Apakah Modifikasi Pinjaman?
Pengubahsuaian pinjaman adalah perubahan yang dibuat kepada syarat-syarat pinjaman sedia ada oleh pemberi pinjaman. Ia mungkin melibatkan pengurangan kadar faedah, pelanjutan tempoh masa untuk pembayaran balik, jenis pinjaman yang berlainan, atau gabungan mana-mana tiga.
Perubahan sedemikian biasanya dibuat kerana peminjam tidak dapat membayar pinjaman asal. Proses pengubahsuaian pinjaman yang paling berjaya telah dirundingkan dengan bantuan peguam atau syarikat penyelesaian. Sesetengah peminjam layak mendapatkan bantuan kerajaan dalam pengubahsuaian pinjaman.
Bagaimana Pengubahsuaian Pinjaman berfungsi
Walaupun pengubahsuaian pinjaman boleh dibuat untuk apa-apa jenis pinjaman, mereka paling biasa dengan pinjaman bercagar seperti gadai janji.
Takeaways Utama
- Pengubahsuaian pinjaman biasanya diberikan kepada peminjam dalam krisis kewangan yang tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut di bawah istilah asalnya. Pemohon yang berjaya biasanya diwakili oleh peguam atau peguam profesional lain. Sesetengah pengguna mempunyai akses kepada program kerajaan yang membantu pemegang gadai janji.
Pemberi pinjaman boleh bersetuju dengan pengubahsuaian pinjaman semasa prosedur penyelesaian atau dalam hal kemungkinan rampasan. Dalam keadaan sedemikian, pemberi pinjaman telah menyimpulkan bahawa pengubahsuaian pinjaman akan menjadi lebih murah kepada perniagaan daripada rampasan atau pemansuhan hutang.
Perjanjian pengubahsuaian pinjaman tidak sama dengan persetujuan kesabaran. Perjanjian kesabaran memberikan kelegaan jangka pendek bagi peminjam dengan masalah kewangan sementara. Perjanjian pengubahsuaian pinjaman adalah penyelesaian jangka panjang.
Pengubahsuaian pinjaman mungkin melibatkan kadar faedah yang dikurangkan, tempoh yang lebih lama untuk membayar balik, jenis pinjaman yang berlainan, atau gabungan mana-mana.
Terdapat dua sumber bantuan profesional dalam merundingkan pengubahsuaian pinjaman:
- Syarikat-syarikat penyelesaian adalah entiti untung yang bekerja bagi pihak peminjam untuk mengurangkan atau mengurangkan hutang dengan menyelesaikan dengan kreditur mereka. Pengacara pengubahsuaian gadai pakar dalam perundingan untuk pemilik gadai janji yang lalai dan terancam dengan perampasan.
Bantuan kerajaan persekutuan juga disediakan untuk sesetengah peminjam.
Program Kerajaan
Pengubahsuaian pinjaman gadai janji adalah jenis yang paling biasa kerana sejumlah besar wang yang dipertaruhkan. Semasa krisis perampasan perumahan yang berlaku antara 2007 dan 2010, beberapa program pengubahsuaian pinjaman kerajaan telah diwujudkan untuk peminjam.
Sesetengah program tersebut telah tamat tempoh tetapi bantuan pengubahsuaian pinjaman yang ditaja oleh kerajaan masih tersedia untuk sesetengah peminjam. Ini termasuk:
- Fannie Mae, syarikat gadai janji yang ditaja oleh kerajaan, mempunyai program yang dipanggil Flex Modification.Mortgages yang diinsuranskan oleh Pihak Berkuasa Perumahan Persekutuan mungkin layak diubahsuai menerusi program FHA-HAMP agensi. Para veteran veteran boleh mendapatkan kaunseling kenakalan gadai janji melalui Jabatan AS Hal Ehwal Veteran.
Beberapa peminjam tradisional mempunyai program pengubahsuaian pinjaman mereka sendiri.
Memohon Modifikasi Pinjaman Gadai Janji
Permohonan pengubahsuaian pinjaman gadai janji akan memerlukan butir-butir maklumat kewangan peminjam, maklumat gadai janji, dan spesifik keadaan kesusahan.
Setiap program akan mempunyai kelayakan dan keperluannya sendiri. Ini biasanya berdasarkan kepada jumlah peminjam yang berhutang, harta itu digunakan untuk cagaran, dan ciri-ciri khusus harta cagaran.
Jika peminjam diluluskan, kelulusan akan termasuk tawaran dengan terma pengubahsuaian pinjaman baru.
