Isi kandungan
- Tandatangan No. 1 - Markah Kredit Anda Di Bawah 600
- Tandatangan No. 2 - Anda Menjimatkan Kurang dari 5%
- Tanda No. 3 - Baki Kad Kredit Anda Meningkat
- Tandatangan No. 4 - Lebih daripada 28% Pendapatan Berlaku Ke Rumah Anda
- Tanda No. 5 - Bil Anda Spiraling Out of Control
- Garisan bawah
Tandatangan No. 1 - Markah Kredit Anda Di Bawah 600
Biro kredit menjejaki sejarah pembayaran anda, baki pinjaman yang belum dijelaskan dan penghakiman undang-undang terhadap anda. Mereka kemudian menggunakan maklumat ini untuk menyusun skor kredit yang mencerminkan kelayakan kredit anda. Peringkat angka pergi dari rendah 300 ke tinggi 850. Semakin tinggi semakin baik. Ini skor ini yang digunakan para peminjam untuk menentukan sama ada mereka akan memberi pinjaman. Secara umum, sebarang skor kredit di bawah 600 bermakna bahawa anda mungkin berada di atas kepala anda.
Petua
Bagaimana untuk meningkatkan skor kredit anda:
- Bayar hutangPenyimpulan apa-apa penghakiman yang belum dijelaskanApply untuk dan gunakan kad kredit yang lebih sedikit
Tandatangan No. 2 - Anda Menjimatkan Kurang dari 5%
Mereka yang mahukan keselamatan kewangan semasa tahun persaraan mereka mesti memastikan bahawa mereka bukanlah antara mereka yang berbelanja lebih daripada yang mereka buat, juga dikenali sebagai ketidakpedulian. Sekiranya anda menjimatkan kurang daripada 5% daripada pendapatan kasar anda, kemungkinan anda berada di atas kepala anda.
Kadar tabungan di bawah 5% bermakna anda boleh berada dalam bahaya sebenar kehancuran kewangan jika seseorang dalam keluarga anda mempunyai kecemasan perubatan atau rumah keluarga anda dibakar ke tanah. Dengan penjimatan yang rendah ini, ia mungkin bermakna anda tidak akan mempunyai wang untuk membayar deduktibel insurans yang diperlukan.
Pada 3Q 2005, kadar purata penjimatan peribadi sebagai peratusan pendapatan boleh guna jatuh kepada paras terendah sepanjang 2.2% sebelum melantun semula, menurut Biro Analisis Ekonomi AS. Sejak itu, kadar itu meningkat kepada 5.8% pada S3 2016, seperti yang ditunjukkan di bawah. Jika anda tidak melompat pada kereta muzik penjimatan, kini masa untuk melakukannya.
Sebaik-baiknya, semua orang harus berusaha untuk menyelamatkan seberapa banyak yang mereka dapat, tetapi dari segi sasaran, peraturan yang paling dinasihatkan penasihat kewangan adalah 10% dari pendapatan kasar anda. Bermula pada umur 30 tahun, jika anda menjimatkan 10% daripada pendapatan tahunan anda $ 100, 000 dalam 401 (k) anda, atau $ 10, 000 setiap tahun, dan memperoleh pulangan tahunan sebanyak 5%, wang itu akan meningkat kepada lebih daripada $ 900, 000 mengikut umur 65.
Tanda No. 3 - Baki Kad Kredit Anda Meningkat
Idealnya, anda hanya perlu mengenakan bayaran yang boleh anda bayar pada akhir setiap bulan. Apabila anda tidak mampu membayar baki secara keseluruhan, anda harus cuba membuat sekurang-kurangnya beberapa sumbangan ke arah prinsipal tertunggak.
Kepentingan untuk membayar baki kad kredit secepat mungkin tidak dapat dipertanggungjawabkan. Seseorang dengan $ 5, 000 hutang kad kredit yang membuat pembayaran minimum hanya $ 200 sebulan akan berakhir dengan perbelanjaan lebih daripada $ 8, 000 dan mengambil hampir 13 tahun untuk membayar hutang itu.
Tandatangan No. 4 - Lebih daripada 28% Pendapatan Berlaku Ke Rumah Anda
Hitung berapa peratus pendapatan bulanan anda terhadap hipotek, cukai hartanah dan insurans anda. Jika lebih daripada 28% daripada pendapatan kasar anda, maka anda mungkin berada di atas kepala anda.
Kenapa 28% nombor sihir? Dari segi sejarah, peminjam konservatif telah menggunakan ambang 28% kerana pengalaman mereka memberitahu mereka bahawa ini adalah kadar di mana orang biasa boleh mendapatkan, membuat pembayaran gadai janji mereka dan masih menikmati taraf hidup yang munasabah. Sudah tentu, sesetengah pemilik rumah boleh mendapatkan dengan membelanjakan peratusan yang lebih tinggi di rumah mereka, terutamanya jika mereka memotong di tempat lain, tetapi ia adalah garis berbahaya untuk berjalan.
Perhatikan bahawa jika anda sedang membelanjakan lebih daripada 28% daripada pendapatan kasar anda di perumahan, mungkin kerana ramai pemberi pinjaman telah melonggarkan keperluan mereka dalam dekad yang lalu dan membenarkan mereka meminjam sebanyak 35% daripada pendapatan mereka. Walau bagaimanapun, sejak kejatuhan pasaran gadai janji subprima, banyak peminjam menjadi lebih berhati-hati dan sekali lagi kembali ke ambang batas 28%.
Tanda No. 5 - Bil Anda Spiraling Out of Control
Membeli dengan kredit dan membayar secara ansuran telah menjadi hobi nasional. Lebih mudah untuk membeli TV skrin rata baru apabila jurujual memecah harga dalam ansuran bulanan. Apa tambahan $ 50 sebulan, bukan? Masalahnya adalah bahawa semua rang undang-undang ini mula menambah dan anda berakhir dengan nikel dan meresap kebankrapan. Jika pendapatan bulanan anda dihiris dan dicincang untuk membayar puluhan pembelian dan perkhidmatan cicilan yang tidak perlu, anda mungkin berada di atas kepala anda.
Letakkan semua bil bulanan anda di atas meja dapur dan pergi melalui mereka satu demi satu. Adakah anda mempunyai bil telefon bimbit, bil internet, pakej TV kabel premium, bil radio satelit dan semua alat lain yang menghasilkan bil bulanan yang banyak? Tanya diri anda sama ada setiap produk atau perkhidmatan sangat diperlukan. Sebagai contoh, adakah anda benar-benar memerlukan pakej TV kabel premium 500 saluran, atau adakah anda benar-benar dapat melihat perbezaan jika anda mempunyai saluran yang lebih sedikit (dan dibayar kurang)?
Beberapa tempat terbaik untuk mencari penjimatan termasuk bil telefon anda (sel dan talian tetap), bil-bil utiliti anda (mematikan lampu, jangan mengendalikan penyaman udara jika tiada rumah) dan perbelanjaan hiburan anda (anda boleh makan malam kurang dan pek makan tengah hari untuk bekerja).
Beberapa tempat terbaik untuk mencari simpanan termasuk bil telefon anda, bil utiliti anda, dan perbelanjaan hiburan anda.
Garisan bawah
Sebagai sebuah negara, kita sudah jauh sebelum kita mencapai tanggungjawab kewangan kolektif. Untuk mengelakkan diri daripada menjadi kebangkrutan dan statistik perampasan, penting untuk mengukur kesihatan kewangan anda dengan kerap. Lima tanda yang dibentangkan di sini bukan hukuman mati; Sebaliknya, mereka harus dilihat sebagai gejala yang membolehkan anda untuk mendiagnosis masalah sebelum menjadi lebih buruk.
