Apakah Pengalaman Tahun Dasar?
Pengalaman tahun dasar menggambarkan jumlah premium dan kerugian yang dikaitkan dengan polisi insurans yang ditaja jamin atau diperbaharui oleh syarikat insurans dalam tempoh masa tertentu. Pengalaman tahun dasar adalah satu kaedah yang digunakan oleh syarikat insurans untuk menetapkan kerugian terhadap premium yang diperolehi.
Penginsurans mengira pengalaman tahun polisi sama ada untuk dasar insurans individu atau secara agregat, yang bermaksud jumlah kerugian dan premium bagi keseluruhan satu set dasar.
Syarikat insurans juga menggunakan pengalaman tahun kalendar sebagai kaedah untuk mengira hubungan antara kerugian dan premium. Kaedah ini juga dikenali sebagai pengalaman tahun kemalangan.
PEMBATASAN Pengalaman Tahun Dasar
Pengalaman tahun dasar melihat nilai semua kerugian yang timbul daripada polisi insurans yang dicipta atau diperbaharui dalam tempoh masa tertentu, selalunya tetingkap 12 bulan.
Nilai kerugian adalah sama dengan jumlah sebenar kerugian, termasuk rizab kerugian. Jumlah ini mengira kerugian tanpa mengira apabila insured melaporkan kerugian kepada syarikat insurans. Tarikh sama ada tuntutan atau apabila pihak yang menuntut menerima pembayaran balik untuk kerugian mereka tidak penting apabila mengira pengalaman tahun polisi, dengan syarat orang yang diinsuranskan mempunyai dasar yang aktif dan terkini semasa waktu yang ditetapkan.
Sebagai contoh, mengatakan polisi insurans auto seseorang berkesan untuk semua 2018, dan mereka mengalami kemalangan pada bulan November. Syarikat insurans tidak membayar tuntutan sehingga awal tahun 2019. Kerugian ini masih dikira pada tahun polisi 2018.
Premium yang diperolehi untuk polisi sentiasa bersamaan dengan premium tertulis yang dibayar oleh pemegang polisi untuk tempoh masa yang diberikan. Jumlah kerugian atau keuntungan daripada premium yang diperolehi tidak boleh dikira sehingga semua kerugian diselesaikan.
Pengalaman Tahun Dasar berbanding Pengalaman Tahun Kemalangan
Pengalaman tahun dasar berbeza daripada pengalaman tahun kemalangan dalam pengalaman tahun kemalangan yang hanya mengira kerugian sepanjang masa yang diperiksa. Oleh itu, apa-apa kerugian selepas tempoh masa yang diberikan bergantung kepada pengalaman tahun kemalangan untuk tahun berikutnya.
Sekiranya polisi tidak meletakkan had apabila kerugian boleh dilaporkan, syarikat insurans mungkin perlu mengemas kini pengalaman tahun polisi yang berterusan, yang kadang-kadang menjadikannya sukar untuk menilai syarikat dan menilai premiumnya dengan sewajarnya.
