Betterment vs. e * portfolien teras perdagangan: yang terbaik untuk anda?

Isi kandungan

• Penetapan Matlamat
• Perancangan Persaraan
• Jenis Akaun
• Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
• Bayaran
• Deposit minimum
• Portfolio
• Pelaburan Berasaskan Cukai
• Keselamatan
• Khidmat Pelanggan
• Ambil Kami

Industri robo-penasihat masih berkembang pesat, dan ini boleh membuat sulit untuk mengetahui perkhidmatan mana yang hendak dipilih. Apabila memilih memilih antara Portfolio Betterment dan E * TRADE Core, anda mempunyai seorang penasihat robo yang merupakan perintis berbanding pembrokeran diskaun dalam talian yang meregangkan ke dalam bidang kewangan digital yang lain. Kami akan melihat perbezaan utama antara kedua-dua untuk membantu anda memutuskan mana yang menjadi pilihan yang lebih baik untuk menguruskan dolar pelaburan anda.

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 0
• Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaanGreat bagi mereka yang ingin ketelusan maksima ke atas aset yang mereka dilaburkan diAimed terhadap mereka yang ingin menetapkan dan merancang matlamat kewangan seperti membeli rancangan homePrium sangat bagus untuk orang yang ingin akses kepada penasihat kewangan sebenar

OPEN AN ACCOUNT

• Minimum Akaun: $ 500
• Yuran: 0.30%

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Bertujuan untuk pelabur yang mahukan cara mudah untuk mendapatkan wang tunai mereka di pasaran Mudah untuk mereka yang pelanggan platform E * TRADE standard untuk membuat akaun Core PortfolioGreat untuk pelabur dengan dana yang terhad untuk memulakan

Penetapan Matlamat

Bettermentment adalah antara penasihat robo teratas dari segi perancangan matlamat dan penjejakan dalam tinjauan 2019 kami, jadi tidak hairanlah ia mempunyai kelebihan dalam kategori ini. Betterment mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dipantau secara berasingan. Peruntukan aset anda dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Jika anda tertinggal untuk memenuhi matlamat tertentu yang telah anda tetapkan, anda digalakkan untuk membetulkannya dengan platform-biasanya dengan meletakkan lebih jauh atau menyesuaikan parameter matlamat.

Perkhidmatan e- dagang E * TRADE tidak digerakkan oleh perancangan matlamat. Anda membuat satu periuk wang untuk membiayai semua matlamat anda. Menurut para pegawai E * TRADE, para pelanggan mereka merasakan bahawa mempunyai pelbagai tujuan yang terpisah hanya mengaburkan perairan dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Walau bagaimanapun, pelanggan mempunyai akses kepada semua penyelidikan dan pendidikan E * TRADE yang termasuk beberapa alat perancangan, tetapi fungsi ini tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Core. Pelaporan mengenai kemajuan anda ke arah matlamat tunggal yang anda tentukan adalah direka dengan baik, tetapi anda tidak diberi cadangan untuk memupuk akaun jika anda tertinggal. Sekiranya anda mempunyai akaun E * TRADE yang lain, anda dapat melihat bagaimana pegangan keseluruhan syarikat anda sedang melaksanakan, tetapi anda tidak boleh mengimport aset dari akaun kewangan lain untuk gambar lengkap.

Perancangan Persaraan

Peningkatan juga mempunyai kelebihan ke atas Portfolio Teras E * TRADE apabila ia datang kepada perancangan persaraan.

Bettermentment meminta anda untuk menyambungkan akaun luar, seperti pegangan bank dan broker, ke akaun anda untuk memberikan gambaran penuh aset anda dan membuat pemindahan tunai ke dalam portfolio pelaburan anda lebih mudah. Setiap matlamat yang anda tetapkan boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza, jadi matlamat persaraan anda boleh mempunyai risiko yang lebih tinggi daripada matlamat jangka pendek, seperti membiayai bayaran pendahuluan di rumah. Seperti yang disebutkan, Betterment telah membina panduan ke dalam platform, jadi sistem akan cuba menyimpan anda dan bekerja ke arah portfolio persaraan yang sepadan dengan matlamat anda yang dinyatakan.

Pelanggan E * TRADE boleh menggunakan semua kajian penyelidikan dan pendidikan broker, yang termasuk kalkulator persaraan. Jadi ada sokongan untuk perancangan persaraan, tetapi ia adalah periferal kepada pengalaman teras robo-penasihat.

Jenis Akaun

E * TRADE Core Portfolio dan Betterment sangat sepadan dengannya apabila ia datang jenis akaun. Walau bagaimanapun, Portfolio Teras E * TRADE menawarkan Hadiah Uniform kepada Akta Kanak-kanak Minum (UGMA) dan Akta Pemindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA) sementara Betterment tidak menyokong akaun-akaun kustodian.

Jenis akaun penambahbaikan :

• Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkhir akaun IRABerasa akaunAlat tunai tinggi faedah

Jenis akaun E * TRADE:

• Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai bersamaAkhir IRA peralihanAkhir IRA akaunUGMAUGTA

Ciri-ciri dan Kebolehcapaian

Betterment and E * TRADE Core Portfolio bervariasi ketika datang ke ciri dan aksesibilitas. Kedua-dua robo-advisories menawarkan beberapa akses kepada penasihat manusia, tetapi Betterment meletakkan harga itu. E * TRADE Core Portfolio mempunyai pilihan melabur yang bertanggungjawab secara sosial yang boleh menjadi kunci kepada sesetengah pelabur. Sudah tentu, salah satu daripada ciri-ciri kuat Betterment adalah analisis dalam akaun akaun luaran, yang merupakan teras kepada kekuatannya dalam perancangan matlamat untuk pelanggan baru. Memilih pemenang di sini sangat bergantung pada apa yang sebenarnya anda perlukan atau berniat untuk digunakan.

Betterment:

• Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa mereka sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Platform matang menyediakan bimbingan dan sumber perancangan tujuan yang lain manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan Premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%. Penjimatan dan Pemeriksaan: Lebih baik melancarkan akaun simpanan membayar bunga 2, 69% pada bulan Julai 2019, dan akaun pemeriksaan mereka akan dilancarkan bermula pada September 2019.

E * Portfolio Teras Perdagangan:

• SRI dan Smart Beta: Pelanggan boleh memilih pelaburan beta yang bertanggungjawab sosial atau pintar. Pinjaman bercagar: Anda boleh meminjam terhadap baki dalam akaun anda dengan dana yang tersedia lebih dari $ 50, 000, walaupun kadar faedah adalah tinggi. Papan pemuka yang mudah dibaca: Papan pemuka digital di laman web atau aplikasi mudah alih E * TRADE menawarkan pandangan dan peruntukan portfolio yang jelas. Bantuan peribadi: Perunding kewangan boleh didapati melalui telefon atau di salah satu pejabat cawangan E * TRADE. Tahap ketelusan yang rendah: Anda tidak dapat melihat portfolio tepat anda sehingga akaun dibiayai, dan tidak boleh membuat sebarang penyesuaian kepada ETF yang dipegang.

Bayaran

Pakej asas pemulihan mempunyai kelebihan berbanding Portfolio Core E * TRADE, tetapi pelan Premium Betterment lebih tinggi untuk sentuhan manusia yang anda boleh mendapatkan lebih murah dengan E * TRADE.

Pelan Digital Betterment menilai yuran tahunan sebanyak 0.25% dengan baki minimum $ 0. Pelan Premium membawa yuran tahunan sebanyak 0.40% dan baki minimum sebanyak $ 100, 000. Pelan Digital termasuk nasihat peribadi (melalui platform), pengimbangan semula automatik dan strategi penjimatan cukai, manakala pelan Premium juga menawarkan nasihat mengenai aset yang diadakan di luar Betterment, serta panduan mengenai peristiwa kehidupan seperti berkahwin, mempunyai anak, atau bersara. Tidak ada yuran perdagangan tambahan, tetapi ETF yang mendasarinya pada umumnya akan menjadi kos rendah dengan nisbah perbelanjaan sederhana. Ini adalah kos tersembunyi yang semua penasihat robo menggunakan saham ETF bukan proprietari, tetapi ia agak kecil dalam kebanyakan kes.

E * TRADE Core Portfolio mengenakan 0.30% daripada aset di bawah pengurusan, dinilai secara suku tahunan berdasarkan baki harian purata, ditolak dari tunai yang ada. Portfolio direka untuk memegang kira-kira 1% tunai, terutamanya untuk menampung yuran ini. E * TRADE tidak mengenakan yuran perdagangan tambahan, tetapi sekali lagi, ETF yang mendasari akan mempunyai nisbah perbelanjaan yang tidak dipaparkan dalam yuran pengurusan utama.

Deposit minimum

Bettermentment mempunyai kelebihan pada deposit minimum dengan pendekatan $ 0. E * TRADE Core Portfolio memerlukan cukup $ 500, tetapi itu lebih daripada $ 0. Keupayaan untuk memulakan dengan apa sahaja yang ada di tangan mungkin berpotensi membantu Betterment menarik lebih banyak pemula yang $ 500 merupakan komitmen besar.

• Deposit minimum penjimatan: $ 0E * Deposit minimum TRADE: $ 500

Portfolio

Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:

• Portfolio standard stok dan bon yang pelbagai di dunia ETFs Portfolio yang bertanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik terhadap kesan alam sekitar dan sosial (Nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang berusaha untuk mengatasi pasaran portfolio yang terdiri daripada BlackRock ETFs "Portfolio Fleksibel" dibina dari kelas aset portfolio standard tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna

Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Portfolio mendapatkan lebih konservatif sebagai tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar. Pelanggan akan menghargai pengagihan semula automatik ini kerana kebanyakan pelabur tidak mempunyai masa atau dedikasi untuk melaksanakan teknik ini sendiri.

Portfolio E * TRADE mengandungi ETF dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Portfolio yang bertanggungjawab sosial termasuk ETF dari iShares. Portfolio beta pintar direka untuk mengatasi pelaburan indeks yang lebih tinggi, dan membawa yuran pengurusan yang lebih tinggi. Akaun Portfolio Teras E * TRADE diimbangi semula setiap setengah tahun, atau apabila portfolio beralih terlalu jauh daripada peruntukan aset sasarannya. Paparan pengurusan portfolio menumpukan kepada peruntukan aset dan metrik prestasi. Peruntukan sasaran untuk tunai adalah 4%, yang agak sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan akaun terurus yang lain. Apabila anda membuat pengeluaran, algoritma mengeluarkan wang tunai terlebih dahulu, dan kemudian menjual pelaburan lain untuk mengekalkan peruntukan aset yang ditetapkan. Anda akan dipaparkan skrin yang menunjukkan bil cukai potensi anda selepas jualan, yang merupakan sentuhan yang luar biasa.

Pelaburan Berasaskan Cukai

Bettermentment mempunyai kelebihan besar dari segi pelaburan yang efisien dalam cukai yang menawarkan penebusan cukai untuk semua akaun yang boleh dikenakan cukai. E * TRADE Core Portfolio tidak menggunakan penuaian cukai pada akaun.

Keselamatan

Bettermentment dan E * Portfolio Teras Perdagangan adalah kedua-duanya cukup dari segi keselamatan.

Tidak ada insurans SIPC yang berlebihan yang dibawa oleh Bettermen, tetapi dagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang mempunyai alat pengurusan risiko di tempat. Pelanggan yang lebih baik tidak meletakkan dagangan yang berisiko, dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, oleh itu tidak mungkin ada perlindungan tambahan SIPC. Walau bagaimanapun, jika akaun anda mempunyai lebih daripada $ 500, 000 di dalamnya, atau lebih daripada $ 250, 000 dalam bentuk wang tunai, anda mungkin mempertimbangkan untuk mengalihkan lebihan kepada firma dengan insurans tambahan.

Laman web dan aplikasi mudah alih E * TRADE membawa enkripsi yang tinggi. Sekuriti dalam akaun diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan lebihan insurans SIPC oleh London Insurance dengan had agregat $ 600, 000, 000.

Khidmat Pelanggan

Betterment and E * TRADE Core Portfolio kedua-duanya menjaringkan antara bahagian atas dari segi perkhidmatan pelanggan dalam ulasan kami.

Bettermentan mempunyai sembang dalam talian yang dibina ke dalam aplikasi mudah alih dan laman web untuk mendapatkan bantuan bila-bila masa anda memerlukannya. Perkhidmatan pelanggan disediakan dari 9 pagi hingga 6 petang Waktu Timur, Isnin hingga Jumaat, dan 11 pagi hingga 6 petang Waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Anda boleh mendapatkan bantuan daripada perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun Premium, tetapi anda akan membayar yuran sebanyak $ 199-299 untuk merujuk seorang perancang jika anda mempunyai akaun asas.

Terdapat sembang dalam talian yang tersedia 24/7 di laman web E * TRADE dan di telefon bimbit. Walaupun wakil-wakil telefon yang kami bincangkan adalah berpengetahuan dan membantu, ia mengambil masa hampir tujuh minit untuk ditahan sebelum seseorang boleh didapati. Anda boleh bercakap dengan penasihat kewangan di telefon, atau berjalan ke lokasi batu bata dan untuk mendapatkan bantuan. Waktu perkhidmatan telefon adalah hari kerja dari 8:30 pagi hingga 8:30 malam waktu timur. Soalan Lazim dalam talian agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika soalan dianjurkan oleh topik.

Ambil Kami

Betterment and E * TRADE Core Portfolio lebih hampir sama seperti yang anda harapkan. Sebenarnya Portfolio Teras E * TRADE sebenarnya mempunyai kelebihan kos jika anda mahu portfolio yang diuruskan secara automatik dan akses kepada penasihat manusia. Walau bagaimanapun, dengan perancangan dan pengesanan matlamat unggul yang lebih baik, pengutipan cukai secara automatik dan sedikit kelebihan atas bayaran untuk akaun asas, itu adalah perkhidmatan yang lebih kuat untuk pelabur purata. Ini terutamanya berlaku untuk pelabur muda yang mungkin mendapat lebih banyak manfaat daripada bimbingan dan deposit minimum yang lebih rendah.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.