Apakah Nisbah Kerugian?
Nisbah rugi digunakan dalam industri insurans, yang mewakili nisbah kerugian kepada premium yang diperolehi. Kerugian dalam rugi kerugian termasuk tuntutan insurans berbayar dan perbelanjaan pelarasan. Formula nisbah kerugian adalah tuntutan insurans ditambah perbelanjaan pelarasan dibahagikan dengan jumlah premium yang diperolehi. Sebagai contoh, jika syarikat membayar $ 80 dalam tuntutan untuk setiap $ 160 dalam premium yang dikutip, nisbah kerugian akan menjadi 50%.
Takeaways Utama
- Nisbah rugi adalah kerugian penanggung insurans akibat tuntutan dibayar sebagai peratusan premium yang diperolehi. Nisbah kerugian yang tinggi boleh menjadi penunjuk kesulitan kewangan, terutamanya untuk syarikat insurans harta atau mangsa. Penanggung insurans akan mengira nisbah gabungan mereka, termasuk nisbah kerugian dan nisbah perbelanjaan mereka, untuk mengukur jumlah aliran keluar tunai yang berkaitan dengan aktiviti operasi mereka. Jika rugi kerugian yang berkaitan dengan polisi anda menjadi berlebihan, pembekal insurans boleh menaikkan premium atau memilih untuk tidak memperbaharui polisi. Jika penanggung insurans kesihatan tidak mengalihkan 80% premium kepada tuntutan atau aktiviti peningkatan penjagaan kesihatan, mereka perlu mengeluarkan rebat kepada pemegang polisi.
Bagaimana Rugi Rugi berfungsi
Nisbah kerugian bergantung kepada jenis insurans. Sebagai contoh, nisbah kerugian bagi insurans kesihatan cenderung lebih tinggi daripada nisbah kerugian bagi insurans harta dan kecederaan. Rugi kerugian membantu menilai kesihatan dan keuntungan syarikat insurans. Perniagaan mengumpul premium lebih tinggi daripada jumlah yang dibayar dalam tuntutan, dan nisbah kerugian yang begitu tinggi mungkin menunjukkan bahawa perniagaan berada dalam keadaan kewangan.
Tidak seperti insurans auto dan pemilik rumah, di bawah BPR, penanggung insurans kesihatan tidak mengekalkan keupayaan untuk menyesuaikan premium insurans anda berdasarkan tuntutan yang dikemukakan atau sejarah perubatan anda.
Jenis Rugi Rugi
Nisbah Kerugian Perubatan
Seorang pembawa insurans kesihatan yang membayar $ 8 dalam tuntutan untuk setiap $ 10 dalam premium yang dikutip mempunyai nisbah kos perubatan (MCR) sebanyak 80%. Di bawah Akta Penjagaan Mampu (ACA), pembawa insurans kesihatan diberi mandat untuk memperuntukkan sebahagian besar premium kepada perkhidmatan klinikal dan peningkatan kualiti penjagaan kesihatan.
Penyedia insurans kesihatan dikehendaki mengalihkan 80% premium kepada tuntutan dan aktiviti yang meningkatkan kualiti penjagaan dan menawarkan lebih banyak nilai kepada peserta pelan. Sekiranya penanggung insurans gagal membelanjakan 80% yang diperlukan untuk kos penjagaan kesihatan, ia perlu mengembalikan lebihan dana kepada pengguna.
Nisbah Kerugian Insurans Komersial
Perniagaan dengan polisi hartanah dan liabiliti komersial dijangka mengekalkan nisbah kerugian yang mencukupi. Jika tidak, mereka mungkin menghadapi kenaikan premium dan pembatalan. Pertimbangkan seorang peniaga kereta terpakai yang membayar $ 20, 000 dalam premium tahunan untuk memastikan inventori mereka. Hujan es menyebabkan kerosakan $ 25, 000, yang pemiliknya mengemukakan tuntutan. Nisbah rugi setahun yang diinsuranskan menjadi $ 25, 000 / $ 20, 000, atau 125%.
Untuk menentukan sama ada dan untuk apa jumlah kenaikan premium dibenarkan, syarikat penerbangan boleh mengkaji semula sejarah tuntutan dan nisbah kerugian selama lima tahun yang lalu. Sekiranya insured mempunyai tempoh yang singkat dengan syarikat insurans, syarikat boleh memutuskan bahawa peniaga auto membentangkan risiko masa depan yang tidak dapat diterima. Pada masa itu, syarikat penerbangan boleh memilih untuk tidak memperbaharui polisi tersebut.
Nisbah Kerugian vs Nisbah Perbelanjaan Manfaat
Berkaitan dengan rugi kerugian adalah nisbah perbelanjaan manfaat, yang membandingkan perbelanjaan penanggung insurans untuk memperoleh, menaja jamin, dan menyediakan polisi dengan premium bersih yang dikenakan. Perbelanjaan termasuk gaji pekerja, komisen dan komisen broker, dividen, pengiklanan, yuran guaman, dan lain-lain perbelanjaan am dan pentadbiran (G & A).
Seorang penanggung insurans akan menggabungkan nisbah perbelanjaan manfaat dengan nisbah kerugian mereka untuk mencapai nisbah gabungan. Walaupun nisbah manfaat melihat perbelanjaan syarikat, nisbah kerugian kepada keuntungan melihat tuntutan dibayar, termasuk pelarasan, berbanding dengan premium bersih.
Selain itu, disebabkan bilangan tuntutan yang lebih tinggi setiap tempoh, kerugian bagi penyedia penjagaan kesihatan akan lebih tinggi daripada insurans harta atau mangsa. Nisbah gabungan mengukur aliran wang dari sebuah syarikat melalui pembayaran perbelanjaan dan jumlah kerugian yang berkaitan dengan pendapatan dari premium.
