Apakah Perbankan Persendirian?
Perbankan swasta terdiri daripada perkhidmatan kewangan dan produk yang diperuntukkan kepada pelanggan individu (HNWI) bernilai tinggi bersih sebuah bank runcit atau institusi kewangan lain. Ia termasuk pelbagai perkhidmatan pengurusan kekayaan, dan semuanya disediakan di bawah satu bumbung. Perkhidmatan termasuk pelaburan dan pengurusan portfolio, perkhidmatan cukai, insurans, dan amanah dan perancangan harta tanah.
Walaupun perbankan swasta ditujukan kepada pelanggan eksklusif, bank pengguna dan pembrokeran setiap saiz menawarkannya. Tawaran ini biasanya melalui jabatan khas, yang digelar "perbankan swasta" atau bahagian "pengurusan kekayaan".
Takeaways Utama
- Perbankan swasta terdiri daripada perkhidmatan kewangan dan pelaburan yang dipersonalisasi dan produk. Perbankan peribadi adalah tawaran untuk pelanggan individu yang bernilai tinggi bersih (HNWI) institusi kewangan. Pelanggan perbankan peribadi biasanya menerima diskaun atau harga istimewa ke atas produk kewangan. bank peribadi "menyelaraskan semua aktiviti kewangan HNWI. Rangkaian produk dan kepakaran pelaburan yang ditawarkan oleh bank swasta mungkin terhad atau kurang berfaedah daripada pilihan" luar ".
Asas Perbankan Persendirian
Perbankan swasta termasuk perkhidmatan kewangan biasa seperti akaun semakan dan simpanan, tetapi dengan pendekatan yang lebih peribadi: Seorang "pengurus perhubungan" atau "bank swasta" diberikan kepada setiap pelanggan untuk mengendalikan semua perkara. Bank swasta mengendalikan segala-galanya dari yang istimewa seperti menyusun gadai janji jumbo kepada perkara biasa seperti membayar bil. Walau bagaimanapun, perbankan swasta melangkaui CD dan peti deposit keselamatan untuk menangani situasi kewangan keseluruhan klien. Perkhidmatan khusus termasuk strategi pelaburan dan nasihat perancangan kewangan, pengurusan portfolio, pilihan pembiayaan yang disesuaikan, perancangan persaraan, dan kelebihan untuk generasi akan datang.
Walaupun individu mungkin dapat menjalankan beberapa perbankan swasta dengan $ 50, 000 atau kurang dalam aset dilabur, kebanyakan institusi kewangan menetapkan tanda aras aset bernilai enam angka, dan beberapa entiti eksklusif hanya menerima pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 1 juta untuk melabur.
Perbankan dan Keistimewaan Perbankan Persendirian
Privasi adalah manfaat utama perbankan swasta. Urusan dan perkhidmatan pelanggan yang disediakan biasanya kekal tanpa nama. Bank-bank swasta sering menyediakan HNWI dengan penyelesaian proprietari yang disesuaikan, yang disimpan sulit untuk menghalang pesaing daripada memikat pelanggan terkemuka dengan penyelesaian yang sama.
Pelanggan perbankan swasta biasanya menerima harga diskaun atau keutamaan pada produk dan perkhidmatan. Sebagai contoh, mereka mungkin menerima terma khas atau kadar faedah utama pada gadai janji, pinjaman khusus, atau garis kredit (LOC). Akaun tabungan atau pasaran wang mereka mungkin menjana kadar faedah yang lebih tinggi dan bebas daripada yuran dan caj overdraf. Juga, pelanggan yang mengendalikan perniagaan eksport atau menjalankan perniagaan di luar negara mungkin beroperasi pada kadar pertukaran asing yang lebih baik.
Sekiranya mereka menguruskan pelaburan pelanggan, bank swasta sering memberikan pelanggan dengan sumber dan peluang yang luas tidak terbuka kepada pelabur runcit purata. Sebagai contoh, HNWI boleh diberikan akses kepada dana lindung nilai eksklusif atau perkongsian ekuiti persendirian atau beberapa pelaburan alternatif lain.
Kelebihan Perbankan Persendirian
Perbankan swasta menawarkan pelbagai faedah dan keistimewaan dan perkhidmatan peribadi-komoditi yang semakin berharga dalam dunia perbankan yang semakin beralih dan digital. Juga, sebagai tambahan kepada produk yang disesuaikan, terdapat kemudahan perkhidmatan yang disatukan - semuanya di bawah satu bumbung kewangan. Bagi bank atau broker, ia mendapat faedah daripada menambah dana pelanggan kepada aset keseluruhan mereka di bawah pengurusan (AUM). Walaupun pada kadar diskaun, yuran pengurusan bank swasta untuk pengurusan portfolio dan faedah ke atas pinjaman ditaja jamin boleh menjadi besar.
Kebaikan
-
Membeli-belah sehenti untuk urusan kewangan
-
Perkhidmatan concierge / kakitangan berdedikasi
-
Kadar yang menggalakkan, caj diskaun
-
Perks dan keistimewaan
Keburukan
-
Kurang kepakaran institusi
-
Pilihan terhad kepada produk proprietari
-
Perolehan kakitangan yang tinggi
-
Kemungkinan konflik kepentingan untuk pekerja
Kekurangan Perbankan Persendirian
Kelemahan wujud untuk eksklusif ini. Kadar perolehan pekerja di bank cenderung tinggi, walaupun di bahagian perbankan swasta elit. Mungkin terdapat juga keprihatinan terhadap konflik kepentingan dan kesetiaan: Bank swasta dipinjam oleh institusi kewangan, bukan pelanggan berbanding dengan pengurus wang bebas.
Dari segi pelaburan, pelanggan mungkin terhad kepada produk proprietari bank. Selain itu, sementara pelbagai perkhidmatan undang-undang, cukai dan pelaburan yang ditawarkan oleh bank sama sekali tidak kompeten, mereka mungkin tidak kreatif atau pakar seperti yang ditawarkan oleh profesional lain di "luar".
Memang menguntungkan sebagai perbankan swasta, ia boleh menimbulkan cabaran untuk institusi itu juga. Bank-bank swasta telah menangani persekitaran kawal selia yang ketat sejak krisis kewangan global pada tahun 2008. Akta Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna, serta undang-undang lain yang diluluskan di Amerika Syarikat dan di seluruh dunia, telah menghasilkan tahap ketelusan yang lebih tinggi dan akauntabiliti. Terdapat keperluan pelesenan yang lebih ketat untuk profesional perbankan swasta yang membantu memastikan pelanggan disarankan dengan tepat mengenai kewangan mereka.
Contoh Dunia Real Perbankan Persendirian
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank, dan Credit Suisse adalah semua contoh institusi kewangan dengan operasi perbankan swasta yang besar. Seorang lagi anggota yang baru-baru ini berada di TD Bank, dengan TD Wealth Private Client Group.
Tersedia untuk pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 750, 000 dalam aset, ia menawarkan banyak perkhidmatan kepada pelanggannya. Perkhidmatan termasuk pengurusan wang, strategi untuk pemilik perniagaan, pembiayaan hartanah; dan "penyelesaian pemberian pinjaman tersuai. Perkhidmatan ini juga menawarkan persaraan, penggantian, dan perancangan harta tanah yang membantu mengelakkan cukai.
Laman web TD menjanjikan wang tunai $ 4, 500 untuk yuran akaun pelaburan untuk akaun yang dibuka pada 1 Jun 2019. Mereka juga mengiklankan:
Kami menawarkan tahap tertinggi holistik, perhatian peribadi dan perkhidmatan untuk semua keperluan perbankan dan pelaburan anda, semuanya di satu tempat, dengan seorang Pengurus Perhubungan setempat.
