Apakah Rancangan Kesihatan Tinggi (HDHP)?
Pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP) adalah pelan insurans kesihatan dengan dedikasi minimum yang tinggi untuk perbelanjaan perubatan. Yang boleh ditolak adalah bahagian tuntutan insurans yang diinsuranskan dibayar dari saku. Sebaik sahaja seorang individu telah membayar sebahagian daripada tuntutan itu, syarikat insurans akan meliputi bahagian lain, sebagaimana dinyatakan dalam kontrak. HDHP biasanya mempunyai dedahan tahunan yang lebih tinggi daripada pelan kesihatan yang tipikal, dan potongan minimumnya adalah berbeza mengikut tahun. Untuk tahun 2019 ia adalah $ 1, 350 untuk individu dan $ 2, 700 untuk keluarga, dan ia akan meningkat kepada $ 1, 400 dan $ 2, 800 pada tahun 2020.
Takeaways Utama
- Pelan kesihatan tinggi yang dikurangkan (HDHP) membolehkan premium insurans yang lebih rendah dan merupakan satu-satunya cara untuk layak mendapat Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) yang berfaedah. HDHP adalah yang terbaik untuk golongan muda dan lebih sihat yang tidak menjangkakan memerlukan penjagaan kesihatan liputan kecuali menghadapi kecemasan kesihatan yang serius.HDHP juga baik untuk individu dan keluarga kaya yang mampu membayar dedahan yang tinggi dari saku dan ingin manfaat HSA.HDHP percaya untuk menurunkan keseluruhan kos penjagaan kesihatan dengan membuat orang lebih sedar tentang kos perbelanjaan perubatan.
Memahami Rancangan Kesihatan Tinggi-Deduktibel (HDHP)
Rancangan kesihatan yang boleh dikurangkan adalah dianggap mengurangkan kos penjagaan kesihatan secara keseluruhan dengan memaksa individu untuk lebih menyedari perbelanjaan perubatan. Potongan yang lebih tinggi juga mengurangkan premium insurans, menjadikan liputan kesihatan lebih murah. Ini memberi manfaat kepada orang yang sihat yang memerlukan liputan kebanyakannya dalam kes kecemasan kesihatan yang serius. Ia juga boleh memberi manfaat kepada keluarga kaya yang mampu memenuhi deductible kerana ia menawarkan akses kepada Akaun Simpanan Kesihatan yang berfaedah (lihat di bawah).
Perlindungan HDHP datang dengan had bencana tahunan pada belanja luar untuk perkhidmatan yang dilindungi dari penyedia dalam rangkaian. Sebagai contoh, bagi tahun 2019, had ialah $ 6, 750 untuk seorang individu dan $ 13, 500 untuk keluarga, meningkat kepada $ 6, 900 / $ 13, 800 pada tahun 2020.) Setelah anda mencapai batas ini, pelan anda akan membayar 100% perbelanjaan anda untuk penjagaan dalam rangkaian. Sekiranya anda berminat mengambil laluan ini, penting untuk memahami bagaimana HDHP berfungsi dan bagaimana seseorang akan mengubah cara anda membayar untuk penjagaan kesihatan.
Mempunyai HDHP membolehkan anda mendapatkan akaun simpanan kesihatan (HSA), yang mana anda boleh menyumbangkan sumbangan yang dikenakan cukai yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak yang tidak dilindungi oleh HDHP.
Pertimbangan Khas Rancangan Kesihatan Tinggi (HDHP)
Salah satu faedah HDHP adalah akaun simpanan kesihatan (HSA), yang hanya tersedia untuk pembayar cukai Amerika Syarikat yang mendaftar dalam satu. HDHP menjadi lebih biasa apabila undang-undang simpanan kesihatan (HSA) baru ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2003. Pembayar cukai menyumbang dana kepada HSA untuk digunakan untuk kos perubatan yang tidak dilindungi oleh HDHP. Dana ini tidak tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan pada masa deposit tersebut.
HSA adalah salah satu cara seseorang boleh mengurangkan kos jika menghadapi deduktibles yang tinggi. Selagi pengeluaran dari HSA digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak yang tidak dilindungi di bawah HDHP, jumlah yang dikeluarkan tidak akan dikenakan cukai. Perbelanjaan perubatan yang berkelayakan termasuk deductibles, perkhidmatan pergigian, penjagaan penglihatan, ubat preskripsi, copays, rawatan psikiatri, dan lain-lain perbelanjaan perubatan yang layak yang tidak dilindungi oleh pelan insurans kesihatan. Jika anda membuat pengeluaran untuk perbelanjaan yang tidak layak, anda perlu membayar cukai pendapatan pada jumlah tersebut, dan jika anda berusia 65 tahun, anda akan dikenakan penalti pengeluaran awal 20%.
Sumbangan yang dibuat kepada HSA tidak perlu digunakan atau dikeluarkan pada tahun cukai. Sebarang sumbangan yang tidak digunakan boleh dilancarkan pada tahun berikutnya. Bagi keluarga kaya yang mampu memberi jaminan diri sendiri, HDHP memberi mereka akses kepada simpanan HSA yang boleh digunakan dalam persaraan, apabila penalti pengeluaran awal untuk perbelanjaan tidak layak lagi tidak lagi berlaku.
