Salah satu aspek yang lebih menyeronokkan dalam perancangan persaraan adalah membayangkan gaya hidup masa depan yang anda ingin nikmati. Bagi ramai pesara, perjalanan adalah sebahagian besar gambar itu. Menurut Suruhanjaya Persaraan Tahunan Transamerica Tahunan ke- 18, 70% pekerja Amerika mengimpikan perjalanan apabila mereka pensiun.
Satu halangan yang berpotensi terletak pada cara mimpi itu: kos. Jaringan agensi pelancongan antarabangsa Virtuoso melaporkan bahawa pesara purata membelanjakan $ 11, 077 setahun perjalanan. Tetapi pada tahun 2018, kira-kira 26 juta warga Amerika kanan mempunyai kurang daripada $ 24, 224 dalam pendapatan tahunan dari semua sumber, menurut Pusat Hak Pencen.
Ini tidak meninggalkan ruang yang menggeliat untuk melihat dunia, tetapi 59% pekerja tetap yakin bahawa strategi kewangan mereka akan membolehkan mereka melakukan perjalanan bersara. Membuat angka berfungsi untuk menampung pelan perjalanan melibatkan belanjawan dan penetapan matlamat kewangan sebelum dan selepas persaraan bermula.
Takeaways Utama
- Purata pesara membelanjakan $ 11, 077 setahun dalam perjalanan. Kos perjalanan yang sering diabaikan untuk pesara adalah penjagaan perubatan. Apabila menggunakan portfolio untuk menampung perbelanjaan perjalanan, keluarkan bahagian dari aset yang berisiko jika perjalanan dalam tempoh tiga hingga lima tahun akan datang.
Pertimbangkan Perbelanjaan Sehari
Sebelum memberi tumpuan kepada perjalanan, pertimbangkan dahulu kesediaan anda untuk menguruskan perbelanjaan harian semasa bersara.
"Semuanya bermula dengan: Adakah kita mempunyai aliran tunai untuk menampung kos sara hidup kita yang biasa dan kemudian menambah biaya perjalanan?" Kata Ken Moraif, seorang perancang kewangan yang bersertifikat dan penasihat kanan di Perancang Persaraan Amerika di Plano, Texas. "Kalau jawapannya, 'Ya, ' maka kita baik untuk pergi. Sekiranya jawapannya adalah, 'Tidak, ' maka kita ada kerja yang perlu dilakukan."
Lebih banyak yang anda simpan untuk bersara, lebih banyak kelonggaran yang memberi anda perancangan perbelanjaan perjalanan. Moraif berkata mengkaji pendapatan dan perbelanjaan persaraan boleh membantu menjawab soalan-soalan penting, seperti:
- Adakah perjalanan terlalu mahal? Jika ya, adakah ia boleh dilakukan dengan kos yang lebih rendah Bolehkah pensiunan mampu bergerak berdasarkan arus kas semasa? Adakah ia lebih masuk akal dari segi kewangan untuk menangguhkan perjalanan untuk menyelamatkannya dengan sewajarnya? Berapa banyak perjalanan yang boleh dibayar pesara setiap tahun ?
Moraif berkata menentukan berapa banyak yang boleh dibelanjakan untuk perjalanan setiap tahun membantu membentuk anggaran perjalanan. "Berdasarkan belanjawan itu, kita boleh menentukan sama ada kita mahu mengambil satu perjalanan utama setiap tahun, atau jika kita mahu mengambil perjalanan yang lebih kecil setiap tahun, " katanya. "Oleh kerana setiap perjalanan mungkin berbeza, kos yang paling penting juga akan berbeza bagi setiap perjalanan."
Satu halangan yang berpotensi terletak di dalam perjalanan impian: kos.
Belanjawan perjalanan harus termasuk tiket penerbangan atau pengangkutan jarak jauh, penginapan, makanan, belanja, hiburan, dan pengangkutan tempatan yang lain.
Kos yang sering diabaikan untuk pesara adalah rawatan perubatan. "Kebanyakan rancangan perubatan tidak menyediakan liputan di luar negara, jadi ia bijak untuk mengetahui apa yang tertutup dalam pelan perubatan seseorang, " kata Simi Dhall, perancang kewangan bersertifikat, naib presiden dan ahli strategi kekayaan di pejabat San Carlos Wealth Advisors 'San Francisco. "Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa Medicare secara amnya tidak memberi sebarang liputan ketika melancong ke luar negara, selain beberapa perkhidmatan pesakit di Kanada atau Mexico. Dhall berkata beberapa rancangan Medicare Advantage boleh membiayai perbelanjaan yang dilakukan di luar AS
Insurans perjalanan mungkin akan menjadi pembelian bijak, tetapi yang mesti masuk ke dalam bajet. Rancangan yang anda pilih harus merangkumi kedua-dua masalah perubatan semasa perjalanan dan pembatalan perjalanan disebabkan oleh penyakit pengembara atau ahli keluarga lain, yang boleh melambatkan atau mengganggu perjalanan.
Mempunyai Matlamat dan Garis Masa
Setelah belanjawan perjalanan ditetapkan, menyimpannya adalah langkah seterusnya-dan lebih cepat, lebih baik. Chris Jackson, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas Lionshare Partners yang berpangkalan di Los Angeles, berkata penjimatan awal membolehkan "kuasa pengkompaunan untuk melakukan pengangkat berat dalam membiayai matlamat ini."
Jackson mengesyorkan menggunakan strategi baldi untuk merancang matlamat simpanan persaraan, termasuk perbelanjaan perjalanan akhirnya. "Ini bermakna mempunyai baldi perbelanjaan tetap, baldi perbelanjaan berubah-ubah, dan baldi masa depan, " katanya, Perjalanan jatuh ke dalam kategori terakhir bagi mereka yang masih merancang persaraan.
Simpan simpanan perjalanan dalam akaun simpanan cecair, akaun pasaran wang atau sijil deposit, atau peruntukkan sebahagian daripada portfolio pelaburan untuk perbelanjaan tersebut.
Perhatikan masa. "Sekiranya anda menggunakan portfolio anda untuk menampung perbelanjaan perjalanan anda, maka penting untuk menghapuskan bahagian itu dari aset anda jika anda merancang perjalanan dalam tempoh tiga hingga lima tahun akan datang, " kata Jackson. Menggerakkan pengembalian perjalanan dari stok ke bon atau ke pelaburan lain yang selamat dapat membantu melindungi aset tersebut dari kemerosotan pasaran.
Sebagai tambahan kepada turun naik pasaran, pertimbangkan bagaimana inflasi boleh memberi kesan kepada matlamat tabungan perjalanan. Antara tahun 2001 dan 2018, contohnya, harga penginapan perjalanan naik hampir 36%, menurut penyedia data pasaran dan pengguna Statista. Walaupun inflasi bergerak pada kadar sederhana kurang dari 3% setiap tahun, perjalanan mungkin lebih mahal pada masa pekerja bersara. Untuk mengimbangi, penjimatan perjalanan perlu menjana pulangan purata sekurang-kurangnya menyamai inflasi setiap tahun.
Faktor lain: Cukai ke atas tabungan dan pelaburan boleh mengurangkan pulangan tersebut. Sekiranya seseorang menjangka mendarat dalam pendirian cukai yang lebih tinggi dalam persaraan, ia mungkin memberi manfaat untuk menjimatkan perbelanjaan perjalanan di dalam kenderaan yang berfaedah cukai itu sebagai akaun persaraan individu Roth, yang membolehkan pengagihan bebas cukai selepas umur 59½ tahun.
Garisan bawah
Hidup gaya perjalanan dalam persaraan adalah matlamat yang tinggi dan memerlukan kerja persediaan. Membandingkan kos perjalanan ke pelbagai destinasi merupakan satu lagi bahagian penting dalam proses ini, sebagai tambahan kepada belanjawan dan penjimatan. Melemparkan jaring bandar atau negara yang lebih luas untuk dilawati mungkin membenarkan pensiunan untuk melanjutkan penghematan perjalanan.
