Millennials: kewangan, pelaburan, dan persaraan

Isi kandungan

• Siapa Orang Digital?
• Gambar Ekonomi Milenium
• Mempunyai Perbelanjaan Hidup
• Menjadi Bebas Kewangan
• Keluar dari Hutang
• Penjimatan untuk Pembelian Besar
• Perancangan untuk Masa Depan
• Bolehkah Millennials bersara?
• Bagaimana Millennials Invest
• New Breed of Investing Tools
• The Life Millennial View
• Usahawan untuk Kehidupan
• Persaraan Awal Extreme
• Persaraan Separa Sekarang
• Garisan bawah

Siapa Orang Digital?

Millennial adalah nama yang diberikan kepada generasi yang dilahirkan antara tahun 1981 dan 1996, yang kini dijelaskan oleh Pusat Penyelidikan Pew, walaupun ada yang melihatnya bermula pada tahun 1980 dan dilahirkan pada tahun 2004. Juga dikenali sebagai Generasi Y (Gen Y) generasi Millennial mengikuti Generasi X, dan dari segi bilangannya, telah mengeluarkan Baby Boomers sebagai generasi terbesar dalam sejarah Amerika.

Millennials dinamakan begitu kerana mereka dilahirkan dekat, atau menjadi zaman semasa, fajar abad ke-21 - alaf baru. Sebagai yang pertama dilahirkan ke dunia digital, ahli kumpulan ini dianggap sebagai "pribumi digital." Teknologi sentiasa menjadi sebahagian daripada kehidupan seharian mereka - dianggarkan bahawa mereka memeriksa telefon mereka sebanyak 150 kali setiap hari - dan melayani mereka telah menjadi faktor penyumbang besar kepada pertumbuhan Lembah Silikon dan hab teknologi lain.

Penyelidikan telah menunjukkan generasi Millennial menjadi yang paling etnik dan berbilang kaum dalam sejarah AS. Gen Y cenderung untuk menjadi progresif dalam pandangan politik mereka dan tabiat mengundi dan kurang berjiwa agama daripada mereka yang terdahulu, Gen X.

Gambar Ekonomi Milenium

Millennials menghadapi masa depan ekonomi yang paling tidak pasti mungkin ada generasi di Amerika sejak Kemelesetan Besar.

Tiga dekad upah stagnan diikuti oleh Kemelesetan Besar (yang meninggalkan lebih daripada 15% daripada mereka yang berusia awal 20 tahun), dan pendapatan dan jurang bernilai bersih antara kelas kaya dan menengah berada pada tahap tertinggi dalam 90 tahun yang lepas. Walaupun pasaran kerja telah bertambah baik pada tahun-tahun kebelakangan ini, Millennials menghadapi kemerosotan upah berkat sebahagiannya untuk trend 20 tahun mengurangkan mobiliti pasaran buruh. Mobiliti pasaran buruh mula berkurang pada tahun 2000, sama seperti Millennials tertua memasuki pasaran kerja. Apabila pekerja tidak bergerak, baik dari pekerjaan ke pekerjaan dan dari rantau ke wilayah, majikan mempunyai lebih banyak kuasa ketika merundingkan upah - fenomena yang disebut monopsony - yang diterjemahkan kepada pekerja yang dibayar kurang.

Malangnya bagi golongan muda yang kerjaya bertepatan dengan trend ini, sukar untuk membuat pendapatan yang hilang dari awal, tahun yang perlahan. Kesan pendapatan pada mulanya rendah dikompaun apabila kenaikan seterusnya lebih rendah dan orang kurang dapat menyimpan dan melabur dalam cara yang akan memberi pendapatan pada masa akan datang.

Tambah pada realiti kewangan ini, jumlah rekod hutang (terutamanya dari pinjaman pelajar) generasi ini membawa, dan anda mempunyai makluman dilema ekonomi yang teruk. Walaupun mereka sering dilabelkan sebagai materialistik, dimanjakan dan dibebani dengan rasa hak, ia tidak tanpa alasan bahawa banyak Millennials merasa mereka tidak akan dapat mencapai matlamat hidup seperti mencari pekerjaan impian mereka, membeli rumah atau bersara sehingga banyak kemudian dalam kehidupan mereka daripada generasi terdahulu.

Mempunyai Perbelanjaan Hidup

Jurang kekayaan yang semakin meningkat bermakna Millennials bermula dengan pendapatan isi rumah yang kurang. Oleh itu, keutamaan kewangan peribadi yang paling popular: untuk mempunyai wang yang cukup untuk perbelanjaan harian. Menghadapi pasaran kerja yang lembap, beberapa Millennials ditangguhkan bekerja memihak mendapat pendidikan tinggi atau darjah tambahan; yang lain buat dengan kedudukan separuh masa atau "pertunjukan"; orang lain yang mendapat pekerjaan sepenuh masa mencari - tidak mengejutkan - bahawa pekerjaan peringkat kemasukan berada di bahagian bawah skala gaji. Oleh itu, secara semula jadi, mereka lebih prihatin terhadap masa kini daripada masa depan dan sedang berjuang untuk menubuhkan belanjawan untuk membantu dengan matlamat kewangan lain.

Menjadi Bebas Kewangan

Melepaskan diri dari sokongan kewangan ibu bapa adalah salah satu ciri yang menentukan antara orang dewasa dan kanak-kanak. Hidup gaji gaji, seperti Millennials lakukan, tidak membuat ini mudah. Tetapi memperoleh kemerdekaan harus didorong oleh pendapatan dan bukannya berhemat. Walaupun perbelanjaan yang tidak disengajakan tidak dianjurkan, mengurangkan pengambilan Starbucks anda tidak akan membuat kekayaan anda. Mengumpul kekayaan memerlukan pemikiran jangka panjang dan lebih luas.

Sebagai contoh, jika anda membuat $ 30, 000 setahun, hampir tidak mungkin untuk mengumpulkan sejumlah besar wang - walaupun anda menyimpan semua wang tambahan anda. Memfokuskan diri untuk menjadi pelit dan lebih banyak untuk memperluaskan keupayaan pendapatan anda - melalui pendidikan atau pengalaman kerja, contohnya - boleh membantu meningkatkan nilai anda dan meluaskan wawasan pendapatan anda.

Keluar dari Hutang

Membayar pinjaman hutang pelajar menjadi semakin sukar bagi banyak orang yang bergelut dengan pengangguran dan pekerjaan bergaji rendah. Walaupun ia semulajadi untuk membuat keutamaan membayar hutang secepat mungkin, itu mungkin bukan kursus terbaik. Anda juga perlu bekerja untuk anda.

Satu pendekatan adalah untuk memanfaatkan dana yang anda miliki: Memperpanjang tempoh pembayaran pinjaman kolej anda untuk menurunkan bayaran bulanan anda dan menggunakan wang tambahan untuk memulakan membina telur sarang persaraan. Dalam usia 20-an, anda berada pada masa apabila kepentingan kompaun paling banyak memihak kepada anda kerana anda mempunyai beberapa dekad walaupun sedikit wang untuk berkembang. (Lihat: Berinvestasi 101: Konsep Pengkompaunan. ) Ia juga merupakan masa yang baik untuk mengambil risiko kerana jika pelaburan tidak tangki, portfolio anda mempunyai masa untuk pulih dari kerugian.

Juga, dalam hutang tidak semua buruk. Sebenarnya, beberapa jenis pinjaman ansuran seperti pelajar atau pinjaman kereta - boleh menjadi berguna. Selagi anda membayar mereka dengan fesyen yang tepat pada masanya, mereka membantu anda menubuhkan sejarah kredit yang baik. Anda memerlukan sejarah yang baik dan skor kredit untuk mendapatkan segala-galanya dari pajakan kediaman kepada pinjaman bank (dan kadar faedah yang paling baik untuknya).

Bukan sahaja OK untuk mempunyai hutang yang betul, tetapi ia juga boleh membuat banyak rasa kewangan. Mengambil pelaburan modal asas, seperti kereta. Kamu boleh bayar $ 15, 000 dari penjimatan keras anda untuk membeli kenderaan secara langsung, atau anda boleh mendapatkan pinjaman auto faedah rendah dan membayarnya secara ansuran tetap kecil. Dengan cara ini, anda boleh menikmati memandu kereta sendiri manakala lebih banyak wang tunai anda boleh didapati untuk sesuatu yang lain.

Ramai Millennials terus menanggung hutang kad kredit kerana mereka berusaha untuk membina diri mereka semasa dewasa. Membayar bil kad kredit bulanan anda pada masa adalah penting untuk membina penarafan kredit anda. Cuba bayar bil anda secara penuh pada akhir setiap bulan untuk mengelak daripada menaikkan caj faedah yang dapat dengan cepat bersalji. Juga, mempunyai beberapa kad (tetapi tidak terhutang apa-apa yang hampir dengan had kredit anda - caj tidak lebih daripada 35% had anda pada setiap kad) akan membantu nisbah penggunaan kredit anda. Peratusan ini adalah satu lagi faktor penting apabila anda dinilai untuk pinjaman kereta atau gadai janji.

Penjimatan untuk Pembelian Besar

Penjimatan untuk barangan besar, seperti rumah sendiri, adalah matlamat lain. Malangnya, peminjam mengenakan garis panduan yang lebih ketat untuk jenis pembiayaan utama, terutamanya gadai janji. Oleh itu, Millennials perlu membuat bayaran pendahuluan besar jika mereka ingin membeli rumah.

Kembali pada hari-hari lama yang baik, meletakkan wang susah payah anda di bank telah diberi ganjaran dengan kadar faedah yang baik yang diterjemahkan dari masa ke masa untuk kembali OK. Hari-hari ini, bank mungkin tempat yang selamat untuk menyimpan wang anda, tetapi tidak semestinya tempat yang paling bijak untuk meletakkannya.

Akaun simpanan menyebabkan anda kehilangan wang dari masa ke masa kerana kadar faedah rendah mereka tidak mengikuti inflasi. Mereka juga tertakluk kepada bayaran penyelenggaraan yang boleh menaikkan baki anda. Tidak mustahil untuk menyimpan dana kecemasan kecil di bank - bagaimanapun, ia masih diinsuranskan FDIC - tetapi sebahagian besar simpanan harus berada di tempat lain.

Perancangan untuk Masa Depan

Anda akan berfikir bahawa perancangan persaraan akan menjadi tidak menentu bagi kumpulan muda ini, yang telah menyaksikan ibu bapa dan datuk nenek perjuangan begitu banyak dengan kemelesetan, menyelamatkan wang dan boom hartanah dan busts. Mereka sepatutnya tahu bahawa Keselamatan Sosial dan pelan pencen syarikat tidak lagi menjadi pilihan pendapatan persaraan yang lebih dipercayai - terutamanya yang kedua, kerana majikan sektor swasta mengekalkan rancangan faedah yang ditakrifkan memihak kepada pelan sumbangan yang ditetapkan seperti 401 (k), jika tidak semua, beban simpanan ke pekerja.

Tetapi mereka ketinggalan. Untuk bersikap adil, cara pelan simpanan persaraan kini distrukturkan menjadikan sukar bagi golongan muda untuk mengetepikan wang: Sumbangan adalah sukarela, terikat dengan majikan anda, dan jika anda cukup bernasib baik untuk mendapatkan pelan yang diberikan oleh majikan, Sekali lagi, jika majikan menyumbangkan apa-apa (pada masa kini, pertandingan syarikat sebanyak 5% daripada sumbangan 401 (k) pekerja dianggap sebagai masalah besar - jauh dari 100% yang dicirikan oleh pertandingan pada tahun 1990-an). Di samping itu, jaring keselamatan dan sosial sosial sepanjang tahun 40-an telah menyebabkan simpanan persaraan terdedah kepada pengeluaran kecemasan.

Bolehkah Millennials bersara?

Sebahagian daripada masalah itu seolah-olah merupakan peratusan yang baik dari Millennials - jumlah 26% - berharap bahawa sama ada pembelian tiket loteri mereka akan membayar atau mereka akan mewarisi wang untuk digunakan untuk menjimatkan persaraan, menurut tinjauan tahun 2015 oleh Pihak Diinsuranskan Institut Persaraan dan Pusat Kinetik Generasi. Dengan harapan yang tidak semestinya, satu perempat daripada mereka mungkin akan bergelut secara kewangan semasa tahun persaraan.

Satu lagi sebab yang perlu diambil perhatian: Sebanyak 70% orang yang disurvei dipercayai sebagai pesara mereka akan dapat bertahan hidup pada $ 36, 000 setahun. Masalahnya dengan persepsi ini ialah pada 2016, perbelanjaan tahunan rata-rata untuk mereka berusia 65 hingga 74 adalah $ 48, 885 setahun, menurut Biro Statistik Buruh.

Selain itu, pada masa Generation Y bersara, $ 36, 000 tidak akan membeli apa yang digunakan untuk: "Dengan kos barangan, makanan dan perumahan pada harga yang melambung sekarang, Millennials tidak dapat hidup dari $ 36, 000 setahun dalam persaraan. Berdasarkan kadar inflasi 3%, nilai $ 36, 000 hari ini akan dikurangkan kepada $ 14, 831.52 dalam 30 tahun, "kata Carlos Dias JR., Pengurus kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. Keperluan dapat dengan mudah membawa kepada bencana kewangan untuk Millennials umur pensiun.

Faktor ketiga yang boleh meninggalkan Millennials sangat tidak bersedia untuk persaraan adalah mengelakkan pasaran saham. Tinjauan Bankrate mendapati hanya 33% daripada 30 orang saham yang dimiliki pada 2016 - sebahagian besarnya disebabkan oleh kekurangan dana, walaupun Kemelesetan Besar dan kerugian pasaran Millennials hidup dan menyaksikan pengalaman dan ini telah menyebabkan sebahagian daripada mereka takut mengenai pelaburan dalam ekuiti. Malah, satu lagi tinjauan dari Bankrate mendapati bahawa Millennials lebih suka wang tunai tiga kali lebih banyak daripada saham untuk pelaburan jangka panjang. Walaupun kebingungan mereka dapat difahami, ia juga memudaratkan: Pasaran saham, dalam jangka masa panjang, telah menghasilkan kadar pulangan berlegar di lingkungan 10%; dan mereka yang mula melabur faedah muda dari tahun-tahun tambahan.

Bagaimana Millennials Invest

Walaupun Millennials kadang-kadang boleh berwaspada tentang melabur, ketersediaan alat media sosial menjadikannya lebih mudah dan lebih selesa untuk kumpulan umur ini untuk belajar - dan sebenarnya, tinjauan dari pengurus aset BlackRock mendapati bahawa 45% daripada Millennials lebih berminat untuk melabur di pasaran saham hari ini berbanding lima tahun lalu. Dalam usaha untuk memastikan mereka tidak mengalami masalah yang sama seperti generasi sebelumnya, Millennials mendekati melabur dengan cara yang sama sekali berbeza dari ibu bapa dan datuk dan nenek. Walaupun Baby Boomers hanya meletakkan purata 11% untuk melabur, Millennials yang dapat menyelamatkan disingkirkan sebanyak 18%, kaji selidik BlackRock dijumpai.

Memandangkan cita-cita mereka untuk apa-apa yang berkaitan dengan teknologi, ia sepatutnya mengejutkan bahawa Millennials mengambil kesempatan daripada pelbagai alat media berteknologi tinggi dan sosial yang membolehkan mereka membajak kekayaan mereka ke dalam kenderaan pelaburan pilihan mereka. Mereka kini memanfaatkan platform rangkaian sosial, laman web, dan aplikasi mudah alih untuk melakukan segala-galanya dari petua pemilihan saham berikut untuk mencari perancang kewangan.

Tidak lagi petua saham yang diluluskan sepanjang padang golf. Apabila Millennials mahu membeli saham, mereka tidak dapat menghubungi telefon untuk menelefon broker (mereka cenderung agak tidak percaya kepada profesional kewangan). Hari ini, semua yang diperlukan adalah beberapa klik pada aplikasi untuk Millennials untuk meninjau prospektus, mendapatkan nasihat, dan bahkan membuat dana, dan mereka memberi ganjaran kepada syarikat-syarikat yang membenarkan mereka berbuat demikian. Menurut The Wall Street Journal, lebih daripada 30% Millennials yang ditinjau baru-baru ini menyatakan mereka lebih setia kepada jenama yang terkini berkaitan dengan teknologi. Faktor seperti tanggungjawab sosial dan tanggungjawab alam sekitar juga sering memainkan peranan utama di mana Millennials meletakkan wang mereka.

Orang di bawah umur 35 lebih cenderung memanfaatkan alat dalam talian untuk memantau pelaburan mereka, juga, laporan E * TRADE. Dengan alat sedemikian, para pelabur dapat mengkaji semula portfolio mereka pada bila-bila masa yang mereka inginkan dan bukannya menunggu laporan suku tahunan untuk tiba di mel, dan kumpulan ini mengambil kesempatan penuh: Laporan BlackRock mendapati bahawa sementara Baby Boomers hanya menghabiskan purata dua jam meninjau pelaburan setiap bulan, Millennials mendedikasikan sehingga tujuh jam sebulan (kebimbangan kecil bahawa laporan dari Forbes mendapati bahawa sejak beberapa tahun kebelakangan lebih daripada $ 1 bilion telah disalurkan ke syarikat-syarikat kewangan peribadi yang berkaitan dengan teknologi, terutamanya permulaan yang menargetkan pelabur muda dengan mudah alih -pengguna, perisian dan platform mesra pengguna).

New Breed of Investing Tools

Antara alat media sosial paling popular yang kini dimanfaatkan oleh Millennials ialah Tip'd Off. Platform pelaburan sosial yang berpangkalan di Bay Area ini membolehkan rakan sebaya membantu satu sama lain untuk melabur dalam pasaran saham. Di sini, kedua-dua pemula dan pelabur berpengalaman dapat berkongsi maklumat dan tips. Platform ini bahkan memungkinkan pelabur baru meniru tindakan pelabur dengan rekod prestasi terbukti.

Aplikasi lain yang merayu kepada Millennials termasuk:

• Wealthfront: Sistem pengurusan kekayaan, Wealthfront menekankan ciri peruntukan aset dengan fee yang rendah. FutureAdvisor: Penasihat pelaburan dalam talian ini menawarkan keupayaan mengurus pelaburan secara automatik untuk bayaran yang rendah. SigFig: Perkhidmatan pembiayaan peribadi percuma ini menyediakan pengguna dengan nasihat pelaburan automatik.LearnVest: Pelabur baru yang mungkin memerlukan bantuan dalam mencipta pelan kewangan yang diperibadikan boleh memanfaatkan platform ini untuk dipadankan dengan perancang peribadi mereka sendiri.Mint: Mint berfungsi dengan menyusun semua akaun kewangan pengguna ke platform berasaskan web tunggal, di mana mereka boleh dianalisis dan dipantau. Pengguna dapat melihat semua dana mereka dengan baki akaun berasingan dari telefon pintar, komputer, atau tablet mereka. Di samping itu, Mint memudahkan untuk menyegerakkan pelaburan, akaun bank, dan kad debit dan kad kredit, kemudian mengkategorikan pergerakan dan perbelanjaan tunai berdasarkan di mana ia dibelanjakan. Kentang: Aplikasi pelaburan ini khusus menyasarkan Millennials yang mungkin tidak mempunyai banyak wang tambahan untuk melabur. Acorns track debit dan pembelian kad kredit dan pusingan pembelian tersebut ke dolar terdekat, kemudian mengambil perbezaan dan meletakkannya untuk pelaburan. Selepas mencapai sejumlah $ 5, Acorns melaburkan wang dalam portfolio pelaburan yang dipilih oleh pengguna.

The Life Millennial View

Millennials sering melihat trajektori kerjaya mereka dan persaraan berbeza dari cara ibu bapa dan datuk nenek mereka melihat mereka. Lazimnya digelar "penjanaan suapan segera", mereka tidak mahu bekerja pertama untuk sebuah syarikat besar dan kemudian cuba melakukan perkara mereka sendiri dan menikmati kehidupan. Mereka ingin mengejar cita-cita sekarang, sama ada itu bermakna untuk kerja impian di luar kolej, bekerja untuk memulakan orang lain yang menjanjikan atau mewujudkan perniagaan yang bebas dari lokasi. Mereka menginginkan pekerjaan yang membolehkan keseimbangan kerja / kehidupan yang hebat ketika mereka masih muda sehingga mereka tidak perlu menunggu untuk melakukan perjalanan, membuat keuntungan sendiri atau mengejar hobi. Mereka mungkin merancang untuk tidak bersara sama sekali kerana mereka suka kerja mereka.

Usahawan untuk Kehidupan

Ramai Millennials melihat mereka bekerja selama-lamanya, tetapi bukan kerana mereka mengharapkan dipaksa ke dalam keadaan itu oleh ekonomi yang buruk atau perancangan kewangan yang buruk. Mereka membayangkan kerjaya sepanjang hayat kerana keghairahan mereka terhadap apa yang mereka lakukan.

"Saya telah mengambil pendekatan yang sangat berbeza daripada ibu bapa saya, " kata Michael Solari, tiga Perancang Kewangan Bersertifikat dan pengetua dengan Solari Financial Planning, sebuah firma perancangan kewangan yang berpusat di New Hampshire dengan pejabat di Bedford dan Nashua. "Pada mulanya, apabila saya keluar dari kolej, saya mengambil jalan biasa untuk sebuah syarikat besar, tetapi setelah saya diberhentikan pada tahun 2009, saya memutuskan untuk mengambil kerjaya saya dengan tangan saya sendiri, " katanya. "Saya suka perancangan kewangan, jadi saya mula bekerja ke arah mewujudkan firma saya sendiri."

Tahun lepas Solari melancarkan syarikatnya, yang memenuhi keperluan profesional muda. "Saya sangat gembira dengan keputusan saya, dan saya merancang untuk bekerja sehingga saya tidak dapat secara fizikal, " katanya. Dia menikmati keupayaan untuk mencipta jadual sendiri untuk memberi dia keseimbangan kerja-hidup, yang paling penting kepadanya kerana dia memerhatikan ibu bapanya diikat ke syarikat mereka. "Persaraan adalah untuk orang yang tidak berpuas hati dengan kerjaya mereka, " kata Solari.

Walaupun anda merancang untuk bekerja sepanjang hidup anda seperti Solari, anda masih perlu menyimpan untuk bersara; anda juga memerlukan jaring keselamatan sekiranya anda tidak boleh bekerja selama-lamanya kerana penyakit atau ketidakupayaan - atau kerana anda ditolak dari pekerjaan anda dan tidak dapat mencari yang lain. Dan jika suatu hari anda mengubah fikiran anda, sebagai keutamaan anda akan menghargai mempunyai kelonggaran yang simpanan persaraan akan memberi anda. Membuat wang anda bekerja untuk anda adalah idea yang baik tidak kira apa rancangan hidup anda. Sekiranya anda muda, ia tidak mengambil banyak: Melabur $ 100 sebulan dalam pasaran saham untuk 30 tahun akan datang akan memberi anda $ 117, 000, dengan mengambil kira pulangan 7%; membuat pelaburan itu untuk 40 tahun akan datang dan anda akan berakhir dengan lebih daripada $ 248, 000.

Satu lagi langkah kewangan pintar ialah membeli insurans kecacatan jangka panjang sementara anda muda dan sihat, yang memenuhi syarat untuk premium yang lebih baik.

Persaraan Awal Extreme

Mungkin penyokong paling terkenal yang bersara sangat awal dalam hidupnya ialah Jacob Lund Fisker, pencipta laman web Persaraan Awal Extreme dan pengarang sebuah buku dengan nama yang sama. Fisker, berasal dari Denmark yang menjadi pemastautin AS tetap pada usia 31 tahun, menulis bahawa kekayaan bersihnya saat ini bernilai 64 tahun dalam perbelanjaan tahunannya dan pendapatan pasifnya adalah dua kali ganda apa yang dia perlukan. Dia mencapai keamanan kewangan dan gaya hidup yang memuaskan walaupun ada pendapatan yang tidak mengesankan dan kini hidup sekitar $ 7, 000 setahun, walaupun di San Francisco Bay Area yang mahal.

Persaraan awal yang melampau bukan untuk semua orang. Anda mesti bersedia untuk menjadi "pelik" dengan melakukan perkara-perkara seperti mengehadkan bajet makanan rumah anda kepada $ 50- $ 75 setiap orang sebulan, tidak memiliki kereta, sebelum televisyen kabel, menghindari perkahwinan mewah dan bulan madu mahal, melewati sekolah lanjutan kecuali anda menerima biasiswa penuh dan menghindari perumahan mahal. Dengan mengorbankan gaya hidup yang dipakai pengguna, anda mungkin dapat mengumpulkan telur sarang yang cukup besar pada usia yang agak muda untuk dapat bersara awal, walaupun pada usia 30 tahun seperti yang dilakukan oleh Fisker, dan hidupkan pendapatan pelaburan anda. Beberapa cara untuk membina telur sarang yang besar pada awal kehidupan anda: satu dekad kerja keras, kejayaan keusahawanan yang luar biasa atau hasil jualan saham dari permulaan yang membantu anda mendapatkan tanah. Tidak perlu dikatakan, itu formula yang tidak semua orang boleh menggunakan.

Tetapi jika anda boleh, dan mempunyai kesediaan untuk mewarnai di luar garis apa yang kebanyakan orang Amerika menganggap biasa, bersara awal bermakna belajar untuk membuat dan mengikuti belanjawan, dan untuk melabur dalam dana indeks dan ETF. Anda perlu mendapatkan insurans kesihatan, tetapi anda mungkin memilih untuk menginsuranskan diri sendiri di kawasan lain. Anda memerlukan dana kecemasan (semua orang). Anda juga perlu melakukan matematik untuk mengetahui berapa banyak kekayaan yang anda perlukan untuk dikumpulkan, berapa cepat dan kadar yang anda dapat dengan selamat menarik baliknya untuk memenuhi matlamat gaya hidup anda sambil mengekalkan pokok yang cukup untuk terus menjana pendapatan. Tetapi jika masa lebih penting kepada anda daripada wang, Fisker menulis, anda mungkin mendapati bahawa anda memerlukan kurang daripada $ 1 juta yang dicadangkan dalam simpanan persaraan dan dengan itu dapat mengumpulkan simpanan yang diperlukan dengan cepat.

Persaraan Separa Sekarang

John Crabtree, 28, dari Sodus, Mich., Memanggil dirinya secara berkesan sebahagiannya bersara. Kerja-kerja beliau sebagai kontraktor penyelenggaraan di loji nuklear semasa mengisi bahan bakar kebanyakannya berlaku pada musim bunga dan musim gugur, memberikannya musim panas dan musim sejuk. "Kami hidup dengan agak ketat dan menjimatkan 30% daripada pendapatan kami, " katanya. "20% masuk ke akaun persaraan yang menguntungkan cukai dan 10% pergi ke rumah kami terlebih dahulu. Kami merancang untuk memiliki rumah yang dibayar sebelum anak-anak kita memulakan kolej dan telah membina kekayaan yang cukup sehingga kita boleh bersara pada usia 45 tahun. "Dia mengatakan bahawa dia benar-benar menikmati pekerjaannya dan boleh memilih untuk bekerja lapan hingga 12 minggu setahun pada awal bersara.

Hidup gaya hidup bersara sebahagiannya adalah pendekatan yang paling sederhana, tetapi mungkin paling sukar untuk merancang untuk kewangan, kerana anda mempunyai satu kaki di kem kerja-kerja selama-lamanya dan satu kaki di kem persaraan yang melampau. Kolam kerja berpotensi anda mengecut kerana minggu bekerja selama 40 jam bukan untuk anda; anda pada asasnya memerlukan kerja sambilan dengan gaji yang lebih baik daripada gaji separuh masa sehingga anda tidak boleh hanya bekerja kurang sekarang, tetapi juga dapat menghemat masa depan. Anda boleh mencapai matlamat ini melalui freelancing pada jadual anda sendiri atau dengan menjalankan atau bekerja untuk perniagaan bebas yang membolehkan anda menggabungkan kerja dan perjalanan, bekerja dan sekolah kuliner, bekerja dan sukarela, atau bekerja dan apa jua kerjaya anda.

Seperti yang telah bersara awal, belanjawan dan meminimumkan kos adalah kunci; ini akan membolehkan anda hidup dari pendapatan kurang dari jam kerja dan membiayai perbelanjaan yang berkaitan dengan aktiviti bukan kerja anda. Strategi penjimatan dan pelaburan jangka panjang anda harus berdasarkan sama ada anda mahukan pensiun separa sekarang dan bekerja selama-lamanya - atau persaraan parsial sekarang ditambah dengan persaraan konvensional (atau jika anda sudah bersara, persaraan parsial sekarang dan bersara awal).

Garisan bawah

David J. Bradley, seorang usahawan berusia 23 tahun dan pelajar MBA yang berpangkalan di Providence, RI, merangkum berapa Millennials merasakan persaraan dan dengan lanjutan, kehidupan.

"Pengalaman persaraan haruslah hidup sepanjang hayat, " katanya. "Ia mungkin mengambil sedikit kerja tambahan dan membina aliran pendapatan pasif untuk masa depan, " tetapi dia tidak mahu menunggu selama 40 tahun untuk menikmati faedah. "Saya mahu perjalanan ketika saya masih muda, membuat jadual saya sesuai dengan apa yang saya mahu lakukan lebih daripada apa yang dikatakan orang lain kepada saya, dan hidup saya yang ideal, " katanya. Walaupun nilai-nilainya memaksa dia untuk memperhatikan bagaimana dia membelanjakan wangnya, dia memfokuskan pendapatan budi bicaranya untuk mengambil sekurang-kurangnya satu percutian setiap tahun dan mengejar aktiviti dan pengalaman yang berbeza sekerap yang dia boleh.

"Itulah persaraan, zaman kegemilangan hidup kita, semuanya, betul, betul?" Kata Bradley. "Jadi mengapa tidak bermula sekarang jika kita boleh?"