"Double wang anda, cepat!" Adakah kata-kata itu kelihatan seperti slogan penipuan cepat kaya? Jika anda ingin menganalisis tawaran seperti ini atau mewujudkan matlamat pelaburan untuk portfolio anda, terdapat kaedah yang cepat dan kotor yang akan menunjukkan kepada anda berapa lama ia akan membawa anda untuk menggandakan wang anda. Ia dipanggil peraturan 72, dan ia boleh digunakan untuk apa-apa jenis pelaburan. (Untuk lebih banyak idea bagaimana anda dapat menggandakan wang anda, lihat 5 Cara Untuk Menjana Pelaburan Anda .)
TUTORIAL: Melabur 101
Bagaimana Peraturan Bekerja
Untuk menggunakan peraturan 72, bahagikan angka 72 dengan pulangan tahunan yang dijangka pelaburan. Hasilnya adalah bilangan tahun yang akan diambil, kira-kira, untuk menggandakan wang anda. Contohnya, jika pulangan tahunan yang dijangkakan kira-kira 2.35% (kadar semasa pada CD hasil tinggi 5 tahun Ally Bank) dan anda mempunyai $ 1, 000 untuk melabur, anda akan mengambil 72 / 2.35 = 30.64 tahun untuk anda mengumpul $ 2, 000.
Menyedihkan, bukan? CD hebat untuk keselamatan dan kecairan, tetapi mari lihat contoh yang lebih tinggi: saham. Tidak mustahil untuk mengetahui terlebih dahulu apa yang akan berlaku kepada harga saham. Kita tahu prestasi yang lalu tidak menjamin pulangan masa depan. Tetapi dengan memeriksa data sejarah, kita boleh membuat tebakan yang berpendidikan. Menurut Standard and Poor, pulangan purata S & P 500 dari tahun 1926 hingga 2010 adalah 12.01%. Pada 12%, anda boleh menggandakan pelaburan awal anda setiap enam tahun (72 dibahagi dengan 12). Dalam pelaburan yang kurang berisiko seperti bon, yang dikatakan oleh Standard dan Poor menyatakan purata kira-kira 6% dalam tempoh masa yang sama, anda boleh menjana dua kali ganda wang anda dalam tempoh 12 tahun (72 dibahagikan dengan 6).
Perlu diingat bahawa kita bercakap mengenai pulangan tahunan, atau purata jangka panjang. Dalam mana-mana tahun tertentu, stok mungkin tidak akan kembali 12% - mereka mungkin akan kembali 25% atau kehilangan 30%. Ia lebih dari masa yang panjang bahawa pulangannya akan berkisar kepada 12%. Peraturan 72 tidak bermakna bahawa anda pasti dapat mengambil wang anda dari pasaran saham dalam enam tahun. Anda mungkin benar-benar menggandakan wang anda pada masa itu, tetapi pasaran mungkin akan turun dan anda mungkin perlu meninggalkan wang anda selama beberapa tahun lagi sehingga keadaan berubah. Jika anda mesti mencapai matlamat tertentu dan dapat menarik balik wang anda pada masa tertentu, anda perlu merancang dengan teliti, memilih pelaburan anda dengan bijak dan mengawasi portfolio anda. (Untuk membantu anda melabur dalam jangka masa panjang, lihat 10 Tips Untuk Pelabur Jangka Panjang Berjaya .)
Mencapai Matlamat Pelaburan Anda
Penasihat kewangan profesional mungkin menjadi taruhan terbaik untuk mencapai matlamat pelaburan tertentu, tetapi aturan 72 dapat membantu anda memulakan. Jika anda tahu bahawa anda perlu mempunyai sejumlah wang tertentu pada suatu tarikh tertentu (katakan, untuk bersara atau untuk membayar tuisyen kolej anak anda), peraturan 72 dapat memberi anda gambaran umum mengenai kelas aset yang anda perlukan untuk melabur untuk mencapai matlamat anda.
Katakan anda mempunyai seorang bayi perempuan yang baru lahir. Tahniah! Anda kini mempunyai 18 tahun untuk menghasilkan wang yang cukup untuk tuisyen kolejnya. Berapa banyak yang anda perlukan?
Pertama sekali, anda boleh menggunakan peraturan 72 untuk menentukan berapa banyak kolej yang mungkin dikenakan dalam tempoh 18 tahun jika tuisyen meningkat sebanyak, 4% setahun. Bahagikan 72 by 4% dan anda tahu bahawa biaya kolej akan berganda setiap 18 tahun. Anda mempunyai harapan tinggi bahawa Madison kecil akan menghadiri Harvard. Tuisyen dan yuran sarjana Harvard untuk tahun akademik 2011-2012 ialah $ 52, 650. Selama dua tahun yang lalu, Harvard telah meningkatkan tuisyen dan yuran sebanyak 3.8% setahun. Ini bermakna tuisyen dan yuran, jika Madison memasuki kolej hari ini, mungkin akan menelan kos $ 52, 650 untuk tahun pertama, $ 54, 650 untuk tahun kedua, $ 56, 727 untuk tahun junior, dan $ 58, 883 untuk tahun kanan. Jumlah bil: $ 222, 910. Double itu, kerana anda mengira bahawa kos kolej akan berganda dalam 18 tahun, dan anda akan mendapat $ 445, 820.
Sekarang anda mempunyai $ 1, 000 untuk melabur dan dengan tempoh masa 18 tahun, anda mahu meletakkannya dalam stok. Kami melihat di bahagian sebelumnya yang melabur dalam S & P 500 secara historis membenarkan pelabur untuk menggandakan wang mereka setiap enam tahun. Pelaburan $ 1, 000 awal anda akan meningkat kepada $ 2, 000 pada tahun 6, $ 4, 000 pada tahun 12, dan $ 8, 000 pada tahun 18. Anda pasti perlu mencari jalan untuk sumbangan finagle daripada datuk dan nenek Madison tahu bahawa dia sendiri ketika ia datang untuk membayar untuk kolej. Lapan belas tahun tidak lama lagi seperti yang anda fikirkan!
Berapa banyak anda perlu melabur hari ini untuk mendapatkan $ 450, 000 dalam 18 tahun pada 12% setahun? Untuk memikirkan ini, hanya bekerja ke belakang, mengurangkan duit anda setiap enam tahun. Anda perlu mempunyai $ 225, 000 pada tahun 12, $ 112, 500 pada tahun 6, dan $ 56, 250 pada… semalam. (Untuk membantu mencapai matlamat pelaburan anda, lihat 4 Langkah Membangunkan Portfolio Menguntungkan .)
Kekurangan Peraturan 72
Peraturan 72 tidak sempurna. Pertama sekali, ia tidak mengambil kira kesan yuran pelaburan, seperti yuran pengurusan dan komisen dagangan, pada pulangan anda. Ia juga tidak mengambil kira kerugian yang akan dikenakan dari sebarang cukai yang perlu anda bayar untuk keuntungan pelaburan anda.
Kedua, ini garis panduan yang kasar. Untuk mendapatkan hasil yang lebih tepat, anda perlu memahami algebra dan menggunakan formula nilai masa hadapan. Tetapi jika anda tidak keberatan untuk melakukan perhitungan anda dengan beberapa bulan dan setahun, peraturan 72 akan memenuhi keperluan anda. (Untuk menentukan strategi terbaik bagi anda untuk mencapai pulangan keperluan anda untuk masa depan, baca Pelaburan Jangka Panjang: Hot Atau Tidak? )
