Adakah anda tahu skor insurans anda? Kebanyakan orang tidak sedar bahawa mereka mempunyai satu sehingga mereka menerima notis tindakan buruk dalam surat yang memberitahu mereka bahawa, berdasarkan skor insurans mereka, mereka tidak memenuhi syarat untuk harga terendah yang tersedia dari penyedia insurans mereka. Untuk membantu anda menguraikan apa yang dimaksudkan dengan ini, kami akan menerangkan nilai skor insurans, bagaimana ia dihitung dan beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk memperbaikinya.
Memecahkan Misteri Notis Akibat Berbahaya Insurans
Pengembaraan bermula dengan mengikuti arahan surat untuk memanggil nombor 1-800 untuk menerima salinan kredit laporan anda yang bebas, yang mempengaruhi skor asuransi anda. Anda boleh menunggu beberapa minggu untuk balasan, hanya untuk menghantar borang kebenaran yang meminta bukti pengenalan terperinci, termasuk salinan lesen memandu anda, nombor Keselamatan Sosial dan maklumat insurans anda.
Jika selepas mengumpulkan semua maklumat itu, anda cukup berani untuk menghantarnya ke dalam pos, paket yang anda dapatkan akan hanya meringkaskan penarafan kredit anda, dengan benar-benar tiada maklumat mengenai skor insurans anda. Sekiranya anda menyoal lebih lanjut dengan agensi pelaporan kredit, anda mungkin akan diberitahu laporan kredit anda mengandungi maklumat yang digunakan untuk mengira skor insurans anda, tetapi agensi pelaporan kredit tidak mempunyai akses kepada skor sebenar anda.
Apakah Skor Insurans Anda dan Bagaimana Ia Dihitung
Skor insurans adalah penarafan yang digunakan untuk meramalkan kemungkinan pelanggan akan memfailkan tuntutan insurans. Skor ini, seperti yang dinyatakan di atas, adalah berdasarkan analisis penarafan kredit pengguna, dan kaedah untuk mengira ia berbeza dari penanggung insurans kepada penanggung insurans. Walaupun banyak syarikat menggunakan formula eksklusif untuk mengira skor, faktor-faktor yang digunakan dalam pengiraan termasuk hutang pelanggan, panjang sejarah kredit, sejarah pembayaran, jumlah pusingan kredit berbanding jumlah kredit dalam bentuk pinjaman, kredit yang tersedia dan akaun bulanan seimbang.
Tidak seperti penarafan kredit, yang menggunakan maklumat kewangan peribadi untuk menentukan kebolehan anda untuk membayar hutang, skor insurans tidak memberi kesan kepada pendapatan anda. Peninggalan ini bermakna ia sangat mungkin untuk anda dihukum kerana mengambil pinjaman besar atau mengecaj sejumlah besar kad kredit anda setiap bulan walaupun pendapatan anda lebih daripada cukup untuk menampung perbelanjaan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: 12 Pemotong Kos Insurans Kereta .)
Kenapa Markah Insurans Digunakan
Syarikat insurans membenarkan penggunaan skor insurans dengan memetik kajian yang menunjukkan korelasi positif antara skor kredit dan tuntutan insurans. Pada tahap tertentu, ini mungkin kelihatan masuk akal. Pada tahap kemalangan jalan raya yang kecil, sebagai contoh, adalah munasabah untuk membantah bahawa individu yang mempunyai kredit miskin lebih cenderung untuk memfailkan tuntutan, jika tidak ada alasan lain daripada kerana mereka kekurangan dana untuk membaiki sendiri.
Sudah tentu, jika kita melihat logik di belakang skor insurans kita mungkin mahu melihatnya juga dari perspektif perniagaan: pemarkahan insurans agak menguntungkan, terutamanya kerana hampir tiada siapa yang layak untuk peringkat harga terendah. Perlu diingat premium insurans adalah aliran hasil yang berulang untuk syarikat insurans, dan skor membantu mewajarkan premium yang lebih tinggi.
Bagaimana Mengurangkan Kesan pada Dompet Anda
Skor insurans yang sempurna, di mata syarikat insurans, mewakili pelanggan dengan risiko yang paling rendah untuk memfailkan tuntutan, jadi kerana kebarangkalian memfailkan tuntutan adalah berdasarkan kredit, kredit yang baik adalah kunci kepada skor tinggi. Laporan kredit yang baik boleh mempunyai kesan besar terhadap premium insurans anda, contohnya, mempunyai rekod memandu yang cacat tetapi kredit yang baik dan membayar kurang untuk insurans kereta anda daripada pemandu yang mempunyai rekod memandu yang sempurna tetapi kredit yang buruk. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa skor insurans anda bukanlah satu-satunya faktor yang menentukan premium anda (anda boleh meminta penanggung insurans anda untuk maklumat lanjut mengenai faktor-faktor lain).
Walaupun tidak mungkin skor insurans anda akan menjadi sempurna, terdapat beberapa langkah yang agak tidak menyenangkan yang dapat anda ambil untuk meningkatkan skor anda. Untuk memastikan skor insuran anda tinggi, pastikan anda membayar semua bil anda tepat pada waktunya dan hadkan jumlah kad kredit yang anda memohon dan buka. (Lihat: Kepentingan Penilaian Kredit Anda. )
Tetapi, membayar bil anda tepat pada waktunya tidak mencukupi. Seperti yang dinyatakan di atas, skor insuran anda dipengaruhi oleh perbelanjaan kad kredit bulanan yang besar, walaupun anda membayar seluruh baki anda setiap bulan. Untuk membantu skor insurans anda, anda boleh mengurangkan penggunaan kad kredit anda. Walaupun ia boleh membuktikan tidak munasabah untuk berhenti menggunakan kad kredit anda sepenuhnya, kebanyakan kita boleh mencari cara untuk mengurangkan.
Yang berkata, pastikan untuk menilai sama ada kos menukar corak perbelanjaan kewangan anda adalah berbaloi. Anda mungkin mendapati usaha yang diperlukan untuk menyempurnakannya tidak bernilai apa yang mungkin berjumlah kecil untuk simpanan dalam premium.
Skor Insurans Di Sini Tetap
Penggunaan sejarah kredit untuk menentukan premium insurans agak membimbangkan kepada ramai pengguna, terutamanya kepada mereka yang tidak pernah memfailkan tuntutan insurans tetapi masih tidak memenuhi syarat untuk harga terendah yang tersedia. Malangnya, pemarkahan insurans adalah amalan standard di kalangan penanggung insurans terbesar di negara ini. Dengan itu, cara terbaik untuk membantu memastikan premium insurans anda rendah adalah untuk memastikan skor kredit anda tinggi. Ambil amaran yang sama dengan skor kredit anda seperti yang anda lakukan dengan memandu anda-bertanggungjawab dengan kedua-duanya boleh menjimatkan jumlah wang yang serius dalam premium insurans.
(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 5 Tips Insurans Penjimatan Wang untuk Pasangan .)
