Pelan 401 (k) adalah pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan. Sumbangan dibuat bebas cukai, dan wang dibenarkan untuk berkembang dalam cukai akaun secara percuma. Uang itu dikenakan cukai apabila ia ditarik balik, bagaimanapun, dan pengeluaran sebelum umur 59½ akan dikenakan penalti cukai.
Takeaways Utama
- Mengambil pengeluaran awal dari 401 (k) anda hanya perlu dilakukan sebagai usaha terakhir. Jika anda berusia di bawah umur 59½, dalam kebanyakan kes anda akan dikenakan penalti pengeluaran awal 10% dan perlu membayar cukai atas amaun yang diambil. Di bawah tertentu keadaan terhad, penarikan kesusahan tanpa hukuman, walaupun masih tertakluk kepada cukai, dibenarkan.
Pengeluaran Wang Awal dari 401 (k) anda
Kaedah dan proses pengeluaran wang dari 401 (k) anda akan bergantung kepada majikan anda dan jenis pengeluaran yang anda pilih. Pengeluaran wang awal dari 401 (k) anda boleh membawa hukuman kewangan yang serius, jadi keputusan itu tidak boleh dibuat ringan. Ia benar-benar menjadi pilihan terakhir.
Bukan setiap majikan membenarkan pengeluaran awal 401 (k), jadi perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah periksa dengan jabatan sumber manusia anda untuk melihat apakah pilihan itu tersedia. Sekiranya, anda perlu menyemak cetakan pelan anda untuk menentukan jenis pengeluaran yang dibenarkan atau tersedia.
Sehingga 2019, jika anda berusia di bawah umur 59½, pengeluaran dari 401 (k) adalah tertakluk kepada penalti pengeluaran awal 10%. Anda juga perlu membayar cukai pendapatan biasa ke atas dana yang telah dikeluarkan. Untuk pengeluaran $ 10, 000, sekali semua cukai dan penalti dibayar, anda hanya akan menerima lebih kurang $ 6, 300. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan bukan penalti.
Sebelum memutuskan untuk mengambil pengeluaran awal dari 401 (k) anda, ketahui jika rancangan anda membenarkan anda mengambil pinjaman terhadapnya, kerana ini membolehkan anda akhirnya menggantikan dana.
Pilihan 401 (k) Pinjaman
Pilihan yang lebih baik ialah pinjaman 401 (k). Daripada kehilangan sebahagian dari akaun pelaburan anda selamanya - seperti yang anda lakukan dengan pengeluaran - pinjaman membolehkan anda menggantikan wang melalui pembayaran yang ditolak dari gaji anda. Anda perlu menyemak sama ada pelan anda menawarkan pinjaman, dan juga jika anda layak.
Pilihan Pengeluaran Hilang
Pengeluaran kesusahan boleh diambil tanpa penalti. Sebagai contoh, mengambil wang untuk membantu kesulitan ekonomi, membayar tuisyen kolej, atau membiayai bayaran pendahuluan untuk rumah pertama adalah semua pengeluaran yang tidak dikenakan penalti, walaupun anda masih perlu membayar cukai pendapatan pada kadar cukai biasa anda.
Pengeluaran kesusahan dari akaun penangguhan elektif peserta hanya boleh dibuat sekiranya pengedaran memenuhi dua syarat.
- Ini disebabkan oleh keperluan kewangan yang segera dan berat.Ini terhad kepada jumlah yang diperlukan untuk memenuhi keperluan kewangan tersebut.
Dalam sesetengah kes, jika anda meninggalkan majikan anda dalam atau selepas tahun di mana anda berusia 55 tahun, anda mungkin tidak dikenakan penalti pengeluaran awal 10%.
Sebaik sahaja anda telah menentukan kelayakan anda dan jenis pengeluaran, anda perlu mengisi kertas kerja yang diperlukan dan memberikan dokumen yang diminta. Dokumen dan dokumen akan berbeza-beza bergantung kepada majikan anda dan sebab pengeluarannya, tetapi apabila semua dokumen telah diserahkan, anda akan menerima cek untuk dana yang diminta - satu harapan tanpa harus membayar penalti 10%.
