Fidelity and Vanguard adalah antara syarikat dana terbesar di dunia, dan kedua-duanya menawarkan 401 (k) sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Oleh kerana rancangan 401 (k) beroperasi di bawah undang-undang dan peraturan cukai yang sama, terdapat tiga perbandingan utama: syarikat-syarikat itu sendiri, dana yang ditawarkan, dan ciri penyedia.
Struktur Syarikat
Vanguard dimiliki oleh pelanggan yang melabur dalam dana; ia sama dengan kesatuan kredit milik pelanggan dalam hal itu. Memandangkan tidak ada pemilik luaran yang berharap dapat membuat keuntungan, yuran ditetapkan hanya cukup tinggi untuk menjalankan perbelanjaan operasi sebenar dan memastikan syarikat itu sihat, tetapi tidak lebih daripada itu.
Struktur pemilik Fidelity lebih tradisional dengan pemilik luar, terutamanya serangkaian kepercayaan keluarga. Perbezaan asas ini menjelaskan mengapa bayaran Vanguard secara konsisten memotong purata pasaran dengan margin yang luas. Walau bagaimanapun, Fidelity tidak semestinya sebuah syarikat kos tinggi. Kebanyakan dananya jauh lebih murah daripada purata pasaran, malah mengalahkan Vanguard dalam beberapa contoh penting.
Kesetiaan telah menerima kritikan pada masa lalu kerana amalan subkontrak dana, yang pada dasarnya membenarkan pihak ketiga untuk melabelkan dana mereka "Fidelity" dan mengambil potongan pendapatan sambil menyatakan pulangan yang lebih rendah ke atas pelaburan kepada pelabur. Oleh kerana dana tidak perlu membuat pendedahan yang sama bahawa dana Fidelity yang sebenar akan, para pelabur dipelihara dalam kegelapan mengenai fakta bahawa mereka sedang dibuli, menurut Ken Himmler, perancang kewangan, pengarang dan pengasas kewangan yang berpangkalan di Los Angeles dan presiden Reka Bentuk dan Pengurusan Persaraan H & H.
Satu set peraturan pendedahan baru berkuat kuasa pada tahun 2012 yang sepatutnya membuat 401 (k) bayaran jauh lebih telus. Setiap penyedia 401 (k) kini dikehendaki mendedahkan setiap sen yang dicaj dalam prospektus tahunan yang dihantar kepada pelanggannya.
Membandingkan Dana
Sehingga Februari 2016, Vanguard menawarkan lebih daripada 124 dana dalam barisannya, manakala Fidelity mempunyai kira-kira 575. Fidelity juga menjalankan rangkaian dana dengan akses kepada lebih dari 10, 000 dana dari ratusan pembekal yang berbeza.
Kekuatan utama Vanguard adalah yuran cukur tipis, terutamanya untuk dana indeksnya, yang dapat membantu para pelabur. Perbezaan kadar 0.5% mungkin kelihatan tidak menentu pada permulaan pertama, tetapi bertahun-tahun atau mungkin beberapa dekad penggabungan membuat perbezaan saiz telur sarang cukup penting pada akhirnya.
Sementara itu, Fidelity mempunyai bakat untuk menarik pengurus dana berbakat dan mempunyai beberapa dana yang berjaya diuruskan dengan sangat berkesan. Yuran mungkin lebih tinggi, tetapi mereka mungkin layak untuk sektor khusus dan kepakaran serantau.
Siapa yang menawarkan penawaran yang lebih baik kepada jenis pelabur anda. Seorang peniaga aktif yang suka menghempaskan penawaran dan sektor yang tidak dinilai akan menghargai pemilihan Fidelity. Sebaliknya, pelabur pasif yang semata-mata melirik pernyataan tahunan sekali setahun mungkin lebih baik disampaikan oleh pemilihan fundamental yang lebih langsing tetapi lebih murah yang ditawarkan oleh Vanguard.
ciri-ciri
Kedua-dua syarikat menawarkan banyak bahan pendidikan mengenai simpanan persaraan, peruntukan aset, pulangan kompaun, dan asas dana di laman web mereka. Vanguard mempunyai lebih banyak sumber yang disesuaikan untuk situasi tertentu, sementara Fidelity mempunyai antara muka yang bersih, membuat navigasi mudah.
Setiap menawarkan konsultasi dan bantuan telefon secara satu-satu untuk memulakan akaun baru, dan masing-masing menawarkan pilihan peralihan mudah untuk modal 401 (k) yang tidak aktif dari majikan terdahulu. Kesetiaan mengekalkan beberapa pusat pelaburan di kebanyakan kawasan metropolitan dan mengendalikan seminar pelaburan percuma pada segala-galanya dari asas-asas kewangan untuk strategi kepelbagaian pendapatan maju dalam persaraan. Vanguard menawarkan penasihat peribadi yang mengekalkan profil pelanggan dan boleh dihubungi melalui telefon atau e-mel untuk konsultasi pelaburan.
Sebenarnya, kedua-dua syarikat menyediakan tahap keramahan pengguna yang sangat tinggi di laman web mereka dan dalam perkhidmatan mereka. Kunci sebagai pelanggan adalah untuk mengetahui ciri-ciri yang paling penting bagi anda, jenis dana yang anda cari, dan apa kosnya.
