Apa itu Strip Pinjaman?
Strip pinjaman adalah susunan pinjaman komersial di mana pemberi pinjaman awal pinjaman jangka panjang, seperti bank, boleh mendapatkan pembiayaan untuk pinjaman tersebut daripada pemberi pinjaman atau pelabur lain. Strip pinjaman mewakili sebahagian daripada pinjaman jangka panjang (seperti pinjaman lima tahun atau kredit bergulir). Apabila jalur pinjaman mencapai kematangan, pemegangnya akan menerima sejumlah wang yang dipersetujui. Kematangan jalur pinjaman biasanya jangka pendek (biasanya 30 atau 60 hari). Strip pinjaman juga boleh dirujuk sebagai penyertaan jalur atau, secara lebih formal, sebagai penyertaan pinjaman jangka pendek.
Bagaimana Strip Pinjaman berfungsi
Apabila bank atau pemberi pinjaman lain membuat pinjaman jangka panjang, ia boleh menjual jalur pinjaman kepada pelabur untuk menaikkan modal untuk membiayai pinjaman. Sebagai contoh, apabila bank menjual jalur pinjaman 60 hari, ia mendapat wang untuk menampung bahagian pinjaman tersebut. Tetapi pada akhir 60 hari, sumber pembiayaan untuk pinjaman telah menjadi kering. Bank mestilah menjual semula pinjaman kepada pelabur yang sama, mencari pelabur baru untuk membelinya, atau membiayai jalur pinjaman itu sendiri.
Peraturan mengenai Struktur Pinjaman
Di bawah keadaan tertentu, jalur pinjaman boleh diklasifikasikan sebagai jumlah yang dipinjam dalam laporan kewangan suku tahunan bank kepada pengawal selia, yang dikenali sebagai laporan panggilan. Sejak 31 Mac 1988, pengawal selia perbankan telah mempertimbangkan jalur pinjaman untuk menjadi jumlah yang dipinjam jika pelabur mempunyai pilihan untuk tidak memperbaharui jalur pinjaman pada akhir tempoh dan bank diwajibkan memperbaharuinya. Dalam hal ini, jalur pinjaman dianggap bukan sebagai penjualan, tetapi sebagai pinjaman. Jalur kredit kemudiannya dianggap sebagai deposit dan menjadi tertakluk kepada keperluan rizab bagi institusi depositori yang ditetapkan oleh Rizab Persekutuan di bawah Peraturannya D.
Apabila jalur pinjaman matang, pemberi pinjaman mesti menjualnya semula atau mengambil tanggungjawab membiayainya.
Selain itu, jika pelabur asal memilih untuk tidak memperbaharui jalur pinjaman pada akhir tempoh kematangan, institusi depositori yang menjual jalur pinjaman mesti mengambil tanggungjawab membiayai jalur pinjaman itu sendiri. Ini kerana istilah pinjaman peminjam biasanya melangkaui tempoh matang pinjaman. Sebagai contoh, peminjam pinjaman yang dijual sebagai jalur pinjaman mungkin telah ditandatangani untuk tempoh pinjaman satu tahun, lima tahun atau lebih lama, atau mungkin telah mengatur garis pusingan kredit pada tempoh yang sama. Sebenarnya, jalur pinjaman menanggung ciri-ciri perjanjian beli balik kerana bank yang menjual jalur pinjaman bersetuju untuk membelinya kembali dari pembeli mengikut kebijaksanaan pembeli.
Urus niaga pinjaman boleh melibatkan liabiliti deposit, seperti pengakuan pendahuluan, nota janji hutang atau obligasi lain. Oleh itu, pengecualian dari definisi deposit yang digariskan dalam Peraturan D boleh digunakan untuk liabiliti ini. Sebagai contoh, apabila bank domestik menjual jalur pinjaman kepada bank tempatan yang lain, jalur pinjaman itu boleh dikecualikan daripada keperluan deposit seperti yang dinyatakan dalam Peraturan D.
