Apakah Bank Bukan Bank?
Bank bukan bank adalah institusi kewangan yang tidak dianggap sebagai bank skala penuh kerana mereka tidak menawarkan perkhidmatan pemberian pinjaman dan deposit. Bank bukan bank boleh melibatkan diri dalam operasi kad kredit atau perkhidmatan pemberian pinjaman lain, dengan syarat mereka juga tidak menerima deposit.
Banyak bank bukan bank atau syarikat kewangan bukan perbankan menawarkan perkhidmatan gadai janji, seperti pinjaman rumah pertama dan pilihan pembiayaan semula. Sesetengah bank-bank bukan gadai janji yang mempunyai gadai janji menyediakan pinjaman yang diselaraskan dan ada yang menganggap pinjaman kepada pelanggan dengan kredit yang adil. Bank bukan bank boleh menawarkan pinjaman tetapi tidak menyediakan perkhidmatan deposit seperti cek atau akaun simpanan.
Bagaimana Bank Bukan Bekerja
Banyak bank bukan bank yang membenarkan deposit diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan FDIC, dan sekatan keperluan rizab akan dikenakan kepada institusi ini. Perbankan bukan bank telah berkembang pesat dalam beberapa tahun kebelakangan ini, memandangkan institusi bukan kewangan seperti syarikat runcit dan pembuat auto memasuki perniagaan pinjaman. Memandangkan banyak syarikat cuba menyusun peraturan mengenai hak-hak perbankan, kerajaan AS secara besar-besaran menyekat pembiayaan baru bank bukan bank sejak akhir 1980-an.
Takeaways Utama
- Sebagai contoh, untuk mendapatkan gadai janji, peminjam bukan bank, seperti Quicken Loans, misalnya, boleh memberikan laluan yang lebih mudah untuk mendapatkan hipotek daripada bank bata dan mortar tradisional, terutamanya bagi pelanggan yang mempunyai kredit kurang daripada-bintang. Pembekal pinjaman hari gaji dianggap sebagai bank bukan bank tetapi ramai yang menganggap mereka pemberi pinjaman pemangsa. Pemberi pinjaman kepada peminjam dan firma ekuiti swasta dianggap sebagai institusi perbankan bukan bank.
Pembekal Pinjaman Harian sebagai Bank Bukan Bank
Pembekal pinjaman gaji juga dianggap sebagai bank bukan bank. Pinjaman habis bulan adalah pinjaman jangka pendek, berisiko tinggi yang sering diambil dari gaji seterusnya peminjam. Ramai pemberi pinjaman habis bulan mengenakan kadar faedah berlebihan yang tinggi untuk pinjaman ini, menjadikannya sangat sukar bagi peminjam untuk membayar balik prinsipal dan kepentingan dalam keadaan kecemasan. Pemberi pinjaman habis bulan akan sering menggulung pinjaman ke dalam gaji berikutnya jika peminjam tidak dapat membayar hutangnya tepat pada waktunya, meningkatkan minat dan mengkompaun risiko. Pinjaman ini sering dipanggil pinjaman pemangsa kerana mereka mengambil kesempatan daripada individu terdedah dan mempunyai reputasi untuk peruntukan tersembunyi yang mengenakan yuran tambahan.
Akta Syarikat Holding Bank 1956 melarang syarikat bukan bank daripada memiliki bank sebagai anak syarikat, tetapi mereka mungkin memiliki bank bukan bank lain.
Walaupun beberapa pinjaman habis bulan boleh didapati secara dalam talian, kebanyakan pembayar pinjaman hari bayaran biasanya peniaga kredit kecil dengan lokasi fizikal yang membolehkan permohonan kredit di tapak dan kelulusan. Untuk melengkapkan permohonan pinjaman habis bulan peminjam biasanya menyediakan paystubs baru-baru ini. Dari situ, pemberi pinjaman pada umumnya akan mendasarkan prinsipal pinjaman mereka dengan peratusan pendapatan jangka pendek yang diprediksi oleh peminjam, dengan menggunakan upah peminjam sebagai cagaran.
Contoh Bank Bukan Bank
Satu contoh bank bukan bank adalah pakaian wanita wanita Ann Taylor yang menawarkan pelanggan kad kredit untuk pembelian. Dengan kad kredit Ann Taylor, pelanggan dapat memperoleh lima mata ganjaran untuk setiap dolar yang dibelanjakan di kedai atau dalam talian. Di samping itu, pemegang kad akan menerima kad hadiah $ 20 untuk setiap 2, 000 mata yang diperoleh, serta hadiah ulang tahun $ 15. Dengan pemegang kad akses dalam talian boleh mengemas kini profil mereka, membayar bil mereka, dan melihat kenyataan di desktop atau peranti mudah alih. Syarikat-syarikat runcit lain, seperti J.Crew dan Nordstrom menawarkan ganjaran yang sama kepada pemegang kad mereka.
