Apa itu Redeposit?
Redeposit, merujuk kepada akaun persaraan yang berkelayakan, adalah pembayaran balik yang diperlukan oleh pekerja bagi sebarang wang yang dikeluarkan awal dari dana persaraan untuk mengelakkan penalti. Redeposit dibuat untuk memastikan dana persaraan orang itu tersedia dalam jumlah yang dijangkakan atau untuk mengelakkan penalti cukai pada pengeluaran awal. Pembayaran balik ini dirujuk sebagai perkhidmatan redeposit.
Perkataan redeposit juga mempunyai makna yang lebih umum tentang apa-apa jumlah wang atau cek yang dikeluarkan dan kemudian didepositkan semula ke dalam bank, atau apa-apa bahan yang dikeluarkan dan kemudian dipulihkan ke tempat asalnya.
Takeaways Utama
- Redeposit adalah satu peruntukan yang membolehkan wang persaraan ditarik balik daripada IRA dan dilaburkan semula dalam masa 60 hari untuk mengelakkan penalti IRS. Wang juga boleh 'dipinjam' dari 401 (k) dan dipindahkan balik dalam tempoh lima tahun untuk mengelakkan penalti. Walau bagaimanapun, peraturan untuk redeposit perlu dibaca dengan teliti untuk mengelakkan rang undang-undang cukai yang besar.
Memahami Redeposits
Bergantung kepada jenis akaun persaraan dan polisi syarikat, pekerja mungkin dapat mengambil pinjaman terhadap baki dalam akaun mereka. Hak untuk mengeluarkan dana sering dihadkan kepada tujuan tertentu, terutamanya pembelian rumah pertama atau kos pendidikan kolej.
Baki yang tersedia untuk pengeluaran biasanya terhad kepada sumbangan pekerja kepada dana, bukan kepada mana-mana caruman yang berkaitan dengan syarikat. Bilangan pengeluaran mungkin terhad juga. Walau bagaimanapun, wang yang ditarik balik mungkin dianggap sebagai pinjaman, walaupun wang itu dipinjamkan oleh dan kepada orang yang sama.
Kaedah untuk IRA dan Akaun 401K
Dua jenis akaun persaraan yang paling terkenal mempunyai peraturan yang sangat berbeza. Dalam kedua-dua kes, IRS menetapkan peraturan dan mengenakan penalti cukai 10% ke atas jumlah yang dikeluarkan jika pemilik akaun memecahkannya.
- Pengeluaran Akaun Persaraan Individu mestilah dipindahkan dalam tempoh 60 hari, atau pemegang akaun akan dikenakan cukai pendapatan atas jumlah yang ditarik balik dan penalti 10% untuk pengeluaran awal.401 (k) pengeluaran pelan yang ditaja oleh syarikat mestilah dipindahkan balik dalam tempoh lima tahun atau pendapatan cukai, dan denda 10% berhutang.
Pengecualian kepada Peraturan
Mendapatkan wang daripada akaun persaraan tidak mudah, dan tidak sepatutnya. Wang itu sepatutnya duduk di sana dan berkembang sehingga pekerja mencapai umur 59 1/2. Sekiranya peraturan itu rosak, pekerja mesti membayar cukai penalti sebanyak 10%.
Redeposit yang tepat pada masanya untuk akaun persaraan adalah perlu untuk mengelakkan penalti IRS.
Pada ketika itu, pekerja boleh mula membuat pengeluaran. Jika ia adalah IRA tradisional, wang itu boleh dikenakan cukai, dan pemegang akaun mesti mula mengambil pengagihan mengikut umur 70 1/2. Jika ia adalah Roth IRA, semua cukai yang kena dibayar diambil apabila wang itu didepositkan, dan tidak ada cukai yang perlu dibayar kemudian apabila wang ditarik balik.
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa keadaan yang luar biasa di mana seorang pekerja boleh membuat pengeluaran awal. Perhatikan bahawa dalam kes akaun 401 (k) atau akaun persaraan yang ditaja oleh syarikat, syarikat mungkin mempunyai peraturannya sendiri, sama ada mengenai dan dalam keadaan apa pekerja boleh membuat pengeluaran dari akaun.
Pengecualian IRS termasuk:
- Pengeluaran untuk membayar kos perubatan yang melebihi 10% daripada pendapatan kasar yang diselaraskan oleh pemegang akaun tidak akan dikenakan penalti 10% (walaupun cukai pendapatan masih harus dibayar). Pengeluaran yang digunakan untuk membayar insurans perubatan, kos kolej, atau pembelian rumah pertama, layak mendapat pengecualian penalti.
Peraturan IRS, selalunya, rumit dan harus dibaca dengan teliti.
Pengecualian Roth
Secara umumnya lebih mudah mendapatkan wang awal dari Roth IRA atau 401 (k). Akaun Roth memerlukan pelabur untuk membayar wang pendahuluan pada saat ia disimpan, dan tidak ada cukai tambahan yang perlu dibayar apabila mereka ditarik balik setelah bersara.
Secara umum, pemegang akaun Roth boleh mengeluarkan wang awal tanpa penalti.
