Pengambilan Deposit vs. Pengalikan Wang: Gambaran Keseluruhan
Istilah "pengganda deposit" dan "pengganda wang" sering dikelirukan dan digunakan secara bergantian kerana ia sangat berkait rapat dan perbezaan diantara mereka mungkin sukar difahami. Penggandaan deposit menyediakan asas untuk pengganda wang, tetapi nilai pengganda wang akhirnya kurang, disebabkan oleh lebihan rizab, simpanan, dan penukaran kepada tunai oleh pengguna.
Takeaways Utama
- Pengganda deposit, yang juga dikenali sebagai pengganda pengembangan deposit, adalah proses penciptaan bekalan wang asas yang ditentukan oleh sistem perbankan rizab pecahan. Pengganda wang mencerminkan perubahan yang diperkuat dalam bekalan wang yang akhirnya hasil dari suntikan ke dalam sistem perbankan daripada penggandaan tambahan. Penggandaan deposit menyediakan asas untuk pengganda wang, tetapi nilai pengganda wang akhirnya kurang, disebabkan oleh lebihan rizab, penjimatan, dan penukaran kepada tunai oleh pengguna.
Pengganda Deposit
Pengganda deposit, yang juga dikenali sebagai pengganda pengembangan deposit, adalah proses penciptaan bekalan wang asas yang ditentukan oleh sistem perbankan rizab pecahan. Bank-bank membuat apa yang disebut sebagai deposit yang cekap apabila mereka meminjam rizab mereka. Nisbah keperluan rizab bank menentukan jumlah wang yang tersedia untuk pinjaman dan oleh itu amaun deposit yang dicipta ini. Pengganda deposit kemudiannya adalah nisbah jumlah deposit yang boleh dicairkan kepada jumlah rizab. Pengganda deposit adalah kebalikan dari nisbah keperluan rizab.
Penggandaan deposit meminimumkan risiko sebuah bank yang tidak mempunyai cukup wang tunai untuk memenuhi permintaan pengeluaran sehari-hari dari pelanggannya. Nisbah keperluan rizab juga menentukan berapa banyak wang yang perlu dipinjam atau dilaburkan.
Pengganda deposit kadangkala dinyatakan sebagai nisbah pengganda deposit, yang merupakan kebalikan dari nisbah rizab yang diperlukan. Sebagai contoh, jika nisbah rizab yang diperlukan ialah 20%, nisbah pengganda deposit adalah 80%.
Money Multiplier
Pengganda wang mencerminkan perubahan yang diperkuat dalam bekalan wang yang akhirnya hasil dari suntikan ke dalam sistem perbankan rizab tambahan. Walau bagaimanapun, pengganda wang berbeza dari pengganda deposit yang lebih asas kerana bank-bank cenderung untuk menyimpan rizab lebihan, dan pelanggan bank cenderung menukar sebahagian daripada deposit yang boleh cekap ke deposit simpanan atau wang tunai. Wang yang tidak dikehendaki bank disimpan di dalam simpanan dana, dan dana yang dipinjam berakhir pada akaun deposit pelanggan lain. Jumlah deposit baru atau wang baru yang dibuat boleh ditangkap menggunakan formula pengganda wang.
Pengganda wang adalah penting dalam makroekonomi kerana ia menentukan bekalan wang, yang mempengaruhi kadar faedah. Ia juga penting dalam perbankan kerana ia memberi kesan kepada dasar monetari dan kestabilan sektor perbankan.
Pertimbangan Khas
Bank biasanya menyimpan rizab berlebihan melebihi keperluan rizab minimum yang ditetapkan oleh Federal Reserve Bank. Ini mengurangkan jumlah deposit yang boleh dicairkan dan jumlah bekalan wang yang dibuat.
Peminjam tidak membelanjakan semua wang yang diterima daripada pinjaman bank. Sekiranya mereka melakukannya, dan jika bank meminjamkan setiap dolar yang mungkin melebihi keperluan rizab minimum, pengganda deposit dan pengganda wang akan hampir sama dengannya. Pada hakikatnya, peminjam biasanya memindahkan beberapa wang ke simpanan simpanan. Seperti bank menyimpan rizab berlebihan, ini menghadkan bekalan wang yang diwujudkan dan angka pengganda wang yang terhasil. Begitu juga, penukaran deposit yang cekap kepada mata wang akan mengurangkan pengganda wang dengan mengambil beberapa jumlah deposit dan rizab dari sistem.
