Apakah yang dimaksudkan dengan Bank Simpanan Bersama (MSB)?
Bank simpanan bersama adalah sejenis institusi berjimat ciptaan yang asalnya direka untuk melayani individu berpendapatan rendah. Dari segi sejarah, individu-individu ini melabur dalam aset jangka panjang, kadar tetap, seperti gadai janji. Dimulakan pada tahun 1816, bank simpanan bersama pertama (MSB) adalah Persatuan Penjimatan Philadelphia dan Institusi Penyokong Boston untuk Penjimatan. Kebanyakan MSB mempunyai lokasi utama di wilayah Timur Tengah dan industri Timur Laut di Amerika Syarikat. Menjelang tahun 1910, terdapat 637 institusi tersebut.
Bagaimana Bank Bersama Bank Simpanan (MSB) berfungsi
MSB pada umumnya sangat berjaya sehingga tahun 1970-an. Semasa tahun 1980-an, peraturan-peraturan yang mentadbir apa yang boleh dilaburkan oleh MSB, dengan apa kadar faedah yang mereka bayar kepada pelanggan, digabungkan dengan kenaikan kadar faedah, menyebabkan kerugian besar MSB. Akibatnya, banyak MSB gagal pada 1980-an; yang lain digabungkan, menjadi bank komersial, atau ditukar kepada bentuk saham.
Takeaways Utama
- Simpanan bank simpanan bersama (MSB) diinsuranskan oleh FDIC. Bank-bank simpanan biasa membolehkan para pelanggan untuk mengekalkan akaun dengan baki yang rendah manakala faedah yang diperoleh. Jika anda membuka akaun dengan bank simpanan bersama, anda dianggap sebagai "pemilik" di bank, sebagai bank simpanan bersama tidak mempunyai pemegang saham luar seperti bank tradisional.
MSB secara tradisinya melabur dalam gadai janji. Individu dan perniagaan akan menggunakan gadai janji untuk membuat pembelian hartanah besar tanpa membayar keseluruhan nilai depan. Hipotek kadar tetap (juga dikenali sebagai gadai janji "tradisional") gadai janji kadar larasan (ARM) wujud. Walaupun hipotek biasanya merupakan kontrak antara peminjam dan pemberi pinjaman, gadai janji boleh dikumpulkan bersama dan menjadi tersedia untuk pelaburan oleh pihak luar.
Bank simpanan bersama disewa oleh kerajaan tempatan atau serantau dan tidak menawarkan saham modal, tetapi bank itu dimiliki oleh anggotanya, dan apa-apa keuntungan dikongsi bersama anggotanya.
Bank Simpanan Bersama daripada Kesatuan Kredit
Seperti bank simpanan bersama, kesatuan kredit adalah satu lagi bentuk institusi kewangan di luar sebuah bank perdagangan tradisional. Walaupun kesatuan kredit dan bank simpanan bersama menawarkan perkhidmatan yang sama seperti (contohnya menerima deposit, meminjamkan wang, dan menjual produk kewangan seperti kad kredit dan kad debit dan sijil deposit atau CD), terdapat perbezaan struktur utama.
Perbezaan ini sebahagian besarnya mengelilingi bagaimana kedua-dua jenis institusi menjana pendapatan. Walaupun bank simpanan bersama berfungsi untuk menjana keuntungan untuk pemegang saham ahli mereka, kesatuan kredit beroperasi sebagai organisasi bukan untuk keuntungan, yang direka untuk berkhidmat kepada ahli mereka, yang juga pemilik de facto .
Ahli-ahli kesatuan kredit akan mengumpulkan wang mereka (iaitu membeli saham di koperasi); dana ini membolehkan ahli-ahli kemudian menyediakan pinjaman, akaun deposit permintaan, dan produk dan perkhidmatan kewangan yang lain.
Kebanyakan kesatuan kredit jauh lebih kecil daripada bank runcit. Mereka biasanya memberi tumpuan kepada berkhidmat di rantau, industri atau kumpulan tertentu. Sebagai contoh, Kesatuan Kredit Persekutuan Tentera Laut (NFCU) mempunyai 300 cawangan, sebahagian besarnya terletak berhampiran pangkalan tentera, dan merupakan kesatuan kredit terbesar oleh saiz aset di AS dan terbuka kepada anggota tentera.
Pertimbangan Khas
Bank-bank komersial membuat wang dengan mengenakan pendapatan faedah ke atas pinjaman yang mereka berikan kepada pelanggan. Deposit pelanggan, seperti cek dan akaun pasaran wang, menyediakan bank dengan modal untuk membuat pinjaman di tempat pertama. Kadar faedah yang dipinjamkan oleh bank untuk apa yang dipinjamkannya cenderung lebih besar daripada apa yang dibayar pada deposit.
