Secara amnya, hanya borang sumbangan yang ditandatangani diperlukan oleh kustodian / pemegang amanah akaun persaraan individu (IRA) untuk mendepositkan dana ke dalam IRA. Bagaimanapun, anda harus berunding dengan kustodian IRA anda tentang dasar dan prosedur mereka untuk mengelakkan sebarang penangguhan yang tidak perlu.
Anda juga harus berunding dengan 403 (b) pelan / pembawa pelan anda untuk memastikan kertas kerja yang lengkap selesai. Anda mungkin perlu melengkapkan borang permintaan pengedaran untuk memiliki aset yang diedarkan. Pentadbir juga mungkin memerlukan surat penerimaan dari kustodian IRA anda. Ini berfungsi sebagai pengesahan bahawa aset akan didepositkan dalam pelan persaraan yang layak.
Akhir sekali, pastikan urusniaga diproses sebagai "peralihan langsung". Ini bermakna bahawa apa-apa dana yang dibahagikan akan dibayar kepada kustodian IRA anda dan akan dihantar terus kepada mereka. Sekiranya dana itu dibayar kepada anda, pentadbir 403 (b) pada amnya dikehendaki menahan sekurang-kurangnya 20% daripada jumlah amaun cukai persekutuan.
Penasihat Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Memang benar bahawa anda boleh melancarkan dana dari rancangan 403 (b) anda ke dalam IRA, tetapi ada beberapa pilihan lain yang perlu anda fikirkan juga.
Anda boleh melancarkan dana ke dalam rancangan persaraan lain, mengeluarkan rancangan 403 (b) anda atau menyimpan dana dalam rancangan 403 (b). Keputusan ini bergantung kepada situasi kerja anda, pengalaman pelaburan anda, kos pelbagai pilihan pelaburan, dan matlamat anda untuk melabur dana.
Pastikan untuk meneliti berapa banyak kos untuk dilaburkan. Nisbah perbelanjaan dalaman dana boleh berubah dengan ketara. Anda juga boleh mempertimbangkan menyimpan dana dalam rancangan 403 (b) anda jika anda berada di antara pekerjaan dan tidak mahu mengurus pelaburan anda secara aktif. Anda biasanya boleh menyimpan dana dalam akaun sedia ada jika baki anda melebihi $ 5, 000.
