Apakah Rancangan Insurans Kesihatan Kumpulan?
Pelan kesihatan Insurans Kumpulan menyediakan liputan kepada sekumpulan ahli, biasanya terdiri daripada pekerja syarikat atau ahli organisasi. Ahli kesihatan kumpulan biasanya menerima insurans pada kos yang dikurangkan kerana risiko penanggung insurans tersebar di sekelompok pemegang polisi. Terdapat rancangan seperti ini di AS dan Kanada.
Bagaimana Insurans Kesihatan Kumpulan berfungsi
Pelan insurans kesihatan kumpulan dibeli oleh syarikat dan organisasi, dan kemudian ditawarkan kepada anggotanya atau pekerja. Rancangan hanya boleh dibeli oleh kumpulan, yang bermaksud individu tidak boleh membeli liputan melalui rancangan ini. Pelan biasanya memerlukan sekurang-kurangnya 70% penyertaan dalam pelan itu untuk sah. Kerana banyak perbezaan-penanggung insurans, jenis pelan, kos, dan terma dan syarat-di antara rancangan, tidak ada dua yang sama.
Pelan kumpulan tidak boleh dibeli oleh individu dan memerlukan sekurang-kurangnya 70% penyertaan oleh ahli kumpulan.
Setelah organisasi memilih pelan, ahli kumpulan diberikan pilihan untuk menerima atau menolak liputan. Di kawasan tertentu, pelan mungkin datang di peringkat, di mana pihak yang diinsuranskan mempunyai pilihan untuk mengambil perlindungan dasar atau insurans maju dengan tambahan. Premium dipisahkan antara organisasi dan anggotanya berdasarkan pelan. Perlindungan insurans kesihatan juga boleh diperluaskan kepada keluarga terdekat dan / atau tanggungan anggota kumpulan yang lain untuk kos tambahan.
Kos insurans kesihatan kumpulan biasanya jauh lebih rendah daripada pelan individu kerana risiko tersebar di sebilangan besar orang. Ringkasnya, jenis insurans ini lebih murah dan lebih murah daripada pelan individu yang ada di pasaran kerana terdapat lebih banyak orang yang membeli dalam pelan itu.
Takeaways Utama
- Ahli kumpulan menerima insurans pada kos yang dikurangkan kerana risiko penanggung insurans tersebar di sekelompok pemegang polisi. Orang biasanya memerlukan sekurang-kurangnya 70% penyertaan dalam pelan tersebut untuk sah. Premium dipecah antara organisasi dan anggotanya, dan liputan boleh diperluaskan kepada keluarga ahli dan / atau tanggungan lain untuk kos tambahan.
Sejarah Insurans Kesihatan Kumpulan
Insurans kesihatan kumpulan di Amerika Syarikat telah berkembang pada abad ke-20. Ide mengenai liputan kolektif mula-mula memasuki perbincangan umum semasa Perang Dunia I dan Kemelesetan Besar. Askar yang bertempur dalam Perang Dunia Pertama menerima liputan melalui Akta Insurans Risiko Perang, yang Kongres kemudian diperluas untuk menampung tanggungan anggota tentera. Pada tahun 1920-an, kos penjagaan kesihatan meningkat sehingga mereka melebihi kemampuan kebanyakan pengguna untuk membayar.
Kemelesetan Besar memburukkan lagi masalah ini secara dramatik, tetapi penentangan dari Persatuan Perubatan Amerika dan industri insurans hayat mengalahkan beberapa usaha untuk menubuhkan sebarang bentuk sistem insurans kesihatan kebangsaan. Pembangkang ini akan kekal kuat ke abad ke-21.
Pelan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan pertama kali muncul pada tahun 1940-an sebagai cara untuk majikan menarik pekerja apabila undang-undang perang melancarkan upah yang diratakan. Ini adalah faedah bebas cukai popular yang terus ditawarkan oleh majikan selepas perang berakhir, tetapi gagal menangani keperluan pesara dan orang dewasa yang tidak bekerja. Usaha Persekutuan untuk memberi liputan kepada kumpulan tersebut membawa kepada Pindaan Keselamatan Sosial 1965, yang meletakkan asas untuk Medicare dan Medicaid.
Faedah Rancangan Insurans Kesihatan Kumpulan
Kelebihan utama pelan kumpulan adalah menyebarkan risiko di sekeliling individu yang diinsuranskan. Ini memberi manfaat kepada ahli kumpulan dengan menjaga premium yang rendah, dan penanggung insurans dapat menguruskan risiko dengan lebih baik apabila mereka mempunyai idea yang lebih jelas mengenai siapa yang mereka tutupi. Penanggung insurans boleh mengendalikan lebih banyak kawalan ke atas kos melalui organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO), di mana kontrak pembekal dengan penanggung insurans memberikan penjagaan kepada ahli. Model HMO cenderung untuk menjaga kos rendah, dengan kos sekatan terhadap fleksibiliti penjagaan yang diberikan kepada individu. Pertubuhan penyedia pilihan (PPO) menawarkan pesakit pilihan doktor yang lebih baik dan akses mudah kepada pakar tetapi cenderung untuk mengenakan premium yang lebih tinggi daripada HMO.
Sebahagian besar pelan insurans kesihatan kumpulan adalah pelan manfaat tajaan majikan. Walau bagaimanapun, mungkin untuk membeli liputan kumpulan melalui persatuan atau organisasi lain. Contoh-contoh rancangan tersebut termasuk yang ditawarkan oleh Persatuan Orang Perseorangan Amerika (AARP), Kesatuan Pekerja Bebas, dan kelab keanggotaan borong.
Pertimbangan Khas
Tidak semua orang dilindungi oleh pelan insurans kesihatan kumpulan. Selama beberapa dekad, orang-orang yang tidak diinsuranskan terpaksa menanggung kos penjagaan kesihatan mereka sendiri. Tetapi itu telah berubah.
Rancangan kesihatan yang ditaja oleh kerajaan terus memberikan penjagaan kepada mereka yang tersisih daripada rancangan insurans kesihatan kumpulan yang ditaja oleh majikan. Oleh kerana perbelanjaan kesihatan negara meningkat 15% daripada keluaran dalam negara kasar (KDNK), Akta Penjagaan Mampu (ACA) tahun 2010 menggantikan mandat di seluruh negara bahawa setiap pembayar cukai menyertai pelan kumpulan bagi jenis penyelesaian pembayar tunggal yang menghadapi pembangkang yang sengit sejak 1930-an. Mengikut data kerajaan, kira-kira 20 juta orang Amerika mengambil keuntungan dari insurans kesihatan di bawah BPR, menurut set nombor paling terkini dari tahun 2018.
Di bawah pentadbiran Obama, orang yang masih tidak diinsuranskan di bawah BPR diminta membayar mandat insurans kesihatan. Ini dimansuhkan oleh pentadbiran Trump, yang menyatakan bahawa orang yang dihukum tidak perlu.
