Semasa saya mengembara negara dan menghabiskan masa dengan penasihat, rakan kongsi dan rakan sekerja industri, terdapat banyak dialog mengenai bagaimana industri penasihat berkembang. Semua perbualan tentang evolusi membuat saya berfikir tentang pelajaran dari Charles Darwin, naturalis terkenal yang mengajar kita bahawa ia bukanlah yang terkuat dari spesies yang bertahan, atau yang paling bijak, tetapi yang paling responsif untuk berubah. Yang kuat dan licik dapat memenangi pertempuran jangka pendek tetapi, selama jangka panjang, pelajaran Darwin menunjukkan bahwa mereka yang tidak dapat beradaptasi mungkin berakhir pada daftar spesies yang terancam.
Selama bertahun-tahun, industri telah meramalkan gangguan model penasihat kewangan, sehinggalah apabila komisen tidak lagi dikawal selia pada tahun '70-an, yang membawa kepada kebangkitan broker diskaun. The '80s dan' 90s dibawa ke hadapan dana tanpa beban, dan internet memberi kita perdagangan dalam talian. Dan kini, pada tahun 2000-an, kita mempunyai kemunculan penasihat robo, atau platform pelaburan automatik komputer, yang memberikan lebih banyak peluru sinis untuk meramalkan bahawa penasihat akan memasuki jalan agen perjalanan atau pemandu teksi.
Saya lebih yakin pada masa depan profesion penasihat kewangan. Walaupun semua inovasi teknologi dan inovasi teknologi yang berpotensi untuk meletakkan penasihat manusia untuk ujian, peranan dan kepentingan mereka dalam membantu pelabur menavigasi kerumitan dan memenuhi matlamat mereka hanya meningkat dalam permintaan. Penasihat telah membuktikan masa dan masa lagi bahawa mereka boleh menyesuaikan diri dengan perubahan struktur ini dengan baik. Malah penasihat telah dapat memberi respons kepada perubahan ini dengan model baru kejuruteraan yang memanfaatkan gangguan komisen dan teknologi.
Walaupun beberapa kajian menunjukkan bahawa bilangan penasihat kewangan dijangka kekal rata atau berkembang sederhana dalam tempoh lima tahun akan datang, pertumbuhan aset yang diuruskan oleh penasihat menunjukkan bahawa industri masih hidup dan baik. Kajian Penanda Aras Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) dari Charles Schwab menunjukkan bahawa aset di bawah pengurusan telah meningkat dengan mantap, dengan kadar pertumbuhan tahunan kompaun lima tahun sebanyak 9.8% dari tahun 2013 hingga 2017.
Keupayaan Penasihat untuk Menyesuaikan dan Membangunkan
Penasihat masih perlu mengambil perhatian tentang perubahan di sekeliling mereka dan memahami bagaimana ia dapat memaksa mereka sekali lagi membuktikan keupayaan mereka untuk menyesuaikan diri dan berkembang. Setiap tahun, gendang fintech hanya memukul lebih kuat. Ini telah dimainkan tidak hanya di media, tetapi dengan dolar pelaburan. Pelaburan global dalam bidang teknologi kewangan mencatat rekod pada 2017, meningkat 18% kepada $ 27.4 bilion, menurut Accenture. Firma itu juga menyatakan bahawa hampir $ 100 bilion telah menjadi usaha fintech sejak 2010.
Lonjakan dalam pelaburan industri fintech mungkin ada kaitan dengan kenaikan penasihat robo. Aset-aset global di bawah pengurusan (AUM) oleh penasihat robo hampir $ 400 bilion pada pertengahan 2018, dan mereka dijangka berkembang pada kadar tahunan sebanyak 38.2%, menurut satu laporan dari Statista.
Walaupun penggambaran robo-penasihat didokumentasikan dengan baik, percambahan alat perisikan buatan (AI) yang memukul landskap pengurusan kekayaan telah membuat pintu masuk dramatik ke dalam akhbar perdagangan kewangan. Walaupun ia mungkin awal, peranan AI dalam nasihat kewangan adalah kawasan untuk ditonton. Pelancaran alat analitik ramalan dari Salesforce, Einstein, memberikan alasan industri untuk mempertimbangkan peranan AI dalam menyokong penasihat di mana untuk memberi tumpuan atau mengotomatisasi tugas. Begitu juga dengan perkongsian IBM Watson dengan H & R Block.
Dari pandangan saya sebagai pemimpin fintech penasihat, inovasi yang pesat dan berterusan dalam teknologi menarik. Bagi penasihat, inovasi yang lebih menarik adalah mengenai menyediakan skala dan mengeluarkan kerja di belakang untuk membuat persediaan untuk perbualan dengan pelanggan. Banyak kemajuan menyokong hubungan penasihat-pelanggan secara langsung. Pelabur bernilai tinggi yang tinggi, tempat yang paling manis untuk kebanyakan RIA, tertarik dengan nasihat kewangan digital dari beberapa jenis dan mendapat manfaat daripada perkembangan baru.
Menurut laporan McKinsey & Company dari bulan Jun 2015, 40% hingga 45% pengguna mewah yang menukar firma pengurusan harta utama mereka dalam dua tahun sebelumnya berpindah ke firma yang diketuai secara digital. Lebih-lebih lagi, 72% penuh pelabur di bawah umur 40 tahun berkata mereka akan selesa bekerja dengan penasihat kewangan maya.
Apa yang Fintech Berguna untuk Penasihat
Apa artinya semua penasihat? Pertama, jelas bahawa pelabur mengharapkan alat digital sebagai sebahagian daripada hubungan mereka dengan penasihat kewangan mereka. Mereka menikmati kolaborasi dan alat digital dalam talian di bahagian lain dalam kehidupan mereka, jadi mengapa mereka tidak menguruskan kekayaan mereka?
Dengan Betterment dan firma lain yang mengiklankan dalam media arus perdana, pelabur terdedah kepada alat yang moden, mudah difahami dan mudah digunakan yang memaparkan prestasi. Walaupun reka bentuk pengguna telah menjadi biasa dalam firma barangan pembungkus pengguna selama bertahun-tahun, ia hanya baru-baru ini menjadi kemahiran yang dicari dalam industri perkhidmatan kewangan. Sebagai contoh, BBVA membeli Spring Studio, sebuah syarikat reka bentuk pengalaman pengguna San Francisco, pada tahun 2015 untuk mempercepat usaha syarikat untuk menjadi bank digital terkemuka melalui reka bentuk dan teknologi yang hebat.
Kedua, penasihat perlu memastikan mereka berkomunikasi dengan pelanggan dalam cara yang baru dan berbeza. Tidak semua pelanggan mempunyai masa untuk masuk ke pejabat. Pelanggan yang masih bekerja biasanya mengharapkan interaksi dengan penasihat mereka untuk menjadi cekap dan langsung. Mereka juga berharap untuk dapat mengkaji semula maklumat mereka sendiri pada bila-bila masa melalui portal pelanggan dan menggunakan alat kerjasama dalam talian untuk mendaftar masuk dengan penasihat mereka. Akses atas permintaan ini memberikan tahap ketelusan muktamad.
Ketiga, ada persoalan nilai - lebih khusus, pelanggan memahami nilai yang disampaikan oleh penasihat mereka. Banyak penasihat menawarkan lebih banyak daripada peruntukan pelaburan dan pembinaan portfolio, tetapi tidak jelas sama ada pelabur memahami semua sokongan "tambahan" yang mereka terima.
Apa Fintech Berarti untuk Pelanggan
Kebanyakan milenial mengatakan bahawa mereka akan mengambil nasihat kewangan dari Facebook, Amazon atau Google jika diberi peluang itu, menurut Sidang Kemuncak CEO XXXI Februari 2017. Kita boleh menolak bahawa sejak kebanyakan milenial tidak menghadapi kerumitan dalam kehidupan kewangan mereka kerana ibu bapa mereka sedang mengalami masalah. Walau bagaimanapun, ia mewujudkan satu lagi sebab mengapa penasihat perlu terus mengembangkan hubungan mereka yang dipercayai. Lagipun, kita tahu kepercayaan dan komunikasi adalah faktor besar mengapa pelabur memilih atau meninggalkan penasihat.
Sekiranya dihantar dengan selamat, pelanggan mungkin mendapat faedah dalam banyak cara dari fintech. Selain pengalaman digital dan ketelusan, persaingan baru memacu kos ke bawah, dan alat digital menghilangkan overhead dan proses manual tertentu untuk penasihat. Kes pada ketika ini: Charles Schwab Corp mengumumkan tawaran penasihat robo +, Schwab Intelligent Advisory, pada 28 mata asas, atau maksimum $ 3, 600, setahun. Sasaran penawaran pelabur mewah berjuta-juta dengan minimum $ 25, 000 untuk melabur, tetapi ia masih menghantar mesej kepada industri yang kosnya penting. Di samping itu, ribuan tahun mengatakan bahawa mereka akan menggunakan penasihat kewangan jika kos tidak begitu tinggi, menurut Kajian Penandaarasan Pelaburan Fidelity.
Nasihat saya kepada penasihat adalah untuk mendapatkan teknologi yang membantu anda menjadi lebih cekap dan lebih dekat dengan pelanggan. Lagipun, teknologi, apabila digunakan dengan baik, dapat membantu anda menghadapi cabaran-cabaran yang kelihatan menakutkan yang dihadapi oleh semua penasihat hari ini - menjalankan perniagaan yang cekap dan menguntungkan, menunjukkan nilai dan memanfaatkan alat untuk pertumbuhan. Nasihat Darwin tetap kukuh.
Artikel ini ditulis oleh Dave Welling, Ketua Pegawai Eksekutif Mercer Advisors dan bekas pengarah urusan dan pengurus bersama SS & C Advent. Untuk lebih banyak daripada pengarang ini, lihat How Tech Muncullah Penasihat / Hubungan Pelanggan .
