Walau bagaimanapun, anda boleh meminjam dari 401 (k) anda dan bukannya mengambil pinjaman pelajar dan ada beberapa cara anda boleh menggunakan simpanan persaraan untuk membayar perbelanjaan kolej.
Meminjam dari 401 (k) anda
Daripada mengambil pinjaman pelajar tradisional, anda mungkin dapat membiayai pendidikan kolej anda dengan mengambil pinjaman dari 401 (k) anda. Daripada membayar balik sebuah bank, anda membuat pembayaran pokok dan faedah kembali ke akaun persaraan anda sendiri.
Takeaways Utama
- Sekiranya anda berusia lebih muda dari 59½, anda tidak boleh mengeluarkan wang daripada 401 (k) untuk membayar pinjaman pelajar tanpa tertakluk kepada penalti. Walau bagaimanapun, mungkin untuk meminjam daripada 401 (k) dan bukannya mengambil pilihan pinjaman yang kurang menarik adalah untuk mengambil pengeluaran kesusahan, walaupun anda hanya boleh menggunakannya untuk membayar perbelanjaan pendidikan dan akan dikenakan penalti dan cukai.Ia juga mungkin untuk membayar perbelanjaan pendidikan dengan dana IRA tanpa membayar awal penalti penarikan jika anda mematuhi peraturan khusus.
Pinjaman dari akaun persaraan tradisional atau Roth 401 (k) anda adalah terhad kepada 50% daripada baki akaun anda yang tertera, sehingga $ 50, 000. Anda boleh mengambil beberapa pinjaman pada masa yang berlainan, tetapi baki maksimum maksimum anda tidak boleh melebihi $ 50, 000. Perlu diingat bahawa penaja rancangan tidak diwajibkan untuk menawarkan pinjaman 401 (k) dan boleh mengehadkan amaun dan terma pembayaran balik kepada kurang daripada apa yang dibenarkan oleh IRS.
Pinjaman yang berkelayakan yang diambil dari 401 (k) anda tidak tertakluk kepada cukai pendapatan, dengan syarat pinjaman itu dibayar dalam tempoh yang telah ditetapkan. Pada amnya, dana yang dipinjam mesti dibayar balik dalam tempoh lima tahun secara berkala dan bayaran yang sama rata, sekurang-kurangnya setiap suku tahun. Walau bagaimanapun, jika anda bertindak sebagai tentera dalam tentera AS dan dipanggil untuk berkhidmat, tempoh pinjaman anda diperluaskan untuk memasukkan tempoh perkhidmatan anda.
Terdapat juga kekurangan untuk meminjam dari 401 (k) anda yang mesti dipertimbangkan. Satu kelemahan ialah dana yang ditarik balik dari akaun anda sebagai pinjaman yang hilang pada potensi pertumbuhan yang ditangguhkan cukai ke atas pendapatan.
Ambil Pengeluaran Hilang
Pilihan yang kurang menarik untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi dengan dana dari 401 (k) anda adalah pengeluaran kesusahan. Jika anda sudah menghadiri kolej dan menggunakan pinjaman pelajar untuk membayar tuisyen anda, pengeluaran kesusahan tidak boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman anda. Walau bagaimanapun, jika anda merancang untuk menghadiri sekolah pada tahun hadapan dan tidak boleh membayar untuk tuisyen anda, anda boleh mengeluarkan wang dari 401 (k) anda untuk membayar tuisyen, bilik, dan papan anda, dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan alat ini.
Tidak seperti pinjaman, dana dari pengeluaran kesusahan tidak boleh dibayar balik ke akaun 401 (k) anda.
Juga, anda mungkin dapat mengambil pengeluaran kesusahan untuk membayar perbelanjaan tuisyen dan pendidikan anak, pasangan, atau tanggungan yang merancang untuk menghadiri sekolah dalam tempoh 12 bulan. Sama ada, jika anda lebih muda dari 59½ anda masih akan membayar penalti 10% atas jumlah yang dikeluarkan dan juga tertakluk kepada cukai pendapatan.
Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pengeluaran kesusahan untuk membiayai pendidikan anda, anda mesti memenuhi kriteria tertentu. Pertama, anda mesti dapat membuktikan keperluan anda adalah serta-merta dan berat. Pinjaman pelajar bukan perbelanjaan segera kerana ia telah menyediakan untuk pembayaran balik dari masa ke masa. Walau bagaimanapun, tuisyen untuk tahun persekolahan yang akan datang tidak lagi pantas.
Untuk keperluan anda dianggap berat, perbelanjaan mestilah penting dan cukup besar sehingga tidak dapat dipenuhi dengan mudah dengan bekerja beberapa jam atau memotong malam filem mingguan anda.
Selain daripada tuisyen kolej, perbelanjaan lain yang dianggap segera termasuk jika anda menjadi cacat secara kekal dan jika perbelanjaan perubatan yang layak melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI). Dalam kes ini, tiada penalti 10% dikenakan.
Apabila menilai keperluan anda, pentadbir pelan anda menilai sebarang aset lain yang ada pada pelupusan anda, seperti cek atau akaun simpanan, pelaburan, dan pegangan harta. Jika membubarkan salah satu aset anda yang lain membolehkan anda membayar tuisyen anda tanpa mengambil pengagihan dari 401 (k) anda, maka pengeluaran kesusahan anda ditolak.
Ketik IRA sebaliknya
Walaupun pengeluaran IRA tidak boleh digunakan untuk membayar pinjaman pelajar, mereka boleh digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak di institusi yang layak. Perbelanjaan yang layak termasuk tuisyen, buku, bilik dan papan, dan bekalan, antara lain.
Garisan bawah
Mengambil pengedaran lurus untuk membayar pinjaman pelajar anda atau pengeluaran kesusahan untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi bukanlah penggunaan simpanan persaraan anda yang paling berkesan, terutamanya jika anda berusia di bawah umur 59½ tahun.
Meminjam dari 401 (k) anda, jika majikan anda membenarkan, boleh menjadi alternatif untuk mengambil pinjaman pelajar, walaupun penting untuk menimbang kebaikan dan keburukan sebelum melakukannya. Jika anda mempunyai IRA, anda boleh membuat pengeluaran penalti-bebas untuk perbelanjaan pendidikan yang layak di institusi yang layak.
