Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Betterment dan Charles Schwab menghampiri ruang penasihat robo dari titik permulaan yang sangat berbeza. Bettermentment adalah salah satu perintis perintis perintis dan telah berkembang untuk menawarkan nasihat manusia bukan pendekatan yang tegas, digital sahaja. Sebaliknya, Charles Schwab adalah firma kewangan bertingkat yang membuat namanya memberi nasihat kepada pelabur individu sejak tahun 1970-an. Ia telah menjadi lebih pintar digital selama bertahun-tahun, sudah tentu, dan sudah menjadi daya di ruang broker online. Charles Schwab Portfolio Pintar adalah satu lagi langkah dalam evolusi itu. Kedua-dua firma ini telah mencipta penawaran padat, jadi memilih antara Betterment dan Charles Schwab Portfolio Pintar boleh mencabar. Kami akan melihat beberapa perkara penting untuk dipertimbangkan dalam menentukan yang terbaik untuk dolar pelaburan anda.
Penting
Pada 25 November, 2019, Charles Schwab mengumumkan pembrokeran pembrokeran dalam talian TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri dijangka akan ditutup pada separuh kedua tahun 2020, dan pada masa sama, kedua-dua firma itu akan beroperasi secara autonomi. Schwab menjangkakan penggabungan platform dan perkhidmatannya akan berlaku dalam tempoh tiga tahun selepas penutupan perjanjian itu.
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
- Ideal untuk orang yang ingin cepat dan mudah menubuhkan akaunSiap yang ingin menjejaki dan memantau matlamat kewangan boleh melakukannya dengan mudah Strategi yang sangat berfaedah untuk mereka yang ingin mengelakkan cukai yang berlebihanPelemium Rancangan sangat bagus untuk orang yang ingin akses kepada penasihat kewangan sebenar
- Akaun Minimum: $ 5, 000
- Yuran: $ 0, yang mendasari ETF purata 0.08% hingga 0.15% yuran pengurusan
- Mereka yang cuba mengelakkan kos yang berlebihan akan menghargai tiada yuran pengurusanPemerintah yang lebih baru akan menghargai mereka yang mudah digunakan dan intuitif laman web dan platform aplikasiGreat untuk pemula dengan penawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan yang melabur sumberInvestors mencari kelebihan aset yang luas akan menikmati lebih banyak aset yang tidak biasa untuk penasihat robo seperti amanah pelaburan harta tanah, bon korporat hasil yang tinggi, dan logam berharga
Penetapan Matlamat
Perancangan dan penjejakan gol lebih baik daripada Charles Schwab Portfolio Pintar.
Betterment mempunyai langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dimonitor secara berasingan. Anda boleh menetapkan pelbagai matlamat dengan tarikh sasaran yang berbeza, dan portfolio akan berbeza-beza. Peruntukan aset anda dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda jatuh ke belakang untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, anda digalakkan untuk mengetepikan lebih jauh.
Tawaran Schwab mempunyai beberapa alat penetapan matlamat yang ada selain mencari perbelanjaan kos kolej yang terhad. Setiap akaun mempunyai satu potong wang, tetapi anda boleh mempunyai sehingga 10 akaun yang didedikasikan untuk tujuan yang berbeza. Sebaik sahaja anda telah menentukan matlamat anda sendiri, keupayaan analisis apa-apa yang membolehkan anda menegaskan-menguji pelan dengan menukar umur persaraan anda atau simpanan bulanan. Anda juga boleh melihat kesan potensi perubahan dalam pulangan pasaran. Papan pemuka yang dibina di dalam laman web dan aplikasi mudah alih menawarkan penampilan pantas pada prestasi anda sehingga kini. Terdapat keupayaan penetapan matlamat tambahan untuk produk premium, termasuk akses tanpa had kepada perancang kewangan. Keupayaan analisis dan alat mencadangkan logik sudah ada untuk membolehkan pelanggan yang berminat untuk memberikan lebih terperinci dan mendapatkan portfolio sasaran yang lebih baik.
Perancangan Persaraan
Sebagai sebahagian daripada persediaan akaun, Betterment meminta anda menyambungkan akaun luaran, seperti pemegangan bank dan broker, kepada akaun anda untuk memberikan gambaran penuh aset anda dan membuat pemindahan tunai ke dalam portfolio pelaburan anda lebih mudah. Setiap matlamat yang anda tetapkan boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza, jadi matlamat jangka panjang anda, seperti persaraan, boleh mempunyai risiko lebih tinggi daripada matlamat jangka pendek, seperti membiayai bayaran pendahuluan di rumah.
Seperti yang disebutkan, Schwab membolehkan anda untuk menguji tekanan-ujian pelan anda dengan menaikkan atau menurunkan umur persaraan anda atau simpanan bulanan anda. Pengujian senario jenis ini sangat berguna, terutamanya jika kebimbangan kewangan lebih banyak memakan diri dengan keupayaan anda untuk merancang untuk bersara. Sebaik sahaja anda bersara, peruntukan difokuskan kepada pendapatan tetap, jadi anda masih dapat menimbulkan keuntungan semasa mengeluarkan dana.
Jenis Akaun
Charles Schwab Portfolio Pintar mempunyai sedikit kelebihan berbanding Betterment dari segi jenis akaun yang disokong.
Jenis akaun penambahbaikan :
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkhir akaun IRABerasa akaunAlat tunai tinggi faedah
Jenis akaun Portfolio Pintar:
- Akaun boleh cukai individuJumlah cukai boleh dicukaiJaminan akaunAkaun IRA peralihanAkhir IRA akaunRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Charles Schwab Portfolio Pintar dan Peningkatan secara adil sama dipadankan dari segi ciri dan kebolehaksesan.
Betterment:
- Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa mereka sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Platform matang menyediakan bimbingan dan sumber perancangan tujuan yang lain manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan Premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%. Simpanan dan Pemeriksaan: Bettermentment melancarkan akaun simpanan yang membayar sekitar 2% kepentingan pada September 2019, dan akaun pemeriksaan mereka akan dilancarkan pada Kejatuhan 2019.
Charles Schwab Portfolio Pintar:
- Platform yang mudah digunakan: Desktop dan platform mudah alih Schwab adalah menarik dan mesra pengguna. Pemantauan harian: Schwab memantau portfolio pengguna setiap hari untuk hanyut, dan membuat rebalan apabila perlu. Bergerak: Pemegang akaun piawai boleh beralih ke peringkat premium sebaik sahaja minimum akaun telah dicapai. Bercakap dengan pro: Pelanggan mempunyai akses kepada profesional yang dapat membantu dengan pelbagai topik termasuk matlamat pelanggan, toleransi risiko, dan peruntukan portfolio.
Bayaran
Terhadap kebanyakan penasihat robo, Betterment mempunyai kelebihan atas yuran. Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku terhadap Portfolio Pintar Charles Schwab.
Bettermentment mempunyai dua pelan yang tersedia: pelan Digital, yang menilai yuran tahunan sebanyak 0.25% dengan baki minimum $ 0, dan pelan Premium, dengan yuran tahunan sebanyak 0.40% dan baki minimum $ 100, 000. Pelan Digital termasuk nasihat peribadi, pengimbangan semula automatik, dan strategi penjimatan cukai, manakala pelan Premium juga menawarkan nasihat mengenai aset yang diadakan di luar Lebih Baik, dan panduan mengenai peristiwa kehidupan seperti berkahwin, mempunyai anak, atau bersara.
Yuran pengurusan 0.0% daripada Charles Schwab Intelligent Portfolios akan menarik pelabur muda, walaupun minimum $ 5, 000 yang tinggi boleh membuktikan halangan bagi sesetengah pihak. Portfolio termasuk ETF kos rendah dengan yuran pengurusan sebanyak 0.08% -0.2%, jadi ini berkesan dengan apa yang anda bayar dari segi jumlah yuran. Perkhidmatan premium Schwab, dengan akses tanpa had kepada perancang kewangan, mengenakan yuran persediaan sebesar $ 300 ditambah dengan yuran bulanan sebanyak $ 30 setelah Anda mencapai minimum $ 25.000.
Deposit minimum
Sementara Charles Schwab Portfolio Pintar memenangi pertaruhan yuran, Betterment adalah pemenang jelas dari segi deposit minimum. Portfolio Pintar memerlukan pelabur untuk mendepositkan sekurang-kurangnya $ 5, 000 sementara Betterment tidak mempunyai simpanan minimum sama sekali.
- Betterment: $ 0Charles Schwab: $ 5, 000
Portfolio
Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:
- Portfolio standard saham dan bon yang pelbagai di seluruh dunia ETFs Portfolio yang bertanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai yang baik ke atas kesan alam sekitar dan sosial (Nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang bertujuan untuk mengungguli pasaranInfocus berfokus semua- portfolio bon yang terdiri daripada BlackFock ETFs "Portfolio Fleksibel" yang dibina daripada kelas aset portfolio piawai tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna
Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Portfolio mendapatkan lebih konservatif sebagai tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar.
Portfolio Pintar Charles Schwab terdiri daripada ETF, sebahagian besarnya diuruskan oleh Schwab. Schwab tidak menawarkan pilihan portfolio yang bertanggungjawab secara sosial atau sebarang penyesuaian lain yang tidak sepadan dengan portfolio untuk toleransi risiko dan matlamat yang dinyatakan. Perkara menarik mengenai Portfolio Pintar ialah kelas aset melangkaui stok dan bon dan ke dalam amanah pelaburan harta tanah, bon korporat hasil yang tinggi, dan logam berharga. Kemasukan kelas aset berisiko ini sebenarnya meningkatkan kepelbagaian pasaran sebenar Portfolio Pintar. Portfolio Pintar disusun semula oleh algoritma yang mengambil kira kesan cukai. Pengimbangan semula portfolio dicetuskan apabila peruntukan aset hanyut dari peruntukan yang ditetapkan. Ini boleh berlaku pada bila-bila masa bergantung kepada deposit, pengeluaran, dan aktiviti pasaran. Akaun dipantau setiap hari untuk hanyut.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Semua akaun Betterment layak mendapat penebus cukai. Di Schwab, penebangan cukai boleh didapati untuk pelanggan dengan lebih daripada $ 50, 000 dalam akaun Portfolio Pintar mereka, dan mereka mesti mendaftar dalam perkhidmatan untuk membolehkannya.
Keselamatan
Betterment dan Portfolio Pintar Charles Schwab kedua-duanya mempunyai keselamatan yang mencukupi. Betterment dan Charles Schwab kedua-duanya menggunakan penyulitan SSL 256-bit pada laman web mereka. Cap jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor boleh didapati di peranti mudah alih.
Tidak ada insurans SIPC yang berlebihan yang dibawa oleh Betterment, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang mempunyai alat pengurusan risiko. Pelanggan yang lebih baik tidak meletakkan dagangan yang berisiko, dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, oleh itu tidak mungkin ada perlindungan tambahan SIPC. Walau bagaimanapun, jika akaun anda mempunyai lebih daripada $ 500, 000 di dalamnya, atau lebih daripada $ 250, 000 dalam bentuk wang tunai, anda mungkin mempertimbangkan untuk mengalihkan lebihan kepada firma dengan insurans tambahan.
Akaun Schwab diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan insurans tambahan disediakan sehingga had agregat $ 600, 000, 000.
Khidmat Pelanggan
Charles Schwab Portfolio Pintar sebenarnya mempunyai kelebihan lebih baik dari segi perkhidmatan pelanggan.
Bettermentan mempunyai sembang dalam talian yang dibina ke dalam aplikasi mudah alih dan laman web untuk mendapatkan bantuan bila-bila masa anda memerlukannya. Perkhidmatan pelanggan disediakan dari 9 pagi hingga 6 petang Waktu Timur, Isnin hingga Jumaat, dan 11 pagi hingga 6 petang Waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Anda boleh mendapatkan bantuan daripada perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun Premium, tetapi anda akan membayar yuran sebanyak $ 199-299 untuk merujuk seorang perancang jika anda mempunyai akaun asas.
Schwab juga mempunyai sembang dalam talian yang tersedia, dan anda boleh membuat temu janji untuk bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa untuk satu-satu cepat. Pelanggan produk premium mempunyai akses tambahan kepada penasihat kewangan. Paling penting, sokongan teknikal tersedia 24/7.
Ambil Kami
Bettermentment adalah di kedudukan paling tinggi dari ranking robot-penasihat kami untuk alasan yang baik. Ia mempunyai proses persediaan akaun yang sangat baik, perancangan tujuan yang hebat, dan pengalaman pengguna yang luar biasa keseluruhan. Dalam konteks ini, sangat mengagumkan bahawa Portfolio Pintar Charles Schwab begitu kompetitif dengan Betterment di kawasan lain. Walau bagaimanapun, Portfolio Pintar dicederakan oleh minimum akaun minimum sebanyak $ 5, 000 pada masa yang sama kerana ia dibantu oleh pendekatan sifar-fee agresifnya. Akhirnya, Betterment adalah pilihan yang lebih baik untuk pelabur purata, tetapi ini akan menjadi perlawanan untuk ditonton kerana kedua penasihat robo terus berkembang.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
