Pendedahan pengguna dan laporan kredit pengguna dikawal selia oleh Akta Laporan Kredit Bertepatan (FCRA) dan pindaan Transaksi Kredit Adil dan Tepat yang dibuat kepada FCRA. Kedua-duanya diperoleh dari biro kredit, dan terdapat banyak pertindihan maklumat antara kedua-dua dokumen tersebut. Walaupun persamaan mereka, mereka digunakan untuk tujuan yang berlainan dan mungkin juga diminta oleh pihak yang berlainan dalam menentukan kelayakan kredit peminjam.
Apabila anda meminjam wang dalam jumlah yang penting (biasanya $ 100 atau lebih), butiran mengenai pengaturan pinjaman dan sejarah pembayaran anda biasanya diserahkan kepada biro kredit utama yang akan difailkan di bawah nama anda. Ini adalah bagaimana profil kredit anda dicipta, bagaimana skor kredit anda dikira dan sebahagian daripada bagaimana peminjam menilai kelayakan kredit anda apabila anda meminta pinjaman.
Di bawah Akta Pelaporan Kredit Yang Adil pada tahun 1970, anda berhak untuk mengetahui apa yang ada di dalam fail anda, maklumat yang tidak betul dipertikaikan dan hapus maklumat yang lapuk selepas tempoh tujuh hingga 10 tahun, bergantung kepada jenis maklumat.
Apakah Pendedahan Pengguna?
Versi lama fail anda dirujuk sebagai pendedahan pengguna, dan hanya anda yang boleh meminta akses kepadanya. Menurut TransUnion, pendedahan pengguna menyenaraikan setiap siasatan pada fail anda, termasuk pertanyaan promosi. Anda juga boleh melihat apa-apa maklumat yang telah ditindas, yang bermaksud bahawa ia tidak muncul pada laporan kredit piawai anda kerana salah seorang pemiutang anda telah meminta agar maklumat itu tidak dikongsi.
Pemiutang semasa anda tidak boleh meminta fail ini, dan tiada peminjam yang berpotensi boleh meminta fail ini ketika menilai permohonan kredit. Sekiranya anda menerima pendedahan pengguna anda dan mempunyai soalan atau ingin mempertikaikan maklumat yang terkandung di dalamnya, biro itu dikehendaki secara sah untuk memasukkan maklumat hubungan untuk membantu memudahkan penyelesaian pertikaian anda.
Apakah Laporan Kredit?
Fungsi lain FCRA adalah perlindungan privasi maklumat yang dikumpulkan pada fail kredit peribadi anda. Ini dilakukan, sebahagiannya, dengan menghadkan akses kepada laporan kredit anda kepada hanya agensi yang dapat menunjukkan tujuan yang dibenarkan untuk memerlukannya.
Walaupun entiti boleh menghasilkan tujuan yang dibenarkan, ia tidak mendapat akses ke fail kredit penuh anda. Sebaliknya, ia menerima versi yang diubahsuai perniagaan, hanya dipanggil laporan kredit. Inilah yang difikirkan oleh kebanyakan orang apabila mereka menggunakan istilah "menarik kredit." Versi ini tidak termasuk sebarang pertanyaan promosi atau sebarang pertanyaan semakan akaun pada akaun anda, dan tidak termasuk sebarang maklumat yang telah ditindas oleh pemiutang lain.
Istilah "laporan kredit" mungkin sering digunakan secara bergantian dengan beberapa item yang berlainan. Kadang-kadang merujuk kepada sejarah pembayaran kredit anda. Lain kali ia merujuk kepada pendedahan pengguna. Walau bagaimanapun, terdapat jenis laporan pengguna tambahan yang tidak dianggap sebagai laporan kredit, seperti maklumat yang disimpan di overdraf akaun semak anda.
