Apa itu Paraplanning?
Paraplanning merujuk kepada tugas pentadbiran perancang kewangan yang dijalankan oleh ahli junior kumpulan perancangan kewangan. Fungsi paraplanner telah diwujudkan untuk membolehkan perancang kewangan memberi tumpuan kepada bekerjasama dengan pelanggan dan mengenal pasti keperluan pelaburan mereka. Paraplanning termasuk menganalisis keperluan pelanggan, dan menyelidik dan mengesyorkan produk-produk sesuai yang sesuai dengan keperluan tersebut.
Takeaways Utama
- Paraplanning ditakrifkan sebagai tugas pentadbiran perancang kewangan.Paraplanners adalah ahli kakitangan junior yang menjalankan aktiviti paraplanning, seperti menyediakan laporan kewangan dan membuat invois klien.Paraplanning dapat dicapai dengan staf di rumah atau melalui perkhidmatan outsourcing.Paraplanners sering mempunyai ijazah sarjana dalam bidang perakaunan atau kewangan, dan boleh mendapatkan kelayakan mereka dari FINRA sebagai Paraplanners Berdaftar.
Memahami Paraplanning
Kakitangan paraplanning, yang juga dikenali sebagai orang yang berpura-pura, melakukan sebahagian besar pekerjaan seperti membuat rencana dan laporan untuk perancang kewangan. Firma yang lebih besar telah membangunkan jabatan-jabatan baru untuk peranan-peranan ini dalam organisasi mereka. Tetapi kos menyewa paraplanner tinggi dan, akibatnya, mungkin tidak tersedia kepada beberapa syarikat yang lebih kecil.
Paraplanners biasanya mempunyai interaksi klien minimum. Sebaliknya, mereka menyediakan dan membina rancangan yang digariskan oleh perancang kewangan. Tugas-tugas lain termasuk menguruskan perisian perancang kewangan dan pelanggan bil. Pelan kewangan sentiasa dikemas kini sebagai keadaan klien berubah, jadi mereka membantu mengumpulkan maklumat baru dan menyediakan perancang kewangan dengan unjuran yang dikemas kini. Paraplanners juga boleh menghadiri mesyuarat pelanggan untuk mengambil nota dan menindaklanjuti tugas pentadbiran seperti mendapatkan penyata bank dan dokumen identiti.
Peranan paraplanner tidak sama dengan setiausaha atau pembantu pentadbiran. Ia dibangunkan untuk membolehkan perancang kewangan lebih banyak masa untuk menumpukan kepada pelanggan mereka. Dengan berbuat demikian, ia memberi tugas kepada orang lain yang tidak memerlukan masa bersemuka dengan para pelabur.
Ramai orang yang berpura-pura tinggal dalam peranan untuk jangka panjang. Bagi mereka yang menjadi pelopor sepanjang hayat, mereka juga boleh mengambil tanggungjawab tambahan untuk melatih peserta baru ke dalam bidang. Mereka juga mungkin pakar dalam bidang tertentu seperti perancangan harta tanah atau modal teroka. Orang lain mungkin menggunakan peranan sebagai batu loncatan untuk memajukan industri kewangan, dan mungkin menjadi penasihat kewangan atau perancang sendiri.
Paraplanning vs Perancangan Kewangan
Paraplanning sangat berbeza dengan perancangan kewangan. Perbezaan utama antara kedua melibatkan bagaimana secara langsung mereka berinteraksi dengan pelanggan. Walaupun orang parah tidak mempunyai hubungan dengan pelanggan, perancang kewangan melakukannya. Mereka memberi bimbingan dan nasihat kepada orang tentang matlamat, rancangan dan strategi pelaburan mereka. Perancang kewangan juga mempunyai kelayakan, pendidikan, dan kelayakan yang lebih maju daripada kebanyakan orang yang melakukan paraplan.
Kelayakan Paraplanning
Paraplanners dijangka mempunyai ijazah sarjana muda dalam bidang perakaunan atau kewangan. Ramai graduan kolej bekerja sebagai orang parah untuk masuk ke dalam industri perancangan kewangan. Sebagai ahli paraplan, mereka mendapat pengalaman dan kemahiran kerja yang signifikan, rangkaian dengan profesional perancangan kewangan yang lain, dan berusaha ke arah menjadi perancang kewangan.
Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) menawarkan kelayakan Paraplanner Berdaftar (RP). Untuk menerima ini, pemohon mesti melengkapkan kursus 10-modul dan mengambil peperiksaan tertutup akhir. Untuk meningkatkan prospek pekerjaan mereka, orang parah boleh menjadi Akauntan Awam Bertauliah (CPA).
Menurut PayScale.com, gaji tahunan purata untuk seorang ahli paraplanner adalah $ 45, 303 pada Ogos 2019.
Payscale.com melaporkan purata gaji tahunan untuk seorang ahli paraplanner adalah $ 45, 303 pada Ogos 2019.
Contoh Paraplanning
Paraplanners boleh diklasifikasikan dalam dua kumpulan yang berbeza: Paraplanners dalaman dan outsourcing. Inilah pandangan yang cepat pada kedua-dua mereka.
In-House Paraplanning
Paraplanning dalaman membolehkan penasihat kewangan untuk mengenali kemahiran khusus kakitangan mereka. Contohnya, jika seorang ahli paraplanner dikenali untuk kemahirannya membaca pernyataan bank diperlukan, perancang kewangan segera mengetahui siapa yang hendak digunakan.
Menyewa paraplanner dalaman juga mengurangkan risiko maklumat pelanggan sensitif yang dibocorkan kepada pesaing. Satu kelemahan menyewa paraplanners dalam rumah adalah bahawa mereka boleh meletakkan diri mereka di atas kakitangan lain dan firma itu untuk menerima promosi untuk peranan yang lebih senior.
Paraplanning Outsourcing
Firma perancangan kewangan mungkin membuat keputusan untuk mengupdate paraplanning kepada syarikat atau kontraktor bebas yang menyediakan perkhidmatan ini atas permintaan. Penyumberan luar mungkin memberi manfaat kepada firma yang lebih kecil dengan belanjawan terhad yang memerlukan bantuan tambahan semasa tempoh sibuk. Mereka juga boleh memanfaatkan firma yang berniat untuk mengembangkan perniagaan mereka.
Firma perancangan kewangan yang memilih untuk outsource perlu mempertimbangkan pengendalian itu dapat dikompromikan kerana mereka mewakilkan kerja kepada kontraktor luar. Sebagai contoh, seorang perancang kewangan mungkin tidak menyedari komitmen kerja kontraktor lain, yang boleh membuat kesulitan untuk memenuhi tenggat waktu yang ketat. Menetapkan sasaran kerja yang boleh diukur memastikan kontraktor bertanggungjawab.
