CD vs Bon: Gambaran Keseluruhan
Sijil deposit (CD) dan bon kedua-duanya dianggap pelaburan selamat. Kedua-dua tawaran hanya memberikan pulangan sederhana tetapi membawa sedikit atau tiada risiko kerugian utama. Kedua-duanya sama seperti pinjaman membayar bunga, dengan pelabur bertindak sebagai pemberi pinjaman.
Ramai pelabur memilih pilihan ini sebagai alternatif pembayaran yang lebih baik kepada akaun simpanan tradisional. Walau bagaimanapun, mereka mempunyai perbezaan asas yang boleh membuat pelaburan yang lebih baik daripada yang lain untuk sesetengah pelabur.
Takeaways Utama
- Apabila kadar faedah tinggi, CD boleh menghasilkan pulangan yang lebih baik daripada bon. Apabila kadar faedah rendah, bon mungkin merupakan pelaburan yang lebih tinggi. Kedua-duanya dianggap sebagai pelaburan selamat, dengan pulangan sederhana dan risiko rendah.
CD
CD boleh didapati di mana-mana bank dan berfungsi seperti akaun simpanan. Mereka menawarkan kadar faedah sedikit lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa. Sebagai balasan untuk kepentingan yang lebih tinggi, pelabur bersetuju untuk menyimpan wang dalam deposit untuk tempoh yang ditetapkan. Tempoh itu boleh serendah enam bulan atau sepanjang 10 tahun. Tempoh pegangan yang dilanjutkan menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi.
CD adalah selamat seperti pelaburan yang diperolehi. Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) menjamin mereka sehingga $ 250, 000. Jadi, sekalipun bank harus gagal, pelabur dapat memperoleh kembali prinsipal yang dilaburkan sehingga batas tersebut.
Satu risiko yang dihadapi pelabur adalah inflasi. Sekiranya pelabur mendepositkan $ 1, 000 dalam CD selama 10 tahun, dan inflasi meningkat selama 10 tahun, kuasa membeli $ 1, 000 itu bukanlah apa yang berlaku pada masa deposit itu.
Kadar CD meningkat dengan kadar inflasi. Bank itu perlu menawarkan pulangan yang lebih baik untuk membuat CDnya berdaya saing. Oleh itu, membeli CD jangka panjang mungkin banyak ketika kadar faedah yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, mengunci wang apabila kadar faedah yang sangat rendah akan kelihatan seperti perjanjian yang tidak baik sekiranya kadar faedah meningkat.
Ringkasnya, CD adalah tempat yang bagus untuk meletak wang yang anda tidak perlukan tanpa rasa takut bahawa ia akan hilang. Paling tidak, wang tidak akan berkembang secepat inflasi.
Bon
Bon, seperti CD, pada asasnya adalah jenis pinjaman. Pelabur meminjam wang kepada kerajaan atau syarikat yang mengeluarkan bon untuk tempoh tertentu sebagai balasan untuk kepentingan tertentu.
Bon diterbitkan oleh kerajaan dan syarikat untuk mendapatkan wang. Bon yang sangat tinggi adalah selamat daripada kerugian sebagai entiti yang menyokong mereka. Kecuali kerajaan runtuh atau syarikat bankrap, prinsipal adalah selamat, dan kepentingan yang dipersetujui akan dibayar. Selain itu, jika syarikat menjadi muflis, pemegang bon akan dibayar balik sebelum pemilik stok.
Bon dinilai oleh beberapa agensi, yang paling terkenal ialah Moody's dan Standard & Poor's. Penarafan bon adalah penilaian agensi terhadap kelayakan kredit penerbit. Ramai pelabur tidak akan berada di bawah penarafan AAA. Bon bertaraf rendah memberi sedikit faedah, tetapi ia datang dengan risiko tambahan.
Perbezaan penting antara CD dan bon terletak pada bagaimana mereka bertindak balas terhadap kenaikan kadar faedah. Apabila kadar faedah meningkat, penurunan kadar bon.
Ini bermakna bahawa bon yang dipegang oleh pelabur akan kehilangan nilai muka jika kadar faedah meningkat. Iaitu, jika bon itu dijual di pasaran sekunder, ia akan dijual kurang kerana bon lain akan tersedia yang membayar pulangan yang lebih tinggi.
Tidak kira apa yang berlaku di pasaran sekunder, jika anda membeli bon, minat yang dipersetujui akan dibayar, dan ia akan bernilai nilai penuh apabila ia mencapai kematangan, tanpa mengira turun naik pasaran sekunder.
Pertimbangan Khas Mengenai Keselamatan dan Kecairan
CD adalah pelaburan selamat yang muktamad memandangkan wang itu diinsuranskan sehingga $ 250, 000. Bon kerajaan AS juga dianggap sangat selamat. Bon korporat yang berkualiti tinggi dan tinggi secara berkesan selamat daripada semua tetapi malapetaka.
Walau bagaimanapun, ingat, kedua-duanya datang dengan komitmen untuk masa yang lama. Anda mungkin tidak mahu melakukan CD jangka panjang apabila kadar faedah rendah, atau kepada bon jangka panjang apabila kadar faedah tinggi. Dengan mengandaikan bahawa trend sejarah membalikkan, kerana ia selalu dilakukan lambat laun, anda mungkin mengunci diri ke dalam kadar pulangan yang dikurangkan.
Kedua-dua CD dan bon adalah pelaburan yang agak cair. Iaitu, mereka boleh dipulangkan semula secara tunai dengan cepat, tetapi mengembalikan mereka sebelum tarikh penebusan mereka boleh mahal. Dalam kes CD, bank boleh mengenakan penalti yang menghapuskan sebahagian besar atau semua pendapatan yang dijanjikan dan mungkin mengambil sebahagian kecil daripada prinsipal. Dalam hal bon, menjual awal pada masa yang salah risiko kehilangan nilai dan yang disebutkan di atas tentang pembayaran faedah masa depan.
Pelabur yang bijak menyimpan simpanan kecemasan di mana ia boleh didapati tanpa penalti. Ini mungkin bermakna akaun simpanan biasa.
