Ia seperti berjalan di treadmill kewangan. Sesiapa yang mempunyai keseimbangan kad kredit tahu bahawa hanya membuat pembayaran minimum mengambil banyak wang anda tetapi tidak membawa anda ke mana-mana. Sekiranya anda mempunyai baki $ 5, 000 pada kad dengan kadar faedah 18.9% dan bayaran minimum anda ialah $ 200 setiap bulan, anda akan mengambil masa 11 tahun dan lima bulan untuk membayar keseluruhan baki. Apabila anda membuat pembayaran terakhir, anda akan dibayar $ 8, 109.
Untuk menjadikannya lebih menyedihkan, katakanlah bahawa anda membeli sebuah suite bilik tidur yang indah untuk $ 5, 000. Sebaik sahaja anda membayar baki kad kredit hanya membuat bayaran minimum, anda akan membayar 62% lebih untuk suite bilik tidur itu sambil menonton nilai penurunan perabot anda setiap tahun yang berlalu. Adakah anda masih memiliki perabot itu 11 tahun dari sekarang? Mengapa ia berfungsi untuk menjadi pelanggan yang tidak mesra? Ini kerana syarikat kad kredit menggunakan beberapa cara untuk membuat anda membayar lebih.
LIHAT: Bagaimana Kelayakan Kad Kredit berfungsi
Menurut Bankrate.com, pembayaran minimum anda dikira sebagai peratusan jumlah baki anda. Ini termasuk faedah yang ditambah pada baki setiap bulan. Dalam contoh kami di atas, pembayaran minimum $ 200 adalah berdasarkan kepada syarikat kad kredit yang memerlukan tidak kurang daripada 4% daripada baki harian anda setiap bulan. Mengurangkannya dengan peratusan dan bukannya jumlah yang tetap berfungsi dengan baik dalam syarikat kad kredit kerana anda menyimpan baki yang lebih tinggi yang membolehkan syarikat kad kredit mengenakan lebih banyak minat. Sebaik sahaja anda membayar baki anda ke $ 2, 500, pembayaran anda sekarang hanya $ 100. Apabila anda mencapai $ 1, 000, anda hanya perlu membayar $ 40. Bagaimana jika kad kredit bekerja seperti gadai janji dan anda membayar jumlah yang ditetapkan tanpa mengira baki anda? Jika anda membayar $ 200 sebulan sehingga baki dibayar, ia akan membawa anda 32 bulan dan bukannya 137 bulan dan anda akan membayar hampir 50% kurang untuk kepentingan penuh.
Peratusan yang lebih rendah Empat peratus daripada baki adalah curam, dan mungkin terlalu banyak untuk sesetengah orang, itulah sebabnya banyak syarikat kad hanya memerlukan 2%. Jika anda hanya membayar 2% setiap bulan, ia akan membawa anda lebih daripada 30 tahun untuk membayar baki dan anda akan membayar lebih daripada $ 19, 000 dalam jumlah pembayaran. Itu menjadikan suite bilik tidur $ 5, 000 anda lebih mahal. Jika ada tanda harga $ 19, 000 di perabot, adakah anda masih membelinya?
Strategi Terbaik Sudah tentu, strategi terbaik adalah untuk membayar sebanyak mungkin dalam masa yang singkat. Sekiranya anda mempunyai wang dalam akaun pelaburan yang tidak bersara berkaitan, bayarkan kad kredit anda sebelum melabur. Seterusnya, jika anda hanya mampu membayar jumlah minimum sekarang, terus bayar jumlah yang sama dengan penurunan baki anda. Akhirnya, jika anda mempunyai kad kredit berganda, membuat pembayaran minimum pada semua kad kecuali untuk kad dengan kadar faedah tertinggi. Bayar maksimum yang mungkin pada kad itu sehingga ia dibayar. Kemudian, pergi ke kad dengan kadar faedah tertinggi seterusnya dan tambahkan jumlah yang anda bayar pada kad terakhir ke kad semasa. Ini akan membolehkan anda membayar jumlah yang lebih tinggi pada setiap kad seperti yang dibayarkan. Untuk menjadikannya lebih mudah, jangan kurangkan jumlah pembayaran kad kredit bulanan sehingga semua kad anda dibayar.
Garis Bawah Membayar baki minimum mungkin menyimpan laporan kredit anda dengan baik, tetapi ia akan sedikit untuk membantu membayar baki pada kad kredit anda. Membayar beratus-ratus atau ribuan tahun demi tahun adalah kecemasan kewangan yang perlu anda selesaikan dengan cepat. Memberi beberapa perbelanjaan bukan penting untuk membayar hutang adalah pelaburan terbaik yang boleh anda buat.
