rumah naik dengan mantap dan amalan pemberhentian melonggarkan, pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tanpa bayaran pendahuluan yang diperlukan. Ini dikenali sebagai pinjaman sifar atau pinjaman tanpa wang. Kelewatan pinjaman ini menyumbang dengan ketara kepada krisis kewangan tahun 2008, dan mereka menjadi jarang selepas itu.
Komponen kedua yang diperlukan adalah wang yang digunakan untuk membeli mata. Mata belian membolehkan peminjam menurunkan kadar faedah mereka sebagai pertukaran dengan tunai pada penutupan. Pada asasnya, peminjam membayar faedah di hadapan untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah sepanjang hayat pinjaman.
Borang anggaran pinjaman juga akan menyenaraikan siri bayaran lain yang berkaitan dengan pemindahan pemilikan. Tunai yang diperlukan termasuk caj ini. Caj tersebut termasuk yuran permohonan pinjaman, yuran pemeriksaan serangga, yuran carian tajuk dan yuran kajian. Pemberi pinjaman juga mesti menyenaraikan cukai harta dan faedah prabayar yang kena dibayar pada bulan pertama pemilikan.
