Isi kandungan
- Apakah Jenis Pelabur Adakah Anda?
- Broker Dalam Talian
- Penasihat Robo
- Melabur Melalui Majikan Anda
- Minimum untuk Membuka Akaun
- Komisen dan Yuran
- Beban Dana Bersama (Yuran)
- Mempelbagaikan dan Mengurangkan Risiko
- Garisan bawah
Melabur adalah satu cara untuk mengetepikan wang semasa anda sibuk dengan kehidupan dan mempunyai wang yang bekerja untuk anda supaya anda dapat sepenuhnya menuai ganjaran buruh anda di masa depan. Melabur adalah cara untuk berakhir lebih bahagia. Pelabur lagenda Warren Buffett mendefinisikan pelaburan sebagai "… proses mengeluarkan wang sekarang untuk menerima lebih banyak wang di masa depan." Matlamat untuk melabur adalah untuk meletakkan wang anda untuk bekerja dalam satu atau lebih jenis kenderaan pelaburan dengan harapan berkembang wang anda dari semasa ke semasa.
Katakan anda mempunyai $ 1, 000 diketepikan, dan anda sudah bersedia untuk memasuki dunia pelaburan. Atau mungkin anda hanya mempunyai $ 10 tambahan seminggu, dan anda ingin masuk ke dalam pelaburan., kami akan berjalan anda bermula sebagai pelabur dan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk memaksimumkan pulangan anda sambil meminimumkan kos anda.
Takeaways Utama
- Pelaburan ditakrifkan sebagai perbuatan mengurus wang atau modal untuk usaha dengan jangkaan memperoleh pendapatan atau keuntungan tambahan. Tidak seperti memakan, melaburkan wang untuk masa depan, dengan harapan ia akan berkembang dari semasa ke semasa. Pengeluaran, bagaimanapun, juga datang dengan risiko kerugian. Pengeluaran dalam pasaran saham adalah cara yang paling biasa bagi para pemula untuk memperoleh pengalaman pelaburan.
Apakah Jenis Pelabur Adakah Anda?
Sebelum anda membuat wang anda, anda perlu menjawab soalan itu, jenis pelabur apa saya? Apabila membuka akaun broker, broker dalam talian seperti Charles Schwab atau Fidelity akan menanyakan kepada anda tentang matlamat pelaburan anda dan berapa banyak risiko yang anda mahu lakukan.
Sesetengah pelabur mahu mengambil langkah aktif dalam menguruskan pertumbuhan wang mereka, dan sesetengah memilih untuk "menetapkan dan melupakannya." Lebih banyak broker dalam talian tradisional, seperti yang disebutkan di atas, membolehkan anda melabur dalam stok, bon, dana bursa tukaran (ETF), dana indeks dan dana bersama.
Broker Dalam Talian
Broker sama ada perkhidmatan penuh atau diskaun. Broker perkhidmatan penuh, seperti namanya, memberikan rangkaian penuh perkhidmatan broker tradisional, termasuk nasihat kewangan untuk persaraan, penjagaan kesihatan dan segala yang berkaitan dengan wang. Mereka biasanya hanya berurusan dengan pelanggan bernilai tinggi, dan mereka boleh mengenakan yuran yang besar, termasuk satu peratus daripada urus niaga anda, satu peratus daripada aset anda yang mereka uruskan, dan kadang-kadang yuran keahlian setiap tahun. Adalah perkara biasa untuk melihat saiz akaun minimum sebanyak $ 25, 000 dan ke atas pembrokeran perkhidmatan penuh. Namun, broker tradisional membenarkan bayaran tinggi mereka dengan memberikan nasihat terperinci terhadap keperluan anda.
Broker diskaun digunakan untuk menjadi pengecualian, tetapi sekarang mereka adalah norma. Broker dalam talian diskaun memberikan anda alat untuk memilih dan meletakkan urus niaga anda sendiri, dan kebanyakan daripada mereka juga menawarkan perkhidmatan nasihat robo-advisory. Oleh kerana ruang perkhidmatan kewangan telah berkembang pada abad ke-21, broker dalam talian telah menambah lebih banyak ciri termasuk bahan pendidikan di laman web mereka dan aplikasi mudah alih.
Di samping itu, walaupun terdapat beberapa broker diskaun tanpa sekatan deposit minimum (atau sangat rendah), anda mungkin menghadapi sekatan lain, dan yuran tertentu dikenakan ke akaun yang tidak mempunyai deposit minimum. Ini adalah sesuatu pelabur harus mengambil kira jika dia ingin melabur dalam stok.
Penasihat Robo
Selepas Krisis Kewangan 2008, penasihat pelaburan baru dilahirkan: penasihat robo. Jon Stein dan Eli Broverman of Betterment sering dikreditkan sebagai yang pertama di ruang angkasa. Misi mereka adalah untuk menggunakan teknologi untuk mengurangkan kos bagi pelabur dan menyelaraskan nasihat pelaburan.
Sejak Betterment dilancarkan, syarikat robo-pertama lain telah diasaskan, dan menubuhkan broker dalam talian seperti Charles Schwab telah menambah perkhidmatan penasihat seperti robo. Menurut laporan oleh Charles Schwab, 58% orang Amerika mengatakan mereka akan menggunakan beberapa saran robo pada 2025. Jika anda mahukan satu algoritma untuk membuat keputusan pelaburan untuk anda, termasuk penebusan cukai dan pengimbangan semula cukai, robo- penasihat mungkin untuk anda. Dan sebagai kejayaan indeks pelaburan telah ditunjukkan, jika matlamat anda adalah pembangunan kekayaan jangka panjang, anda mungkin melakukan lebih baik dengan seorang penasihat robo.
Melabur Melalui Majikan Anda
Jika anda mempunyai belanjawan yang ketat, cuba melabur hanya satu peratus daripada gaji anda ke dalam pelan persaraan yang tersedia untuk anda di tempat kerja. Sebenarnya, anda mungkin tidak akan terlepas sumbangan yang kecil.
Rancangan persaraan berasaskan kerja memotong sumbangan anda dari gaji anda sebelum cukai dikira, yang akan membuat sumbangan lebih kurang menyakitkan. Sebaik sahaja anda selesa dengan satu peratus sumbangan, mungkin anda boleh meningkatkannya ketika anda menaikkan tahunan. Anda tidak akan terlepas sumbangan tambahan. Jika anda mempunyai akaun persaraan 401 (k) di tempat kerja, anda mungkin sudah melabur di masa depan anda dengan peruntukan untuk dana bersama dan juga stok syarikat anda sendiri.
Minimum untuk Membuka Akaun
Banyak institusi kewangan mempunyai keperluan deposit minimum. Dengan kata lain, mereka tidak akan menerima permohonan akaun anda melainkan anda menyimpan jumlah wang tertentu. Sesetengah firma tidak akan membenarkan anda membuka akaun dengan sejumlah wang sebanyak $ 1, 000.
Ia membayar untuk membeli-belah beberapa sebelum memutuskan di mana anda ingin membuka akaun, dan menyemak ulasan broker kami. Kami menyenaraikan deposit minimum di bahagian atas setiap ulasan. Sesetengah firma tidak memerlukan deposit minimum. Orang lain mungkin sering menurunkan kos, seperti yuran perdagangan dan yuran pengurusan akaun, jika anda mempunyai keseimbangan di atas ambang tertentu. Namun, yang lain mungkin memberi sejumlah perdagangan bebas komisen untuk membuka akaun.
Komisen dan Yuran
Seperti yang dikatakan ahli ekonomi, tidak ada makan siang percuma. Walaupun baru-baru ini banyak broker telah berlumba untuk menurunkan atau menghapuskan komisen pada perdagangan, dan ETF menawarkan indeks pelaburan kepada semua orang yang boleh berdagang dengan akaun pembrokeran yang kosong, semua broker perlu menghasilkan wang dari pelanggan mereka dengan cara yang lain.
Dalam kebanyakan kes, broker anda akan mengenakan komisen setiap kali anda berdagang saham, sama ada melalui membeli atau menjual. Yuran perdagangan berkisar dari akhir rendah $ 2 setiap dagangan tetapi boleh setinggi $ 10 untuk beberapa broker diskaun. Sesetengah broker tidak mengenakan komisen perdagangan sama sekali, tetapi mereka membuatnya dengan cara lain. Tiada organisasi amal yang menjalankan perkhidmatan broker.
Bergantung kepada berapa kerap anda berdagang, yuran ini boleh menambah dan menjejaskan keuntungan anda. Melabur dalam saham boleh menjadi sangat mahal jika anda melompat keluar dan keluar kerap, terutamanya dengan sedikit wang yang tersedia untuk melabur.
Ingat, perdagangan adalah perintah untuk membeli atau menjual saham dalam satu syarikat. Jika anda ingin membeli lima stok yang berlainan pada masa yang sama, ini dilihat sebagai lima perdagangan berasingan, dan anda akan dikenakan bayaran untuk setiap satu.
Sekarang, bayangkan anda membuat keputusan membeli saham lima syarikat dengan $ 1, 000. Untuk melakukan ini, anda akan dikenakan $ 50 dalam kos perdagangan-dengan asumsi yuran adalah $ 10 -yang bersamaan dengan 5% dari $ 1, 000 anda. Sekiranya anda melabur sepenuhnya $ 1, 000, akaun anda akan dikurangkan kepada $ 950 selepas kos dagangan. Ini mewakili kerugian 5% sebelum pelaburan anda mempunyai peluang untuk memperoleh.
Sekiranya anda menjual lima stok ini, anda akan sekali lagi menanggung kos perdagangan, yang akan menjadi $ 50 lagi. Untuk membuat perjalanan pulang (membeli dan menjual) ke atas lima saham ini, anda akan dikenakan bayaran sebanyak $ 100, atau 10% daripada jumlah deposit awal anda sebanyak $ 1, 000. Jika pelaburan anda tidak mencukupi untuk menampung ini, anda telah kehilangan wang dengan hanya memasuki dan keluar jawatan.
Beban Dana Bersama (Yuran)
Selain daripada yuran perdagangan untuk membeli dana bersama, terdapat kos lain yang berkaitan dengan jenis pelaburan ini. Reksa dana adalah kumpulan dana pelabur yang diurus secara profesional yang melabur dengan cara yang terfokus, seperti saham AS yang besar.
Terdapat banyak bayaran yang akan dikenakan oleh pelabur apabila melabur dalam dana bersama. Salah satu yuran yang paling penting untuk dipertimbangkan ialah nisbah perbelanjaan pengurusan (MER), yang dikenakan oleh pasukan pengurusan setiap tahun, berdasarkan bilangan aset dalam dana. MER berkisar antara 0.05% hingga 0.7% setiap tahun dan berbeza bergantung kepada jenis dana. Tetapi semakin tinggi MER, lebih banyak memberi impak kepada pulangan keseluruhan dana.
Anda mungkin melihat sejumlah caj jualan yang dipanggil beban apabila anda membeli dana bersama. Sesetengah adalah muatan depan, tetapi anda juga akan melihat tiada beban, dan dana beban belakang. Pastikan anda faham sama ada dana yang anda sedang mempertimbangkan membawa beban jualan sebelum membelinya. Lihat senarai broker tanpa beban anda dan dana tanpa urus niaga jika anda ingin mengelakkan caj tambahan ini.
Dari segi pelabur permulaan, yuran dana bersama sebenarnya merupakan kelebihan berbanding komisen pada saham. Alasannya ialah yuran adalah sama, tanpa mengira jumlah yang anda melabur. Oleh itu, selagi anda memenuhi keperluan minimum untuk membuka akaun, anda boleh melabur sedikit sebanyak $ 50 atau $ 100 sebulan dalam dana bersama. Istilah untuk ini disebut purata kos dolar (DCA), dan ia boleh menjadi cara terbaik untuk memulakan pelaburan.
Mempelbagaikan dan Mengurangkan Risiko
Kepelbagaian dianggap sebagai satu-satunya makan tengah hari percuma dalam melabur. Ringkasnya, dengan melabur dalam pelbagai aset, anda mengurangkan risiko satu prestasi pelaburan teruk yang menyakitkan pulangan pelaburan keseluruhan anda. Anda boleh memikirkannya sebagai istilah kewangan untuk "tidak meletakkan semua telur anda dalam satu bakul."
Dari segi kepelbagaian, jumlah kesukaran yang besar dalam melakukan ini akan datang dari pelaburan dalam stok. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, kos melabur dalam sebilangan besar saham boleh menjejaskan portfolio. Dengan deposit $ 1, 000, hampir mustahil untuk mempunyai portfolio yang pelbagai, jadi sedar bahawa anda mungkin perlu melabur dalam satu atau dua syarikat (paling banyak) untuk bermula dengan. Ini akan meningkatkan risiko anda.
Ini adalah di mana manfaat utama dana bersama atau dana tukaran mata wang (ETF) tertumpu. Kedua-dua jenis sekuriti cenderung mempunyai sejumlah besar stok dan pelaburan lain dalam dana, yang menjadikan mereka lebih pelbagai daripada saham tunggal.
Garisan bawah
Adalah mungkin untuk melabur jika anda baru memulakan dengan sedikit wang. Lebih rumit daripada memilih pelaburan yang betul (prestasi yang cukup sukar) dan anda harus sedar tentang sekatan yang anda hadapi sebagai pelabur baru.
Anda perlu melakukan kerja rumah anda untuk mencari keperluan deposit minimum dan kemudian membandingkan komisyen kepada broker lain. Kemungkinannya, anda tidak akan dapat membeli secara berkesan kos secara individu dan masih boleh dipelbagaikan dengan sedikit wang. Anda juga perlu membuat pilihan di mana broker anda ingin membuka akaun dengan.
