Jumbo cd definisi

Apakah CD Jumbo?

CD jumbo adalah sijil deposit (CD) yang memerlukan obligasi imbangan minimum yang lebih tinggi daripada yang diperlukan oleh sijil deposit tradisional. Sebagai balasan, CD jumbo membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Sijil deposit adalah jenis akaun simpanan yang membayar faedah tetap dalam pertukaran untuk pendeposit yang meninggalkan dana mereka di dalam akaun sehingga tarikh kematangan tertentu.

Jumbo CDs Dijelaskan

Sijil deposit tradisional biasanya menawarkan kadar pulangan yang lebih tinggi (ROR) daripada akaun simpanan piawai atau akaun semakan berfaedah. Dalam urat yang sama, CD jumbo akan membayar kadar yang lebih tinggi daripada CD tradisional yang diterima. Jumbos menerima kadar yang lebih tinggi kerana mereka memerlukan pelaburan minimum yang lebih besar daripada CD standard. Kebanyakan CD jumbo bermula pada $ 100, 000, tetapi institusi kewangan yang menawarkan produk mungkin mempunyai beberapa produk yang mempunyai titik kemasukan yang lebih rendah.

CD Jumbo dianggap sebagai pelaburan bebas risiko kerana mereka diinsuranskan sehingga $ 250, 000 oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Kesatuan Kredit juga memasarkan CD jumbo, dan dana ini mendapat perlindungan di bawah Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan (NCUA).

Takeaways Utama

CD jumbo adalah sijil deposit (CD) dengan keperluan baki minimum sebanyak $ 100, 000. Walaupun CD Jumbo mempunyai keperluan baki minimum yang lebih tinggi daripada CD tradisional, sebagai balasannya, mereka membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada CD konvensional. CD Jumbo membayar para pelabur yang tetap- kadar faedah yang membantu menstabilkan pulangan dalam portfolio pelaburan oleh sebahagian risiko risiko yang diimbangi. Jumbo CD boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman.

Pendapatan daripada CD Jumbo

Pelabur menerima premium berdasarkan kadar faedah tetap sebagai pampasan kerana tidak mempunyai akses kepada wang mereka sepanjang hayat akaun. Contohnya, CD jumbo satu tahun yang membayar faedah 1.5% mungkin memerlukan dana tetap terkunci dalam akaun selama satu tahun. CD Jumbo boleh mempunyai panjang jangka pendek seperti beberapa hari atau selagi dekad. Walau bagaimanapun, julat standard antara tiga bulan hingga lima tahun. Juga, semakin lama panjang panjang, semakin tinggi kadar faedah yang dikembalikan pada dana yang dilaburkan.

Apabila kematangan CD, institusi kewangan mengembalikan prinsipal pelabur. Pengeluaran awal mungkin dilakukan, bergantung pada syarat-syarat produk yang dibeli. Walau bagaimanapun, pelabur akan membayar penalti untuk penamatan kontrak awal.

Bagaimana Pelabur Menggunakan CD Jumbo

Pelabur institusi yang besar adalah pelanggan biasa untuk CD jumbo. Institusi besar ini termasuk bank, beberapa syarikat besar, dan dana pencen. Terutama, ini disebabkan oleh keperluan baki minimum yang tinggi. Pelanggan ini menggunakan CD jumbo sebagai kenderaan pelaburan sementara sejak beberapa penerbit mempunyai tempoh selama tujuh hari. Tempoh kematangan jangka pendek membolehkan pelabur dan syarikat institusi mendapatkan faedah atas wang terbiar untuk tempoh yang singkat sebelum menggulung dana ke usaha lain.

Selain daripada membayar untuk memarkir dana mereka dalam produk ini, pelabur besar menggunakannya sebagai instrumen untuk mengurangkan pendedahan risiko pasaran portfolio mereka. Risiko pasaran timbul apabila harga di pasaran saham turun naik dari masa ke masa. Hasilnya, portfolio saham boleh mendapat pulangan yang tinggi, tetapi mereka juga boleh menanggung kerugian besar. Faedah yang mantap yang dibayar pada CD jumbo membantu mengimbangi dan mengurangkan risiko pulangan negatif yang dapat terjadi dari memegang saham.

Perniagaan yang mencari pinjaman atau jenis pembiayaan lain dari bank boleh menjamin CD jumbo sebagai cagaran. Jaminan adalah aset yang dipegang oleh pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk pinjaman sekiranya peminjam jatuh di belakang atau mungkir pembayaran pinjaman. Jika peminjam ingkar pada penyerahan pembayaran tepat pada masanya, pemberi pinjaman boleh merebut cagaran untuk menampung kerugian. Walau bagaimanapun, sijil deposit yang dipegang dalam akaun persaraan tidak boleh dicagarkan sebagai cagaran untuk pinjaman.

Risiko dan Kekurangan CD Jumbo

Walaupun CD jumbo mempunyai aspek positif terhadap kadar yang lebih tinggi dan perlindungan FDIC, terdapat kelemahan untuk melabur dalamnya. Secara sejarah, CD jumbo telah membayar kadar yang lebih tinggi daripada CD tradisional dan akaun simpanan. Walau bagaimanapun, perbezaan di antara pulangan tersebut telah menyempit pada tahun-tahun kebelakangan ini menjadikan CD jumbo sebagai pelaburan yang kurang menarik.

Risiko Inflasi

Jumbo CD tidak biasanya bersaing dengan inflasi yang dikenali sebagai risiko inflasi. Inflasi adalah ukuran kenaikan harga dalam ekonomi. Contohnya, jika kadar inflasi dalam ekonomi adalah 2%, dan kadar faedah pada CD ialah 2.5%, pelabur hanya memperoleh 0.5% dari segi sebenar. Untuk membuat pelaburan dalam CD jumbo berbaloi, pelabur perlu mengunci dana mereka untuk jangka panjang yang menghasilkan kadar yang lebih tinggi.

Penalti Awal Pengunduran

Sekiranya pemegang memerlukan dana ini sebelum CD Jumbo matang, pengeluaran akan menghasilkan penalti yang dikenakan. Penalti ini boleh dikenakan yuran oleh bank, atau pelabur mungkin kehilangan minat yang diperoleh hingga saat ini. Setiap bank akan mempunyai peraturan dan garis panduan khusus untuk pengeluaran awal. Sekiranya dana mungkin diperlukan sebelum kematangan CD, pelabur mungkin lebih baik melaburkan dana dalam akaun yang tidak mempunyai sekatan pengeluaran seperti akaun simpanan berfaedah tinggi.

Risiko Kadar Faedah

Satu lagi bimbang untuk pelabur CD jumbo ialah risiko kadar faedah. Risiko ini datang apabila kadar faedah pasaran semasa meningkat di atas yang ditawarkan oleh CD jumbo. Jika kadar faedah naik sementara pelabur memegang CD Jumbo, mereka terlepas pada kadar yang lebih tinggi sekiranya dana ini bebas untuk melabur di tempat lain.

Sebaliknya, jika kadar faedah jatuh dalam tempoh pegangan, pada tempoh matang, pelabur mungkin tidak dapat melabur semula dana pada kadar yang setanding dengan CD. Bahaya ini dikenali sebagai risiko pelaburan semula. Walaupun CD jumbo membayar kadar yang lebih tinggi pada permulaan berbanding dengan produk lain, pelabur mesti menimbang kebaikan dan keburukan untuk memastikan mereka tidak akan berputus asa dengan pulangan yang lebih rendah dalam jangka panjang.

Kebaikan

CD Jumbo menawarkan kadar faedah yang tetap untuk jangka panjang.
CD Jumbo biasanya membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada CD tradisional atau akaun simpanan.
Faedah yang tetap dibayar pada CD Jumbo dapat mengimbangi risiko pasaran portfolio pulangan negatif daripada memegang saham.
CD Jumbo membawa jaminan sehingga $ 250, 000 setiap akaun oleh FDIC atau NCUA.

Keburukan

CD Jumbo membayar pulangan yang lebih rendah daripada pelaburan lain yang tetap seperti bon.
Dalam persekitaran kadar faedah pasaran yang semakin meningkat, CD jumbo menghadapi risiko kadar faedah sejak pelabur mungkin memegang CD membayar kadar yang lebih rendah.
Jumbo CD tidak biasanya mengekalkan inflasi yang bermaksud harga boleh naik pada kadar lebih cepat daripada kadar pulangan CD.
Pelabur tidak boleh mengakses dana mereka dalam CD Jumbo sebelum matang tanpa dikenakan penalti pengeluaran awal.
CD Jumbo boleh mempunyai keperluan imbangan minimum yang tinggi.

Contoh Dunia Sebenar dari CD Jumbo

Wells Fargo Bank (WFC) adalah bank pengguna di Amerika Syarikat yang menawarkan banyak jenis CD termasuk CD jumbo. Contoh kadar jumbo pada 13 April 2019, termasuk:

CD jumbo enam bulan dengan deposit minimum $ 100, 000 membayar 1.15%. CD jumbo setahun dengan deposit minimum $ 100, 000 membayar 1.25%.

Sila ambil perhatian bahawa kadar faedah yang ditawarkan oleh bank boleh berubah pada bila-bila masa untuk CD baru dan mungkin berbeza bergantung kepada keadaan di mana pendeposit terletak.

Isi kandungan: