Jadi apa maksudnya untuk awak? Mungkin masa untuk melangkah semula persaraan anda sendiri atau mula memikirkan penggantian perniagaan anda supaya anda boleh mendapatkan kaki dari perancang lain yang mencari pembeli. Dengan beberapa penasihat yang ingin menjual pada masa yang sama, semakin lama anda menunggu lebih keras, ia akan meninggalkan apabila anda mahu. Memulakan proses perancangan penggantian awal juga meningkatkan peluang anda untuk mencari pembeli yang berkelayakan.
Tidak seperti pemilik kedai pizza, anda tidak boleh memulakan proses jualan dan amalan penasihat dan menutup kesepakatan itu dalam jangka masa yang singkat. Kerana tanggungjawab anda kepada pelanggan anda dan jenis perniagaan perancangan kewangan, terdapat beberapa langkah untuk mempersiapkan, melaksanakan, dan memuktamadkan penjualan. Mudah-mudahan anda telah membina hubungan jangka panjang dengan pelanggan berdasarkan kepercayaan dan prestasi sejarah, sehingga dapat mengambil masa bertahun-tahun untuk terjadinya penjualan yang terencana.
Jika pelanggan tidak mempercayai perancang yang akan mengambil alih, atau percaya bahawa mereka tidak akan melakukan seperti yang anda lakukan pada masa lalu, mereka kemungkinan besar akan pergi. Mereka bahkan mungkin meninggalkan sebelum anda menjual jika mereka merasakan anda tidak mencukupi dengan secukupnya untuk persaraan anda sendiri, yang boleh mengurangkan nilai amalan anda. Pelanggan tidak mahu ditangkap kerana pengurusan kewangan mereka.
Untuk mengelakkan perkara ini daripada berlaku, berikut adalah beberapa tip untuk bagaimana anda boleh mendapatkan perancangan permulaan untuk meninggalkan amalan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Cara Mencipta Pelan Penggantian Perniagaan.)
Perancangan Persaraan untuk Diri Anda
Sebelum anda mula mencari seseorang untuk membeli perniagaan anda, anda perlu menentukan sama persis apa yang anda mahu dalam persaraan. Ini adalah topik yang anda sampaikan sepanjang masa untuk pelanggan anda, tetapi kemungkinan anda jarang duduk dan menilai persaraan anda sendiri. Adakah anda ingin main golf sepanjang hari? Kerja sambilan? Perjalanan? Apa yang ingin dilakukan oleh pasangan anda? (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Penasihat, Pelanggan Perlu Harapkan dari Masa Depan Rendah.)
Mengetahui jawapan kepada perkara-perkara ini akan membantu anda menentukan jenis jualan untuk mengatur amalan anda. Ia juga akan menunjukkan pelanggan anda bahawa anda telah berfikir melalui setiap aspek peralihan ini dan tidak hanya meninggalkan kehendak.
Cara Menjual Amalan Anda
Terdapat dua jenis utama jualan, dalaman dan luaran. Jualan dalaman mensasarkan ahli keluarga atau pekerja. Jualan luaran berlaku apabila anda menjual perniagaan anda kepada firma lain atau individu yang tidak mempunyai sambungan kepada anda secara peribadi atau profesional. Mari lihat lebih dekat pada setiap pilihan ini untuk lebih memahami bagaimana mereka berfungsi. (Untuk yang berkaitan, bacalah, lihat: Smart Beta ETFs: Trend Terkini dan Paparan Hadapan.)
Dengan jualan dalaman, anda biasanya perlu memulakan perancangan lebih awal daripada yang anda lakukan untuk penjualan luaran. Memandangkan pemilik baru kemungkinan besar rakan kongsi junior, anda perlu melatihnya untuk menjalankan perniagaan dan memastikan bahawa mereka juga boleh mengendalikan semua bahagian proses perancangan kewangan.
Anda juga perlu memastikan perniagaan mempunyai proses yang sesuai untuk dijalankan tanpa anda. Banyak pemilik perniagaan menyimpan semua yang disimpan di dalam kepala mereka - dapatkan proses perniagaan anda di atas kertas. Anda juga perlu memastikan pelanggan anda selesa dengan pemilik baru yang tidak lama lagi akan menjadi.
Jualan dalaman biasanya dibiayai oleh penasihat yang memiliki amalan dan dilaksanakan dalam tempoh masa yang panjang. Anda juga boleh struktur ini sebagai satu bentuk pencen dengan menerima pembayaran pinjaman perniagaan semasa persaraan anda. Biasanya, anda akan menjual perniagaan itu berdasarkan pelbagai pendapatan, kerana pemilik yang berjaya akan menyimpan semua infrastruktur yang ada.
Dalam penjualan luaran, terdapat banyak cara untuk menangani urusniaga. Anda boleh menjual perniagaan dengan pemindahan buku anda yang berlaku dengan segera semasa anda mengawasi peralihan selama enam hingga dua belas bulan. Anda juga boleh melakukan penjualan buku separa, di mana anda hanya memindahkan sebahagian daripada pelanggan anda dan mengekalkan beberapa untuk amalan anda. Ini biasanya dilakukan jika anda dan pembeli berada dalam rangkaian broker-dealer yang sama, jika anda sedang mencuba peralihan untuk melihat bagaimana ia akan berfungsi, atau jika anda ingin mengekalkan beberapa pelanggan melalui persaraan separa. Pilihan terakhir adalah penggabungan dengan syarikat lain. Anda boleh bertahan dan menerima gaji, tetapi syarikat anda akan diambil oleh amalan lain dan orang lain akan mengambil alih setiap aspek pengurusan perniagaan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Terperinci untuk Menyediakan Amalan Penasihat Anda untuk Dijual.)
Jualan luaran biasanya dibeli daripada penilaian pendapatan 12-bulan yang ketinggalan, kerana kemungkinan besar anda akan menjualnya kepada seseorang yang sudah memiliki bisnis yang ada. Jualan ini biasanya mempunyai bayaran pendahuluan dan kemudian dibayar selepas beberapa tahun, bergantung kepada pilihan yang anda pilih. Struktur pembayaran lain termasuk bayaran sebagai jumlah sekaligus, nota yang dibiayai oleh penjual atau juga susunan pendapatan.
Mencari Pembeli Yang Benar
Mencari pembeli luaran mungkin memerlukan lebih banyak penyelidikan. Anda boleh menyewa broker perniagaan untuk menguruskan proses ini untuk anda, atau anda boleh menghubungi perancang tempatan lain yang mungkin berminat. Kemudian, dari masa ke masa, berjumpa dengan mereka dan pastikan mereka sesuai untuk pelanggan anda, berkenaan dengan gaya keperibadian dan pelaburan. Dalam kes penggabungan, juga pertimbangkan sama ada pemilik prospektif baru ini akan serasi dengan pekerja semasa anda dan proses perniagaan.
Akhirnya, rundingkan perjanjian, isi kertas kerja yang diperlukan dan secara rasmi memulakan proses menjual amalan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Petua Pengurusan Daripada Penasihat Kewangan Utama.)
Menguruskan Peralihan
Salah satu komponen utama peralihan yang lancar adalah komunikasi berterusan dengan semua pihak yang berkepentingan termasuk pelanggan, kakitangan anda dan pemilik baru. Sekiranya anda beralih dalam tempoh beberapa tahun, ia akan membantu untuk menulis strategi pengambilalihan di atas kertas dan membuatnya terbuka untuk semakan dan semakan apabila perlu. Pastikan untuk mengemas kini strategi ini apabila kemajuan sesuatu atau jika terdapat sebarang perubahan ketara. Apabila sesuatu berlaku yang tidak selaras dengan rancangan awal anda, orang perlu tahu di mana mereka berdiri dan bagaimana mereka akan dijaga. Risiko pelanggan yang meninggalkan - dan isu yang berkaitan - akan berkurang dengan ketara apabila anda berkomunikasi.
Garisan bawah
Ia tidak bertanggungjawab untuk menjalankan amalan perancangan kewangan tanpa merancang bagaimana ia akan diteruskan selepas anda bersara. Pertama duduk dan tentukan apa yang anda mahu dari persaraan, kemudian temui pelan penggantian yang akan membuat persaraan impian anda menjadi realiti sementara memastikan kualiti perkhidmatan dan nasihat yang baik untuk pelanggan anda selepas anda hilang. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Penasihat Kejatuhan Pendek Perancangan Penggantian.)
