Rencana Medicare Advantage, juga disebut sebagai Medicare Part C, mungkin menarik. Sebagai satu pelan, ia menggabungkan Medicare Bahagian A dan B dan boleh meliputi preskripsi (Bahagian D) dan faedah lain. Ramai menawarkan $ 0 premium, tetapi syaitan berada dalam butirannya. Anda akan mendapati bahawa kebanyakan mempunyai belanja yang tidak dijangka apabila anda sakit, dan ramai yang hanya menginginkan anda sebagai pelanggan ketika anda sihat.
Juga dikenali sebagai Bahagian C, rancangan ini, yang mana penanggung insurans swasta menyediakan sebagai alternatif kepada Medicare tradisional, mesti menyediakan perlindungan yang diperlukan oleh Medicare pada tahap kos keseluruhan yang sama. Walau bagaimanapun, apa yang mereka bayar boleh berbeza-beza bergantung kepada kesihatan anda secara keseluruhan.
Takeaways Utama
- Pelan Kelebihan Medicare (MA), yang dikenali sebagai Medicare Part C, menyediakan semua manfaat Bahagian A dan B dan kadang-kadang Bahagian D (preskripsi) dan faedah lain. Semua pembekal Kelebihan Medicare mesti menerima enrollees yang layak Medik. Peserta mungkin mendapati bahawa perubatan kos penjagaan meroket di bawah pelan Medicare Advantage kerana membayar kos bersama dan perbelanjaan yang luar biasa. Pelanggan Advantage boleh beralih kembali ke Medicare tradisional sekali setahun semasa tempoh pendaftaran tahunan. Pelanggan Medicare Advantage yang berpengalaman mendapat manfaat daripada penyelidikan, mengkaji semula -payment, kos out-of-pocket, dan pembekal yang layak.
Pilihan Liputan untuk Medicare
Apabila memilih liputan perubatan sebagai warga emas berusia 65 tahun ke atas, anda boleh membuat salah satu daripada tiga pilihan:
- Tradisional Medicare, yang telah membayar bersama dan deductiblesTraditional Medicare dengan Medigap (satu polisi tambahan swasta yang merangkumi pembayaran dan deductibles Medicare) Medicare Advantage, insurans swasta yang berbeza bergantung pada dasar yang anda pilih
Perlindungan Komprehensif
Liputan yang paling komprehensif, yang mungkin akan menyebabkan belanja yang paling sedikit yang tidak dijangkakan, adalah rancangan Medicare tradisional yang dipasangkan dengan dasar Medigap. Polisi Medigap berbeza-beza, dan liputan yang paling menyeluruh ditawarkan melalui Medigap Type F. Dengan Medigap Type F, semua pembayaran bersama dan deduktibel dilindungi, dan anda juga mendapat liputan apabila anda melakukan perjalanan di luar negara. Dengan gabungan ini, anda boleh pergi ke mana-mana doktor yang menerima Medicare. Perlu diketahui bahawa dengan Medicare tradisional dan Medigap, anda mungkin perlu liputan ubat preskripsi Part D.
Syaitan berada di Butiran
Rancangan Medicare Advantage tidak menawarkan tahap pilihan yang sama seperti Medicare plus Medigap. Kebanyakan rancangan memerlukan anda pergi ke rangkaian doktor dan penyedia kesihatan mereka. Oleh kerana rancangan Medicare Advantage tidak dapat memilih pelanggan mereka (mereka mesti menerima mana-mana peserta yang layak Medicare), mereka tidak menggalakkan orang yang sakit dengan cara mereka menyusun bersama dan deduktibel.
Pengarang Wendell Potter menerangkan berapa banyak peserta Medicare Advantage tidak mengetahui tentang batasan rancangan Medicare Advantage mereka sehingga mereka sakit:
"Walaupun Mom melihat premium MA beliau meningkat dengan ketara sejak bertahun-tahun, dia tidak mempunyai motivasi sebenar untuk disenroll sehingga selepas dia memecahkan pinggulnya dan memerlukan rawatan mahir di kemudahan kejururawatan. Selepas beberapa hari, pentadbir rumah jururawat memberitahunya bahawa jika dia tinggal di sana, dia perlu membayar segala-galanya daripada poketnya sendiri. Mengapa? Oleh kerana jururawat semakan utiliti di rancangan MA beliau, yang tidak pernah melihat atau memeriksanya, memutuskan bahawa penjagaan yang dia terima tidak lagi diperlukan secara perubatan. Kerana tidak ada kriteria yang biasa digunakan untuk apa yang menjadi keperluan perubatan, penanggung insurans mempunyai budi bicara yang luas dalam menentukan apa yang akan mereka bayar dan ketika mereka akan berhenti membayar untuk layanan seperti penjagaan kejururawatan terampil dengan menetapkannya sebagai 'penjaga'. "
Anda dapat melihat bagaimana pelan Medicare Advantage cherry-memilih pesakitnya dengan berhati-hati mengkaji semula pembayaran bersama dalam ringkasan manfaat untuk setiap pelan yang anda sedang mempertimbangkan. Untuk memberi anda contoh jenis pembayaran bersama yang mungkin anda dapati, berikut adalah beberapa butiran perkhidmatan dalam rangkaian dari Pelan Kelebihan Humana Medicare yang popular di Florida:
- Ambulans - $ 300Hospital tinggal - $ 175 sehari untuk sepuluh hari pertamaDiabetes bekalan - sehingga 20% co-payDiagnostic radiology - sehingga $ 125 co-payLab Services - sehingga $ 100 co-payOutpatient x-ray - sehingga $ 100 co-payTherapeutic radiology - $ 35 atau sehingga 20% membayar bersama bergantung pada perkhidmatan dialisis dialisis - 20% daripada kos
Memandangkan senarai yang tidak lengkap ini sama-sama menunjukkan, kos yang dikeluarkan secara saksama akan meningkat dengan cepat sepanjang tahun jika anda sakit. Pelan Kelebihan Medicare boleh menawarkan premium sebanyak $ 0, tetapi kejutan keluar mungkin tidak bernilai penjimatan awal jika anda jatuh sakit. "Calon terbaik untuk Medicare Advantage adalah seseorang yang sihat, " kata Mary Ashkar, peguam kanan untuk Pusat Advokasi Medicare. "Kami melihat masalah ketika seseorang menjadi sakit."
Beralih Kembali ke Medicare Tradisional
Walaupun anda boleh menjimatkan wang dengan Medicare Advantage apabila anda sihat, jika anda sakit pada pertengahan tahun, anda terjebak dengan apa sahaja kos yang dikenakan sehingga anda boleh menukar rancangan semasa musim terbuka yang akan datang untuk Medicare. Pada masa itu, anda boleh beralih kepada pelan Medicare tradisional dengan Medigap, tetapi Medigap kemudian akan mengenakan kadar yang lebih tinggi daripada jika anda mula mendaftar pada dasar Medigap apabila anda pertama kali layak untuk Medicare.
Kebanyakan kebanyakan polisi Medigap adalah dasar-dasar yang diberi penarafan berumur atau polisi berpatutan yang telah mencapai usia, yang bermaksud bahawa apabila anda mendaftar kemudian dalam hidup, anda akan membayar lebih banyak per bulan daripada jika anda telah memulakan dengan dasar Medigap pada umur 65 tahun. Anda mungkin dapat mencari dasar yang tidak mempunyai penarafan umur, tetapi yang jarang berlaku.
Pengalaman Doktor Dengan Perancangan Kelebihan Medicare
Pada tahun 2012, Dr. Brent Schillinger, bekas presiden Yayasan Perkhidmatan Masyarakat Perubatan Palm Beach County, menegaskan pelbagai masalah yang mungkin dihadapi beliau dengan rancangan Medicare Advantage sebagai doktor. Inilah cara dia menerangkannya:
- Penjagaan sebenarnya boleh menelan belanja lebih banyak, kepada pesakit dan belanjawan persekutuan, daripada di bawah Medicare asli, terutamanya jika seseorang mengalami masalah perubatan yang sangat serius. Sesetengah pelan swasta tidak stabil secara kewangan dan mungkin tiba-tiba berhenti liputan. Ini berlaku di Florida pada tahun 2014 apabila pelan MA popular yang dipanggil Physicians United Plan diisytiharkan tidak solven, dan doktor membatalkan pelantikan. Seseorang mungkin mengalami kesukaran mendapatkan rawatan kecemasan atau segera disebabkan oleh catuan. Rancangan hanya melindungi doktor tertentu, dan seringkali menjatuhkan pembekal tanpa sebab, memecahkan kesinambungan penjagaan. Orang mesti mematuhi peraturan pelan untuk mendapatkan penjagaan yang dilindungi. Selalu ada sekatan apabila memilih doktor, hospital, dan pembekal lain, yang merupakan satu lagi catuan yang membuat keuntungan untuk syarikat insurans tetapi mungkin menghadkan pesakit pilihan.Ia boleh menjadi sukar untuk dijaga jauh dari rumah. Manfaat tambahan yang ditawarkan dapat berubah menjadi kurang dari yang dijanjikan. Orang-orang yang termasuk liputan untuk biaya ubat preskripsi Part D dapat merapikan ubat-ubatan kos tinggi tertentu.
Garisan bawah
Membeli dengan berhati-hati jika anda berfikir menggunakan rancangan Medicare Advantage. Pastikan anda membaca cetakan halus, dan dapatkan senarai komprehensif semua bayaran bersama dan potongan sebelum memilih satu. Juga, pastikan anda mengetahui sama ada semua doktor anda menerima pelan itu dan semua ubat yang anda ambil (jika ia merupakan pelan yang juga dibungkus dalam liputan preskripsi ubat Part D) akan dilindungi. Sekiranya rancangan itu tidak melindungi doktor semasa anda, pastikan doktornya diterima oleh anda dan mengambil pesakit baru yang diliputi oleh rancangan itu.
