Apakah Pembiayaan Invois?
Pembiayaan invois adalah cara perniagaan meminjam wang daripada amaun yang terhutang oleh pelanggan. Pembiayaan invois membantu perniagaan meningkatkan aliran tunai, membayar pekerja dan pembekal, dan melabur semula dalam operasi dan pertumbuhan lebih awal daripada yang mereka dapat jika mereka terpaksa menunggu sehingga pelanggan mereka membayar baki mereka sepenuhnya. Perniagaan membayar peratusan amaun invois kepada pemberi pinjaman sebagai bayaran untuk meminjam wang. Pembiayaan invois boleh menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan pelanggan yang mengambil masa yang lama untuk membayar serta kesukaran mendapatkan jenis kredit perniagaan lain.
Pembiayaan invois juga dikenali sebagai "pembiayaan akaun belum terima" atau hanya "pembiayaan penghutang".
Memahami Pembiayaan Invois
Apabila perniagaan menjual barangan atau perkhidmatan kepada pelanggan besar, seperti pemborong atau peruncit, mereka biasanya melakukannya dengan kredit. Ini bermakna pelanggan tidak perlu membayar dengan segera untuk barangan yang dibeli. Syarikat pembelian diberi invois yang mempunyai jumlah amaun yang perlu dibayar dan tarikh akhir bil. Walau bagaimanapun, menawarkan kredit kepada pelanggan mengikat dana yang mungkin digunakan oleh perniagaan untuk melabur atau mengembangkan operasinya. Untuk membiayai penerimaan hutang yang lambat atau untuk memenuhi kecairan jangka pendek, perniagaan boleh memilih untuk membiayai invoisnya.
Pembiayaan invois adalah bentuk peminjaman jangka pendek yang diperpanjang oleh pemberi pinjaman kepada pelanggan perniagaannya berdasarkan invois yang tidak dibayar. Melalui pemfaktoran invois, sebuah syarikat menjual akaunnya untuk meningkatkan modal kerja, yang akan menyediakan perniagaan dengan dana segera yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan syarikat.
Takeaways Utama
- Pembiayaan invois membolehkan perniagaan menggunakan invois yang belum dibayar sebagai cagaran untuk pembiayaan.Syarikat boleh menggunakan pembiayaan invois untuk meningkatkan aliran tunai untuk keperluan operasi atau mempercepat peluasan dan pelan pelaburan. Pembiayaan avocation boleh distrukturkan supaya pelanggan perniagaan tidak menyedari bahawa invois mereka telah dibiayai atau ia boleh diuruskan dengan jelas oleh pemberi pinjaman.
Pembiayaan Invois Dari Perspektif Pemberi Pinjaman
Pemberi pinjaman pembiayaan faedah adalah pemberi pinjaman kerana, tidak seperti memperluas garis kredit, yang mungkin tidak bercagar dan meninggalkan jalan kecil jika perniagaan tidak membayar apa yang dipinjamnya, invois bertindak sebagai cagaran untuk pembiayaan invois. Pemberi pinjaman juga membatasi risikonya dengan tidak memajukan 100% jumlah invois kepada perniagaan pinjaman. Pembiayaan invois tidak menghilangkan semua risiko, walaupun, kerana pelanggan tidak boleh membayar invois. Ini akan menyebabkan proses koleksi yang sukar dan mahal melibatkan kedua-dua bank dan perniagaan melakukan pembiayaan invois dengan bank.
Bagaimana Pembiayaan Invois Terstruktur
Pembiayaan invois boleh distrukturkan dalam beberapa cara, yang paling biasa melalui pemfaktoran atau diskaun. Dengan pemfaktoran invois, syarikat itu menjual invois tertunggaknya kepada pemberi pinjaman, yang mungkin membayar syarikat itu 70% hingga 85% di hadapan apa invoisnya akhirnya bernilai. Dengan mengandaikan pemberi pinjaman menerima bayaran penuh untuk invois, ia akan menghantar reman selebihnya 15% kepada 30% daripada jumlah invois kepada perniagaan, dan perniagaan akan membayar faedah dan / atau bayaran untuk perkhidmatan tersebut. Memandangkan pemberi pinjaman mengutip pembayaran daripada pelanggan, pelanggan akan menyedari pengaturan ini, yang mungkin mencerminkan perniagaan yang kurang baik.
Sebagai alternatif, perniagaan boleh menggunakan diskaun invois, yang serupa dengan pemfaktoran invois kecuali perniagaan, bukan pemberi pinjaman, mengumpul pembayaran daripada pelanggan, sehingga pelanggan tidak mengetahui susunannya. Dengan diskaun invois, pemberi pinjaman akan memajukan perniagaan sehingga 95% dari jumlah invois. Apabila pelanggan membayar invois mereka, perniagaan membayar balik pemberi pinjaman, tolak bayaran atau faedah.
