Isi kandungan
- Trend Teknologi
- Trend fidusiari
- Jurang Penjanaan
- Globalisasi
- Hutang Pendidikan
- Perancangan Persaraan
- Garisan bawah
Sektor kewangan sedang berubah dengan banyak cara. Tapi apa masa depannya dari sini? Walaupun tidak mustahil untuk mengatakan dengan pasti, beberapa trend baru-baru ini telah cepat mendapat daya tarikan di pasaran dan kemungkinan akan bermain dalam dekade yang akan datang. Penasihat kewangan perlu bersiap sedia untuk mereka sekarang.
Takeaways Utama
- Selama beberapa dekad, penasihat kewangan telah melakukan perkara-perkara yang lebih kurang sama dengan pemeriksaan dalam sekali atau dua kali setahun dan memfokuskan pada pengumpulan. Akan tetapi, beberapa tahun ke depan akan melihat peralihan trend yang menjanjikan untuk membentuk semula cara penasihat yang berjaya untuk berfikir untuk terus maju. Trend teknologi dalam roboadvising, populasi pelanggan yang semakin tua yang mencari pendapatan daripada risiko dan akumulasi, dan perubahan peraturan ke tugas fidusiari adalah semua di antara pertimbangan masa depan yang penasihat harus mengambil perhatian.
Trend Teknologi
Hampir tidak ada revolusi digital yang memberi kesan yang besar seperti dalam industri kewangan. Sekarang lebih mudah berbanding sebelum ini untuk para pelabur mengakses akaun mereka dan melihat bagaimana portfolio mereka, belum lagi pasaran sendiri, sedang melaksanakan. Masa depan kemungkinan akan menjadikan portal digital yang lancar sebagai perkara biasa seperti telefon bimbit hari ini, membolehkan pelanggan untuk log masuk dan mengurus wang mereka, berkomunikasi dengan penasihat dan perancang sekitar jam dan tempat perdagangan.
Penasihat Robo juga mungkin akan digunakan oleh setiap firma dalam satu kapasiti atau yang lain. Dalam 10 tahun, mereka mungkin akan dapat mengikuti strategi yang sangat canggih yang menggunakan ukuran penghakiman mengenai keputusan membeli dan menjual. Akses kepada perkhidmatan ini mungkin akan menjadi sepenuhnya mudah alih dan berasaskan awan dan inovasi ini dapat menggabungkan secara drastik menurunkan harga perancangan kewangan dan pengurusan aset untuk orang ramai.
Sebenarnya spekulasi bahawa perancangan kewangan boleh didapati tanpa kos apabila teknologi komputer mencapai titik di mana ia boleh menggunakan program automatik untuk membantu pelanggan menentukan toleransi risiko dan masa lapang dan merangka strategi pelaburan.
Trend fidusiari
Peraturan fidusia Jabatan Buruh, yang memerintahkan semua yang terlibat dalam perancangan persaraan, jualan produk dan nasihat mengekalkan status fidusiari, telah dibatalkan oleh mahkamah persekutuan pada bulan Jun 2018. Tetapi ia mungkin meninggalkan warisan. Banyak syarikat perkhidmatan kewangan telah mula mengubah amalan perniagaan untuk mengurangkan konflik kepentingan (atau rupa yang sama).
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) juga menjalankan satu set peraturan baru yang memerlukan broker untuk meletakkan kepentingan kewangan pelanggan mereka terlebih dahulu. Banyak futuris dalam industri melihat lebih banyak harga telus dan dasar pendedahan di hadapan, bersama-sama dengan model penasihat penasihat yang berasaskan penahan berkala biasa daripada fi atau komisen.
Jurang Penjanaan
Penasihat yang mengabaikan Potensi Generasi X dan pelanggan Millennial melakukannya dengan bahaya. Lebih daripada $ 18 trilion dolar akan lulus dari generasi Baby Boomer kepada keturunan mereka dalam beberapa tahun akan datang. Perancang perlu membuat satu titik untuk mengenali anak-anak pelanggan mereka yang lama untuk mengekalkan mereka selepas ibu bapa mereka hilang. Ini bermakna pergeseran dari risiko dan pertumbuhan kepada kestabilan, pemuliharaan, dan menghasilkan pendapatan persaraan daripada aset portfolio.
Globalisasi
Peningkatan globalisasi ekonomi dunia akan membawa kepada peluang pemasaran baru yang besar untuk para penasihat yang mampu menjangkau pelanggan yang sebelum ini tidak dapat dipahami. Bilangan orang dengan telefon bimbit akan meningkat kepada lima bilion dalam beberapa tahun akan datang, dua kali ganda jumlah yang ada sekarang. Jumlah kekayaan persendirian di dunia juga dijangka meningkat kepada $ 400 trilion menjelang 2021, $ 73 trilion di Amerika Utara sahaja, daripada $ 220 trilion di sana sekarang. Dan wanita tidak lama lagi akan mengawal kira-kira 60% daripada aset investable cair di Amerika Syarikat
Hutang Pendidikan
Membayar pinjaman pelajar adalah beban yang besar bagi ramai graduan dan ibu bapa, dan kini terdapat lebih banyak pinjaman pinjaman pendidikan daripada hutang kad kredit di Amerika. Lebih banyak pelanggan akan mencari nasihat tentang cara menangani isu ini, dan baik pulih perundangan mungkin perlu untuk menangani masalah pada skala nasional.
Perancangan Persaraan
Jika perancangan persaraan seolah-olah sukar sekarang, ia hanya akan menjadi lebih sukar bagi ramai pekerja muda yang mungkin jauh melebihi ibu bapa mereka. Kemajuan perubatan moden dalam bidang seperti penyelidikan kanser merangkumi untuk menaikkan jangka hayat purata yang diproyeksikan ke tahun 90-an dan melewati tanda abad pada satu ketika. Permintaan untuk produk baru, seperti anuiti panjang umur, akan cendawan kemungkinan besar dalam beberapa tahun akan datang.
Kenderaan lain boleh didapati di pasaran insurans yang boleh membantu penabung untuk memelihara pendapatan mereka selagi mereka hidup. Pelumba manfaat yang dipercepatkan yang membolehkan pemegang polisi insurans hayat mengakses sebahagian daripada manfaat kematian untuk perbelanjaan seperti penjagaan kesihatan jangka panjang juga mungkin menjadi bahagian penting bagi setiap istilah dan polisi insurans tetap.
Garisan bawah
Industri kewangan berada dalam keadaan revolusi digital dan pasaran yang mungkin mengakibatkan ketersediaan perancangan kewangan murah untuk rakyat jelata. Teknologi berasaskan awan yang lancar akan membolehkan pergerakan sepanjang hayat untuk peniaga dan pelanggan muda yang telah berkembang di era internet. Perkhidmatan automatik dan harga telus berada di kaki langit, bersama dengan peraturan yang lebih ketat dan peraturan untuk penasihat yang menyediakan pelan persaraan dan akaun.
