Apakah Risiko Murni?
Risiko tulen adalah jenis risiko yang tidak dapat dikawal dan mempunyai dua hasil: kehilangan lengkap atau tiada kerugian sama sekali. Tidak ada peluang untuk keuntungan atau keuntungan apabila risiko murni terlibat.
Risiko murni umumnya lazim dalam keadaan seperti bencana alam, kebakaran, atau kematian. Keadaan ini tidak dapat diramalkan dan berada di luar kawalan seseorang. Risiko murni juga dirujuk sebagai risiko mutlak.
Takeaways Utama
- Risiko tulen tidak dapat dikawal dan mempunyai dua hasil: kehilangan lengkap atau tiada kerugian sama sekali. Tidak ada peluang untuk keuntungan atau keuntungan apabila risiko murni terlibat. Risiko tulen boleh dibahagikan kepada tiga kategori berbeza: peribadi, harta, dan liabiliti. Banyak kes-kes risiko tulen boleh diinsuranskan.
Memahami Risiko Murni
Tidak ada faedah yang boleh diukur ketika datang ke risiko murni. Sebaliknya, terdapat dua kemungkinan. Di satu pihak, terdapat peluang bahawa tiada apa-apa yang akan berlaku atau tiada kerugian sama sekali. Di pihak lain, mungkin terdapat kemungkinan kerugian total.
Risiko murni boleh dibahagikan kepada tiga kategori berbeza: peribadi, harta, dan liabiliti. Terdapat empat cara untuk mengurangkan risiko tulen: pengurangan, penghindaran, penerimaan, dan pemindahan. Kaedah yang paling biasa untuk berurusan dengan risiko murni ialah memindahkannya ke syarikat insurans dengan membeli polisi insurans.
Banyak contoh risiko murni boleh diinsuranskan. Contohnya, syarikat insurans mengamanahkan kereta pemegang polisi terhadap kecurian. Sekiranya kereta itu dicuri, syarikat insurans perlu menanggung kerugian. Walau bagaimanapun, jika ia tidak dicuri, syarikat itu tidak membuat apa-apa keuntungan. Ini berbeza dengan risiko spekulatif, di mana risiko dapat diukur dan mengakibatkan kerugian atau keuntungan.
Risiko bersih boleh diinsuranskan kerana penanggung insurans dapat meramalkan apa kerugian mereka.
Jenis Risiko Murni
Risiko peribadi secara langsung mempengaruhi individu dan mungkin melibatkan kehilangan pendapatan dan aset atau peningkatan perbelanjaan. Sebagai contoh, pengangguran boleh menyebabkan beban kewangan daripada kehilangan pendapatan dan faedah pekerjaan. Kecurian identiti boleh mengakibatkan kredit yang rosak, dan kesihatan yang tidak baik boleh mengakibatkan bil perubatan yang besar, serta kehilangan kuasa pendapatan dan pengurangan simpanan.
Risiko harta tanah melibatkan harta yang rosak disebabkan oleh pasukan yang tidak terkawal seperti kebakaran, kilat, taufan, tornado, atau hujan batu.
Risiko liabiliti mungkin melibatkan tindakan undang-undang kerana ketidakadilan yang sebenar atau yang dirasakan. Sebagai contoh, seseorang yang cedera selepas tergelincir di jalan masuk berais orang lain mungkin menuntut perbelanjaan perubatan, kehilangan pendapatan, dan kerosakan lain yang berkaitan.
Mengasuransikan Terhadap Risiko Murni
Tidak seperti kebanyakan risiko spekulatif, risiko tulen biasanya diinsuranskan melalui polisi insurans komersial, peribadi, atau liabiliti. Individu memindahkan sebahagian risiko tulen kepada penanggung insurans. Contohnya, pemilik rumah membeli insurans rumah untuk melindungi daripada bahaya yang menyebabkan kerosakan atau kerugian. Syarikat insurans kini berkongsi potensi risiko dengan pemilik rumah.
Risiko murni dapat diinsuranskan sebahagiannya kerana undang-undang yang banyak digunakan lebih mudah daripada risiko spekulatif. Penanggung insurans lebih mampu meramal angka kerugian terlebih dahulu dan tidak akan memanjangkan diri ke pasaran jika mereka melihatnya sebagai tidak menguntungkan.
Risiko Spekulatif
Tidak seperti risiko tulen, risiko spekulatif mempunyai peluang untuk kerugian atau keuntungan dan memerlukan pertimbangan semua potensi risiko sebelum memilih tindakan. Sebagai contoh, pelabur membeli sekuriti percaya bahawa mereka akan meningkatkan nilai.
Tetapi peluang untuk kerugian selalu ada. Perniagaan menceburkan diri ke pasaran baru, membeli peralatan baru, dan mempelbagaikan rangkaian produk sedia ada kerana mereka menyedari potensi keuntungan melebihi potensi kerugian.
