Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Pelaburan Terpandu Merrill dan Portfolio Teras E * TRADE keduanya relatif baru kepada ruang robo-penasihat. Kedua-dua perkhidmatan itu datang melalui penyedia yang dikenali di kalangan kewangan untuk perkara lain. E * TRADE, tentu saja, adalah pembrokeran dalam talian utama dengan banyak pengalaman dalam kewangan digital. Merrill Guided Investing secara teknis mempunyai sejarah yang lebih panjang dengan namanya yang dikaitkan dengan Merrill Lynch, tetapi nasihat robo berkembang daripada pengambilalihan Bank of America Merrill Lynch pada 2008 dan penciptaan Merrill Edge sebagai unit broker diskaun. Persamaan antara Pelaburan Terpimpin Merrill dan Portfolio Teras E * TRADE adalah penting, tetapi kami akan melihat beberapa perbezaan utama yang akan membantu anda membuat keputusan yang mana yang paling sesuai untuk wang anda.
- Minimum Akaun: $ 5, 000
- Yuran: 0.45% setahun, aset di bawah pengurusan, dinilai setiap bulan
- Terbaik untuk semua pelabur dengan tahap aset yang lebih tinggi dan keperluan kewangan yang lebih kompleks, termasuk pelabur yang lebih tua yang menjimatkan persaraan Kompetitif untuk pelanggan Merrill semasa perkhidmatan ini paling sesuai untuk pelabur yang ingin pengurusan portfolio untuk memasukkan penyelidikan dalaman MerrillInvestor yang memerlukan bimbingan boleh menaik taraf pelan yang merangkumi akses kepada penasihat kewangan
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.30%
- Terbaik untuk semua pelabur yang lebih baru dan muda yang tidak memerlukan bantuan dengan perancangan jangka panjang. Baki minimum $ 500 menawarkan tahap komitmen yang menarik apabila ditambah dengan 0.30% pengurusan feeIdeal untuk pelanggan E * TRADE semasa
Penetapan Matlamat
Merrill Guided Investing mempunyai kelebihan yang selesa terhadap E * TRADE Core Portfolio dari segi penetapan matlamat.
Merrill Guided Investing memerlukan menjawab beberapa soalan dan memilih matlamat manakala portfolio diperibadikan lagi selepas memasuki tarikh lahir, jumlah matlamat, dan hala tuju masa matlamat. Pelanggan baru juga ditanya sama ada mereka mempunyai akaun di luar Merrill yang juga akan digunakan untuk mencapai matlamat. Walaupun Merrill Guided Investing kebanyakannya memberi tumpuan kepada persaraan anda, anda boleh menentukan tujuan bukan persaraan yang termasuk simpanan kolej, pembelian besar, dan bangunan kekayaan umum. Walau bagaimanapun, tidak ada panduan untuk memikirkan sasaran atau wawasan masa yang sesuai untuk matlamat ini.
E * TRADE Core Portfolio bukan sebagai berorientasikan matlamat sebagai pesaing utama, dengan klien baru yang mengagihkan satu periuk wang untuk membiayai semua matlamat. Kedudukan E * TRADE ialah pelanggan mempercayai kepelbagaian tujuan hanya merosakkan perairan dan menjadikan pengalaman kewangan lebih membingungkan. E * TRADE Core Portfolio mempunyai akses kepada sumber penyelidikan dan sumber pendidikan E * TRADE, termasuk kalkulator persaraan dan alat perancangan lain, tetapi fungsi tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Core. Memandangkan kekurangan ini, Merrill Guided Investing melakukan kerja yang lebih baik mengintegrasikan perancangan sasaran, pengesanan, dan pendanaan untuk membantu pelabur tetap berada di landasan yang betul.
Perancangan Persaraan
Merrill Edge menyatakan bahawa 75% atau lebih daripada pelanggan Pelabur Terpandu menyimpan untuk persaraan sehingga masuk akal bahawa perancangan tujuan boleh termasuk aset yang dipegang dalam akaun kewangan lain, termasuk 401K dan anggaran pendapatan Keselamatan Sosial. Laman web Merrill Edge juga mempunyai alat perancangan hidup dan tujuan yang sangat baik yang boleh diakses oleh semua pelanggan.
Proses persediaan Pelaburan Dipandu untuk portfolio persaraan meminta pendapatan tahunan semasa dan menunjukkan bahawa sekurang-kurangnya 85% akan diganti oleh sumber lain selepas bersara. Pelanggan baru boleh tweak matlamat dan menambah akaun lain untuk memastikan mereka realistik dan di landasan. Aliran tunai satu kali yang termasuk warisan atau bonus juga boleh dibina dalam pelan.
Sebaliknya, program Portfolio Core E * TRADE menyediakan beberapa alat perancangan persaraan khusus, kalkulator, atau artikel "bagaimana untuk". Seperti yang disebutkan, bagaimanapun, semua pelanggan mempunyai akses kepada penyelidikan dan penawaran pendidikan laman web utama, termasuk kalkulator persaraan dan alat perancangan lain.
Jenis Akaun
E * TRADE Core Portfolio menawarkan pemilihan akaun yang lebih luas daripada Merrill Guided Investing dengan tumpuan persaraannya.
E * Jenis akaun Portfolio Teras TRADE:
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai Bersama Akaun IRA peralihanAkaun Akaun IRA Akaun persaraan SEC
Jenis akaun Pelaburan Merrill:
- Akaun boleh cukai individu Akaun IRA peralihanAntara akaun IRA
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
E * TRADE Core Portfolio dan Merrill Guided Investing secara sejajar dipadankan dari segi ciri dan aksesibiliti, jadi kebanyakannya datang ke apa yang sebenarnya anda gunakan.
Pelaburan Terpandu Merrill:
- Akses kepada penasihat kewangan: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan jika mereka membayar yuran pengurusan 0.85% dan mengekalkan baki $ 20, 000. Ganjaran premium: Program pelanggan layak lebih cepat untuk mendapatkan ganjaran premium Merrill yang termasuk diskaun yuran pengurusan, perdagangan bebas, dan kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman. Tiada akaun bersama: Tidak ada sokongan untuk akaun bersama, memaksa pemohon berkahwin dan berpersatuan untuk mencari alternatif.
E * Portfolio Teras Perdagangan:
- Akses kepada penasihat kewangan: Pelanggan mesti memegang sekurang-kurangnya $ 25, 000 dalam aset yang diurus dan membayar yuran antara 0.65% dan 0.90% untuk bercakap dengan penasihat kewangan melalui telefon atau di pejabat cawangan. Portfolio yang bertanggungjawab secara sosial: Pelanggan boleh memilih portfolio yang ditapis melalui penstabilan dan urus tadbir urus korporat. Baki minimum yang minimum: Minimum $ 500 membolehkan pelabur yang lebih muda dan muda mengkaji semula program dengan risiko yang terhad.
Kedua-dua broker menawarkan aplikasi mudah alih yang berdedikasi dan penuh untuk iOS dan Android.
Bayaran
E * TRADE Core Portfolio mempunyai kelebihan dari segi bayaran secara keseluruhan, tetapi Merrill Guided Investing mendapat lebih berpatutan kerana aset anda dipegang dengan mereka berkembang.
E * TRADE Core Portfolio mengenakan yuran pengurusan tahunan 0.30% yang kompetitif dengan deposit minima $ 500, meningkat kepada minimum $ 25, 000 dan yuran pengurusan antara 0.65% dan 0.90% untuk berbicara dengan penasihat kewangan. Program ini menghasilkan yuran perbelanjaan ETF yang purata di antara 0.07% dan 0.08% manakala purata tanggungjawab sosial dan bijak beta ETF purata 0.25%.
Merrill Guided Investing mengenakan 0.45% aset di bawah pengurusan dan deposit minima $ 5, 000, meningkat kepada 0.85% dan minimum $ 20, 000 untuk bercakap dengan penasihat kewangan. Program ganjaran untuk pelanggan yang memegang sekurang-kurangnya $ 20, 000 hingga $ 50, 000 dalam aset di pembrokeran mengakses diskaun 0, 05% asas yang naik menjadi 0.15% dalam akaun yang lebih besar, membawa yuran tahunan ke 0, 30% yang lebih kompetitif. Merrill tidak mendedahkan purata perbelanjaan ETF. Jualan ETF tertakluk kepada yuran transaksi antara $ 0.01 dan $ 0.03 bagi setiap $ 1, 000 prinsipal.
Deposit minimum
E * TRADE Core Portfolio memerlukan kurang modal untuk bermula daripada Merrill Guided Investing. E * TRADE Core Portfolio 'deposit minima yang sangat munasabah sebanyak $ 500 adalah sepuluh kali kurang daripada pelanggan Merrill Guided Investing yang perlu dimulakan.
- E * TRADE: $ 500Merrill Edge: $ 5, 000
Portfolio
E * TRADE Core Portfolio menjejaki prinsip Teori Portfolio Moden (MPT), menawarkan kepelbagaian sambil mengimbangi risiko dan pulangan. Algoritma mengambilalih mengangkat berat selepas pasukan strategi memaparkan portfolio awal, beralih ke aset yang lebih konservatif memandangkan jarak pelaburan semakin dekat. Akaun diimbangi semula setiap setengah tahun atau apabila wang tunai percuma melebihi ambang sasaran 4%, lebih tinggi daripada kebanyakan pesaing. Tunai percuma ditoreh dahulu apabila pengeluaran diminta, diikuti oleh pelaburan lain dalam proses yang mengekalkan peruntukan aset yang disasarkan.
Merrill Guided Investing menawarkan 15 strategi pelaburan yang sejajar dengan penyelidikan dan pandangan syarikat. Strategi meliputi banyak pendekatan pasaran, dengan majoriti mengikuti prinsip-prinsip MPT klasik. Tidak ada jadual yang ditetapkan untuk pengimbangan semula, yang dicetuskan oleh keadaan yang tidak ditentukan di pasaran modal serta risiko dan peluang semasa. Pengimbangan semula juga mungkin dicetuskan disebabkan sumbangan, pengeluaran, atau aliran aset lain ke dalam atau di luar akaun.
Aset Broker:
E * TRADE Core Portfolio memaparkan portfolio dengan ETF dari iShares, Vanguard, dan JPMorgan. Merrill Guided Investing membeli ETF dari Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street Global Advisors, manakala dana bersama TIAA CREF dibeli untuk pendedahan pendapatan tetap 'kesan sosial'.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Pelaburan Terpimpin Merrill Edge atau E * TRADE Core Portfolios tidak memberikan perkhidmatan penebangan cukai, tidak seperti pesaing utama. Program Portfolio Core memaparkan anggaran potensi liabiliti cukai apabila pelanggan meminta pengeluaran.
Keselamatan
Keamanan yang digunakan oleh Portfolio Teras E * TRADE dan Pelaburan Terpandu Merrill adalah cekap dan hampir sama. Kedua-dua firma menggunakan penyulitan SSL 256-bit berat. Tambahan pula, dana pelanggan diadakan secara dalaman di kedua-dua pembrokeran, menyediakan Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan swasta. Sidik jari negara, pengenalan muka, dan keupayaan pengesahan dua faktor boleh didapati di aplikasi mudah alih di kedua-dua nasihat.
Khidmat Pelanggan
E * TRADE Core Portfolio memegang kelebihan sedikit berbanding Merrill Guided Investing apabila ia datang kepada perkhidmatan pelanggan.
E * TRADE Core Portfolio pelanggan boleh menghubungi khidmat pelanggan 24/7 melalui live chat. Waktu perkhidmatan telefon yang disenaraikan dari 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu Timur, Isnin hingga Jumaat. Wakil-wakil perkhidmatan pelanggan berpengetahuan tetapi ia mengambil masa hampir 7 minit untuk bertutur dengan wakil. Pelanggan yang berkelayakan boleh bercakap dengan penasihat kewangan melalui telefon atau berjalan ke lokasi batu bata dan-mortar. Soalan Lazim tidak lengkap dan akan memberi manfaat yang besar jika soalan disusun mengikut topik.
Merrill Guided Investing menawarkan sembang dalam talian kepada prospektif tetapi tidak pelanggan sedia ada, dalam pengabaian yang ganjil. Sokongan telefon disediakan 24/7 tetapi berbeza secara meluas dalam kualiti. Contohnya, panggilan pagi mendapat bantuan berpengetahuan dengan cepat sementara panggilan malam dijawab selepas penangguhan yang lama oleh ejen yang tidak membantu.
Ambil Kami
Pelaburan Terpandu Merrill dan Portfolio Teras E * TRADE adalah kedua-dua penasihat robo yang mantap dari segi populasi dan pengurusan portfolio. Sebenarnya, mereka sama-sama dipadankan dengan ranking kami, dengan kedua-duanya menjaringkan satu sama lain dalam pengalaman pengguna, pendidikan, dan keselamatan. Merrill Guided Investing menjaringkan lebih tinggi dari segi pengurusan portfolio dan perancangan matlamat, tetapi E * TRADE Core Portfolios mempunyai petunjuk yang sama dari segi penyediaan akaun dan perkhidmatan pelanggan. Walaupun Merrill Guided Investing menjaringkan sedikit lebih tinggi secara keseluruhan, memilih antara kedua-duanya sangat dekat sehingga ia harus turun ke pilihan anda yang tepat dalam bidang seperti penetapan matlamat, persediaan akaun, dan jumlah deposit minima.
Dengan dua persembahan yang hampir dipadankan, tidak menghairankan bahawa mereka berkongsi kelemahan yang sama. Kedua-dua Pelaburan Terulung Merrill dan Portfolio Teras E * TRADE adalah sambungan kepada penawaran perniagaan sedia ada, dan mereka mengalami sedikit daripada tidak menjadi tumpuan tunggal. Ini dapat dilihat dalam kekurangan beberapa ciri teras seperti penebangan cukai dan juga pergantungan terhadap sumber dari bahagian lain dari perniagaan (walaupun ini adalah sangat baik). Pelabur yang sudah bergabung dengan salah satu atau yang lain tidak akan ragu-ragu melihat ciri-ciri yang hilang untuk kemudahan portfolio yang diurus secara automatik dengan perkhidmatan yang mereka sudah pun percaya. Walau bagaimanapun, jika anda tidak berafiliasi, ia mungkin bernilai memperluaskan carian anda untuk memasukkan beberapa platform robo-penasihat murni untuk perbandingan.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
