Kadar gadai janji adalah kadar faedah yang dikenakan ke atas gadai janji. Kadar gadai janji ditentukan oleh pemberi pinjaman dan boleh sama ada tetap, tetap sama untuk jangka masa hipotek, atau berubah-ubah, berfluktuasi dengan kadar faedah penanda aras. Kadar gadai janji berbeza-beza bagi peminjam berdasarkan profil kredit mereka. Purata kadar gadai janji juga naik dan turun dengan kitaran kadar faedah dan secara drastik mempengaruhi pasaran pembeli rumah.
Mematikan Kadar Gadai Janji
Kadar gadai janji merupakan pertimbangan utama bagi pembeli rumah yang ingin membiayai pembelian rumah baru dengan pinjaman gadai janji. Faktor lain juga termasuk cagaran, prinsipal, faedah, cukai, dan insurans. Cagaran pada gadai janji adalah rumah itu sendiri, dan prinsipal adalah jumlah permulaan pinjaman. Cukai dan insurans berbeza-beza mengikut lokasi rumah dan biasanya angka anggaran sehingga masa pembelian.
Petunjuk Kadar Gadai Janji
Terdapat beberapa indikator potensi pembeli rumah yang boleh mengikuti apabila mempertimbangkan pinjaman gadai janji. Kadar utama adalah salah satu petunjuk. Kadar ini mewakili kadar purata terendah yang ditawarkan oleh bank untuk kredit. Bank menggunakan kadar utama untuk pinjaman antara bank dan mungkin juga menawarkan kadar utama kepada peminjam kualiti kredit tertinggi mereka. Kadar utama biasanya mengikuti trend dalam kadar dana persekutuan Federal Reserve dan biasanya lebih kurang 3% lebih tinggi daripada kadar dana persekutuan semasa.
Penunjuk lain bagi peminjam adalah hasil bon 10 tahun Perbendaharaan. Hasil ini membantu untuk menunjukkan aliran pasaran juga. Jika hasil bon meningkat, kadar gadai janji biasanya meningkat juga. Kebalikannya adalah sama; jika hasil bon jatuh, kadar gadai janji biasanya akan turun juga. Walaupun kebanyakan gadai janji dikira berdasarkan tempoh 30 tahun, selepas 10 tahun, banyak gadai janji sama ada dibayar atau dibiayai semula untuk kadar baru. Oleh itu, hasil bon Perbendaharaan 10 tahun boleh menjadi standard yang sangat baik untuk hakim. Anda boleh menggunakan kalkulator Mortgage Investopedia untuk menganggarkan bayaran gadai janji bulanan.
Menentukan Kadar Gadai Janji
Seorang pemberi pinjaman menganggap tahap risiko apabila ia mengeluarkan gadai janji, kerana selalu ada kemungkinan pelanggan mungkin ingkar atas pinjamannya. Ada beberapa faktor yang menentukan kadar hipotek, dan semakin tinggi risiko, semakin tinggi kadarnya. Kadar yang tinggi memastikan pemberi pinjaman mengambil semula jumlah pinjaman awal pada kadar yang lebih cepat sekiranya peminjam mungkir, melindungi pelaburan kewangan pemberi pinjaman.
Skor kredit peminjam adalah komponen utama dalam menaksir kadar yang dikenakan pada gadai janji dan saiz pinjaman gadai janji peminjam boleh diperolehi. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan peminjam mempunyai sejarah kewangan yang baik dan lebih mungkin untuk membayar hutangnya. Ini membolehkan pemberi pinjaman menurunkan kadar gadai janji kerana risiko lalai lebih rendah. Kadar yang dikenakan akhirnya menentukan keseluruhan kos gadai janji dan jumlah bayaran bulanan. Oleh itu, peminjam harus sentiasa mencari kadar terendah.
