Anda boleh membatalkan anuitas pembolehubah yang berkelayakan - yang ditubuhkan dengan dolar pra-cukai - ke dalam IRA tradisional. Anuiti berkelayakan sering ditubuhkan oleh majikan bagi pihak pekerja mereka sebagai sebahagian daripada rancangan persaraan.
Anuiti pembolehubah tidak berkelayakan - yang ditubuhkan dengan dolar selepas cukai - tidak layak untuk peralihan kepada IRA tradisional, tetapi anda boleh mengalihkannya ke dalam jenis lain yang tidak layak.
Ciri-ciri Anu Anu Berubah Anu Anu Berubah
Anuiti anu berubah-ubah adalah kenderaan pelaburan yang mempunyai beberapa manfaat insurans hayat. Produk ini popular dalam perancangan persaraan kerana mereka menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai dan jaminan tertentu ke atas prinsipal, aliran pendapatan masa depan, dan faedah kematian untuk waris.
Seperti produk pelaburan lain, anuiti berubah boleh dipegang sama ada dalam akaun yang boleh dikenakan cukai atau dalam pelan persaraan yang berwawasan cukai. Dana dalam anuitas pembolehubah boleh diperuntukkan di seluruh sub-akaun, yang sama dengan dana bersama, untuk penyertaan dalam pasaran saham atau pasaran bon. Digabungkan dengan manfaat unik pendapatan dijamin, kontrak anuiti berguna sebagai pengganti pencen atau sebagai tambahan untuk banyak penabung.
Rolling Over anuiti ke IRA
Beberapa pelan persaraan majikan datang dalam bentuk kontrak anuiti berubah-ubah, seperti pelan 457 atau 403 (b), terutamanya dalam sektor awam. Apabila orang menukar pekerjaan, mereka masih boleh melancarkan salah satu anuiti cukai terlindung ini kepada IRA tradisional tanpa cukai.
Anda juga mempunyai pilihan untuk melancarkan dana ini kepada IRA Roth, walaupun cukai akan dikenakan atas jumlah yang ditukarkan.
Anuiti yang berubah-ubah yang dibeli di luar tempat kerja juga boleh dilancarkan ke anuiti berkelayakan lain melalui pertukaran 1035. Ini adalah perpindahan tidak dikenakan cukai yang sering digunakan untuk mendapatkan kontrak anuiti baru dengan pilihan pelaburan yang berbeza, pelumba yang lebih baik atau perbelanjaan yang lebih rendah. Selagi dana kekal dalam status yang layak, tiada cukai ditanggung.
