Bergantung pada syarat-syarat pelan 401 (k) anda dan jadual peletakannya, sekiranya ia mempunyai satu, majikan anda mungkin dapat mengekalkan beberapa kepada semua caruman yang sepadan yang telah dibuat ke akaun anda. Ia boleh berlaku jika anda berpisah dari pekerjaan anda tidak lama lagi.
Takeaways Utama
- Majikan boleh menghendaki perkhidmatan beberapa tahun sebelum caruman yang dipadaninya dimiliki oleh pekerja, dan ini dipanggil jadual peletakhakan. Peletakan hak adalah suatu jadual di mana pekerja pergi dari memiliki 0% daripada caruman yang sepadan dengan segera untuk memiliki 100% selepas tempoh masa tertentu. Perletakhakan perakuan mendapati pekerja mula memiliki sebahagian daripada sumbangan yang hampir sama sehingga akhirnya dia memiliki kesemuanya.
401 (k) Jadual Pelan Pelan
Walaupun sumbangan yang anda buat kepada pelan simpanan persaraan anda sentiasa menjadi milik anda untuk memastikan, mana-mana dana sumbangan majikan mungkin tertakluk kepada jadual peletakhakan. Jadual peletakan hak adalah peruntukan 401 (k) pelan persaraan yang menetapkan bahawa anda mesti membuat beberapa tahun perkhidmatan tertentu kepada majikan anda sebelum anda memiliki sepenuhnya sumbangan majikan. Majikan sering menggunakan jadual peletakan untuk meningkatkan pengekalan. Mereka mengehadkan akses anda kepada sumbangan majikan sehingga anda mencapai bilangan tahun perkhidmatan tertentu.
Perletakhakan pekerja berkisar antara 0 hingga 100% bergantung pada tempoh perkhidmatan. Sekiranya anda diluluskan 0%, bermakna anda layak untuk menarik balik hanya dana yang anda sumbangkan. Sekiranya anda 100% diletak hak, anda memiliki 100% dana dalam akaun anda, termasuk sumbangan atau minat majikan yang telah anda perolehi.
Kemasukan jadual peletakan bermakna bahawa jika anda memisahkan dari pekerjaan anda sebelum bilangan perkhidmatan yang diperlukan telah berlalu, anda mungkin dikehendaki untuk melepaskan sebahagian atau semua wang majikan anda telah melabur dalam 401 (k) anda. Jika anda memilih untuk menangguhkan jumlah minimum hanya kepada akaun simpanan persaraan anda, sumbangan majikan mungkin mewakili sejumlah besar baki anda.
Terdapat keadaan di mana majikan mempunyai hak untuk mengambil semula beberapa atau kesemua sumbangan yang serasi kepada pelan 401 (k) pekerja.
Walaupun Jabatan Tenaga Kerja AS memerlukan peletakan hak penuh setelah enam tahun perkhidmatan, setiap majikan menetapkan syarat khusus jadual peletakhakannya. Istilah ini boleh berbeza-beza bergantung kepada jenis jadual majikan menggunakan dan kaedah mengira tahun perkhidmatan. Walaupun sesetengah pelan membenarkan peletakan segera, banyak majikan menghendaki anda menyelesaikan sekurang-kurangnya satu tahun penuh perkhidmatan sebelum anda memulakan pendakian tangga.
Cliff Vesting
Satu format jadual peletakan hak sama ialah peletakan tebing. Anda mesti melengkapkan perkhidmatan selama bertahun-tahun apabila anda diletakkan 0%. Selepas masa yang telah ditetapkan, peratusan peletakan secara automatik melompat ke 100%.
Anggapkan majikan anda menggunakan jadual peletakan tebing yang memerlukan lima tahun kerja penuh sebelum meletak hak. Selepas empat tahun, baki 401 (k) anda adalah $ 12, 000, terdiri daripada 50% gaji penangguhan yang dibuat oleh anda dan sumbangan majikan sebanyak 50%. Sekiranya anda membuat keputusan untuk meninggalkan majikan anda untuk kerja lain, anda hanya boleh menyimpan $ 6, 000 yang anda sumbangkan, kerana anda belum menyiapkan lima tahun penuh perkhidmatan yang diperlukan untuk mencapai garisan penuh. Sekiranya anda menunggu hanya satu tahun lagi, semua sumbangan anda kepada 401 (k) adalah milik anda, tanpa mengira status pekerjaan anda.
Vesting Lulusan
Jadual vesting tamat pengajian adalah sedikit kurang teruk. Anda secara beransur-ansur meningkatkan peratusan peletakan anda dari masa ke masa, daripada menghabiskan beberapa tahun pada 0%. Walau bagaimanapun, majikan mungkin masih memerlukan tempoh awal perkhidmatan sebelum peletakhakan bermula. Jadual peletakan hak lazim biasa adalah peruntukan sebanyak 20% bagi setiap tahun perkhidmatan selepas tahun pertama.
Anggapkan majikan dalam contoh di atas menggunakan jenis jadual pelengkapan jenis ini dan bukannya jadual peletakan tebing. Selepas empat tahun perkhidmatan penuh, anda adalah 60% hak. Jika anda membuat keputusan untuk menukar pekerjaan, anda berhak menerima $ 6, 000 yang anda sumbangkan dan 60% daripada sebarang caruman majikan. Dalam contoh ini, jumlah yang anda layak untuk dikekalkan ialah $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), atau $ 9, 600.
Sekiranya Anda Menginap atau Haruskah Anda Pergi?
Jadual peletakan jawatan membantu majikan melindungi pelaburan mereka dalam pekerja semasa, membuat peruntukan bersama sebanyak 401 (k) rancangan. Walau bagaimanapun, jika anda tidak berpuas hati dengan majikan semasa anda, menunggu untuk menjadi kenyataan sepenuhnya, anda boleh merasa lebih seperti menunggu tebusan untuk dibebaskan.
Sekiranya syarikat merekrut anda secara agresif dan anda akan kehilangan wang yang sepadan, lihat jika anda boleh berunding gaji dan bonus penandatangan yang akan "menjadikan anda keseluruhan" jika anda pergi. Sekiranya mereka mahu anda teruk, anda boleh mendapatkannya.
