Walaupun Pelan Pertumbuhan Gerber menawarkan beberapa manfaat yang ketara, ia bukanlah mujarab yang dibuat oleh syarikat itu. Hujah terbesar terhadap pembelian insurans hayat pada anak adalah bahawa ia tidak perlu. Kecuali bintang kanak-kanak, kanak-kanak tidak mendapat pendapatan, dan mereka juga tidak menyokong keluarga. Kehilangan kanak-kanak adalah sangat merosakkan emosi, tetapi tidak menjejaskan kewangan. Walaupun anak-anak anda mungkin akan mendapat pendapatan dan menyokong keluarga apabila mereka membesar, faedah kematian maksima di bawah Pelan Gerber sangat tidak mencukupi untuk orang dewasa dengan anak-anak yang bergantung. Walaupun aspek nilai tunai rancangan mungkin kelihatan menarik untuk penjimatan kolej, kebanyakan penasihat kewangan yang dihormati memegang seluruh insurans hayat sebagai kenderaan pelaburan jangka panjang, menunjukkan bahawa, secara historis, pulangan adalah anemia berbanding dengan dana bersama dan pelaburan lain.
Kanak-kanak tidak memerlukan insurans jiwa
Tujuan utama insurans hayat adalah untuk melindungi keluarga dan tanggungan orang tanggungan daripada bencana kewangan jika dia mati secara prematur dan pendapatannya dipotong. Sebagai contoh, seorang bapa dan seorang ibu memperoleh $ 50, 000 setiap tahun dan mempunyai dua anak kecil, yang kedua-duanya mereka berharap untuk dihantar ke kolej. Bapanya mati dalam kemalangan kereta semasa ribut petir yang teruk. Isterinya dan anak-anaknya telah hancur secara emosi, dan pendapatan keluarga dipotong separuh. Sekarang ibu perlu membayar rumah, kereta, makanan, pakaian dan keperluan lain untuk dirinya sendiri, dan dia juga mesti mencari cara untuk terus menyimpan untuk pendidikan anak-anaknya.
Bapa dan ibu dalam senario di atas memerlukan insurans hayat. Keluarga bergantung pada pendapatan ibu bapa, kehilangan yang menyebabkan kesusahan kewangan yang teruk. Kanak-kanak berbeza. Walaupun mereka menyumbang banyak perkara kepada keluarga mereka, wang hampir tidak pernah menjadi salah satu daripada mereka. Pengecualian yang jarang berlaku, tetapi sebahagian besarnya, sedikit keluarga bergantung pada pendapatan anak untuk mendapatkan. Ia tidak masuk akal untuk membayar untuk memastikan diri anda menghadapi senario kiamat yang tidak wujud.
Terdapat satu kos kewangan yang ditanggung oleh ibu bapa yang kehilangan anak: perbelanjaan pengebumian dan pengebumian. Sekiranya anda mempunyai insurans hayat pada diri anda, anda hampir boleh melampirkan pelumba kecil untuk pelan anda sendiri untuk kadar yang lebih rendah daripada apa yang mungkin akan dikenakan oleh pelan Gerber.
Perlindungan tidak mencukupi
Telah ditubuhkan bahawa kanak-kanak tidak memerlukan liputan insurans hayat semasa mereka masih muda. Walau bagaimanapun, mereka mungkin memerlukannya apabila mereka membesar. Ia adalah satu kemungkinan yang kuat bahawa pada satu ketika, anak-anak anda akan mempunyai keluarga sendiri yang akan bergantung kepada mereka secara kewangan. Pelan Pertumbuhan Gerber membolehkan mereka untuk mendapatkan liputan yang mereka perlukan kemudian pada usia dini ketika masih murah. Satu-satunya masalah dengan garis pemikiran ini ialah pelan Gerber sebenarnya tidak membolehkan anak-anak anda mendapatkan mana-mana berhampiran tahap liputan yang diperlukan apabila mereka mempunyai tanggungan mereka sendiri.
Pelan Pertumbuhan Gerber mempunyai manfaat kematian maksimal sebanyak $ 100, 000. Itulah terlalu banyak insurans hayat bagi seorang kanak-kanak, tetapi tidak ada tempat untuk orang dewasa yang mempunyai anak-anaknya sendiri. Pertimbangkan ayah dalam contoh di atas yang membuat $ 50, 000 setahun dan mati semasa anak-anaknya masih muda. Manfaat kematian $ 100, 000 akan menggantikan pendapatannya hanya dua tahun; selepas itu, ibu sekali lagi sendiri. Lelaki ini memerlukan faedah kematian lebih hampir kepada $ 1 juta, yang mana rancangan Gerber tidak ditawarkan.
Insurans Hayat Nilai Tunai: Pelaburan Bad
Keseluruhan insurans hayat memberikan lebih banyak manfaat kematian. Setiap bulan apabila anda membayar premium, sebahagian daripada wang itu masuk ke dalam dana, dan dana itu berkembang dengan minat. Di jalan raya, jika anda memutuskan tidak lagi memerlukan manfaat kematian, anda boleh memilih untuk menerima nilai tunai semasa dasar anda. Ini adalah titik jualan besar Pelan Tumbuh Gerber: Ia berfungsi sebagai kenderaan simpanan kolej, dengan nilai tunainya berfungsi sebagai dana kolej de facto.
Pemikiran ini juga memberikan masalah. Dari segi sejarah, insurans hayat nilai tunai berkembang pada kadar anemia. Dana kolej anak anda menjadi lebih mantap jika anda melabur dalam dana bersama. Diberikan, dana bersama tidak menyediakan insurans hayat untuk anak anda, jika atas sebab apa pun yang anda fikir anda benar-benar memerlukan liputan ini. Walau bagaimanapun, melampirkan penunggang untuk anak anda kepada polisi insurans hayat anda sendiri akan menyelesaikan masalah ini pada kadar yang lebih rendah daripada membeli rancangan Gerber.
Sebenarnya, gabungan pelumba kanak-kanak untuk insurans nyawa dan dana bersama bagi simpanan kolej memberikan alternatif yang paling baik kepada Pelan Pertumbuhan Gerber. Jika yang terburuk berlaku dan anda kehilangan seorang anak, penunggang melindungi anda dari menimbulkan kos pengebumian dan pengebumian pada premium yang lebih rendah daripada rancangan Gerber. Bagi simpanan kolej, dana bersama menawarkan rekod prestasi yang lebih kukuh daripada insurans hayat nilai tunai.
