Produk insurans mikro menawarkan liputan kepada isi rumah berpendapatan rendah atau individu yang mempunyai sedikit simpanan dan disesuaikan khusus untuk aset dan pampasan yang lebih rendah untuk penyakit, kecederaan atau kematian.
Breaking Down Microinsurance
Sebagai pembahagian kewangan mikro, microinsurance kelihatan membantu keluarga berpendapatan rendah dengan menawarkan rancangan insurans yang disesuaikan dengan keperluan mereka. Microinsurance sering dijumpai di negara-negara membangun, di mana pasaran insurans semasa tidak cekap atau tidak wujud. Oleh kerana nilai perlindungan lebih rendah daripada pelan insurans biasa, orang yang diinsuranskan membayar premium yang jauh lebih kecil.
Insurans mikro, seperti insurans biasa, boleh didapati untuk pelbagai risiko. Ini termasuk risiko kesihatan dan risiko harta benda. Sebahagian daripada risiko ini termasuk insurans tanaman, insurans ternakan / lembu, insurans kecurian atau kebakaran, insurans kesihatan, insurans hayat jangka, insurans kematian, insurans kecacatan dan insurans untuk bencana alam, dan sebagainya.
Seperti insurans tradisional, fungsi microinsurance berasaskan konsep pengumpulan risiko, tanpa mengira saiz unit kecilnya dan aktivitinya di peringkat komuniti tunggal. Microinsurance menggabungkan beberapa unit kecil ke dalam struktur yang lebih besar, mewujudkan rangkaian kolam risiko yang meningkatkan fungsi insurans dan struktur sokongan.
Kaedah Penyerahan Mikrosurans
Penyampaian insurans mikro adalah satu cabaran. Beberapa kaedah dan model wujud, yang boleh berbeza mengikut organisasi, institusi, dan penyedia yang terlibat. Secara amnya, terdapat empat kaedah utama untuk memberikan microinsurance kepada asas pelanggan: model ejen rakan kongsi, model yang dipandu oleh penyedia, model perkhidmatan penuh, dan model berasaskan komuniti:
- Model agen rakan kongsi: Model ini adalah berdasarkan perkongsian antara skim insurans mikro dan ejen. Dalam beberapa kes pembekal penjagaan kesihatan pihak ketiga. Skim insurans mikro bertanggungjawab untuk penyampaian dan pemasaran produk kepada pelanggan, sementara agen mengekalkan semua tanggungjawab untuk reka bentuk dan pembangunan. Dalam model ini, skim insurans mikro mendapat manfaat daripada risiko terhad tetapi juga terhad dalam kawalan mereka. Model perkhidmatan penuh: Dalam model ini, skim insurans mikro bertanggungjawab terhadap segala-galanya; kedua-dua reka bentuk dan penghantaran produk kepada pelanggan, bekerja bersamaan dengan penyedia penjagaan kesihatan luar. Walaupun mendapat manfaat daripada kawalan penuh, kelemahan model perkhidmatan penuh adalah risiko yang lebih tinggi. Model yang didorong oleh penyedia: Dalam model ini, penyedia penjagaan kesihatan adalah skim insurans mikro, dan serupa dengan model perkhidmatan penuh, bertanggungjawab untuk semua operasi, penghantaran, reka bentuk, dan perkhidmatan. Kelemahan kaedah ini adalah batasan produk dan perkhidmatan yang boleh ditawarkan. Model berasaskan komuniti / bersama: Dalam kaedah ini, pemegang polisi atau pelanggan menjalankan segala-galanya, bekerja dengan penyedia penjagaan kesihatan luar untuk menawarkan perkhidmatan. Model ini berfaedah untuk keupayaannya untuk mereka bentuk dan memasarkan produk dengan lebih mudah dan berkesan, tetapi saiz dan skop operasi kecil mengehadkan keberkesanannya.
