Isi kandungan
- Fannie Mae Stock
- Garis Panduan Fannie Mae
- Fannie Mae Pinjaman
- Memohon untuk Mortgage Fannie Mae
- Modifikasi Pinjaman
- Fannie Mae HomePath
Fannie Mae (secara rasmi Persatuan Gadaian Kebangsaan Persekutuan, atau FNMA) adalah syarikat yang ditaja oleh kerajaan (GSE) - iaitu sebuah syarikat awam yang beroperasi di bawah piagam Kongres yang berfungsi untuk merangsang pemilikan rumah dan mengembangkan kecairan wang gadai janji oleh mewujudkan pasaran sekunder. Ditubuhkan pada tahun 1938 semasa Kemelesetan Besar sebagai sebahagian daripada Perjanjian Baru, Fannie Mae menyalurkan usaha untuk meningkatkan ketersediaan dan kemampuan rumah tangga untuk rakyat Amerika berpendapatan rendah, sederhana, dan berpendapatan sederhana.
Sebagai peserta pasaran gadai janji menengah, Fannie Mae tidak berasal dari pinjaman atau memberi hipotek kepada peminjam. Sebaliknya, ia menyimpan dana yang mengalir ke peminjam gadai janji (cth. Kesatuan kredit, bank tempatan dan kebangsaan, simpanan, dan institusi kewangan lain) melalui pembelian dan jaminan gadai janji yang dibuat oleh firma-firma ini. Malah, ia adalah salah satu daripada dua pembeli gadai janji terbesar di pasaran sekunder; yang lain adalah saudara kandungnya, Perbadanan Gadai Janji Rumah Persekutuan, atau Freddie Mac, yang juga sebuah syarikat yang ditaja oleh kerajaan yang dicipta oleh Kongres.
$ 5 trilion
Jumlah Fannie Mae telah melabur dalam pasaran gadai janji sejak tahun 2009
Dengan melabur dalam pasaran gadai janji, Fannie Mae mencipta lebih banyak kecairan bagi pemberi pinjaman, seperti bank, simpanan, dan kesatuan kredit, yang seterusnya membolehkan mereka menanggung jamin atau membiayai lebih banyak gadai janji. Entiti menganggarkan ia telah membiayai pasaran dengan $ 5 trilion sejak 2009, membiayai kira-kira enam juta pembelian rumah, 14 juta penambahbaikan, dan tiga juta pangsapuri sewa. Ia adalah pembiaya atau pendokong gadai janji kadar tetap 30 tahun di Amerika Syarikat
Fannie Mae Stock
Fannie Mae telah diniagakan secara terbuka sejak 1968. Sehingga 2010, ia didagangkan di Bursa Saham New York. Ia telah dihapuskan berikutan hipotek, perumahan, dan krisis kewangan selepas stoknya menurun di bawah keperluan modal minimum yang dimandatkan oleh NYSE. Ia kini berdagang di kaunter.
Pada separuh akhir tahun 2008, Fannie Mae dan Freddie Mac diambil alih oleh kerajaan menerusi konservatoria Jawatankuasa Kewangan Perumahan Persekutuan. Kedua-duanya diselamatkan dengan lagu $ 187.4 bilion, yang menyelamatkan mereka daripada runtuh. Menjelang 2014, Fannie Mae telah membayar semula kerajaan lebih daripada jumlah yang diterima.
Pada bulan Ogos 2012, terma yang mengawal kewajipan dividen Fannie Mae berubah supaya Perbendaharaan AS menuntut sebarang keuntungan pada akhir setiap suku tahun, dan menyediakan modal sekiranya terdapat defisit. Jadi walaupun Fannie Mae membuat wang, keuntungannya diserahkan setiap suku ke kerajaan.
Garis Panduan Fannie Mae
Agar peminjam gadai janji layak untuk disokong oleh Fannie Mae, ia mesti bersetuju untuk menghindari mana-mana amalan pemberian pinjaman subprima yang tidak beretika. Pinjaman subprima, yang mempunyai kadar lebih tinggi daripada pinjaman kadar utama, ditawarkan kepada peminjam dengan kredit miskin yang dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi oleh pemberi pinjaman.
Gadai janji Fannie Mae dan jaminan mesti memenuhi kriteria yang ketat. Sebagai contoh, had untuk pinjaman konvensional untuk rumah keluarga tunggal pada tahun 2020 ialah $ 510, 400 untuk kebanyakan kawasan dan $ 765, 600 untuk kawasan kos tinggi termasuk Hawaii dan Alaska. Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan (FHFA) menetapkan had ini.
Setelah membeli gadai janji di pasaran sekunder, Fannie Mae menyusunnya untuk membentuk sekuriti yang disokong gadai janji (MBS). MBS adalah sekuriti yang disokong aset yang dijamin oleh gadai janji atau kumpulan gadai janji. Sekuriti yang disokong gadai janji Fannie Mae kemudiannya dibeli oleh institusi, seperti syarikat insurans, dana pencen, dan bank pelaburan. Ia menjamin pembayaran prinsipal dan faedah ke atas MBSnya.
Fannie Mae juga mempunyai portfolio tersendiri, biasanya dirujuk sebagai portfolio yang tersimpan, yang melabur dalam sekuriti bersandarkan gadai janji sendiri dan institusi lain. Fannie Mae mengeluarkan hutang, yang dipanggil hutang agensi, untuk membiayai portfolio tersimpannya.
Takeaways Utama
- Persatuan Hipotek Negara Persekutuan (FNMA), yang juga dikenali sebagai Fannie Mae, adalah syarikat yang ditaja oleh kerajaan (GSE) yang diwujudkan oleh Kongres. Fannie Mae tidak berasal atau memberi pinjaman kepada pemilik rumah mencari pembiayaan, tetapi ia membeli dan menjamin mereka melalui pasaran gadai janji menengah. Fannie Mae dan adiknya, Perbadanan Gadai Janji Rumah Persekutuan, atau Freddie Mac, adalah dua pembeli gadai janji terbesar di pasaran sekunder. Dengan melabur dalam gadai janji, Fannie Mae mencipta lebih banyak kecairan bagi pemberi pinjaman, termasuk bank-bank, berjimat cermat, dan kesatuan kredit, yang kemudiannya membolehkan mereka menanggung jamin atau membiayai lebih banyak gadai janji. Fannie Mae dan Freddie Mac kedua-dua hampir runtuh semasa krisis kewangan 2008, diselamatkan, dimasukkan ke dalam simpanan kerajaan, dan akhirnya membayar balik bilion yang mereka terima untuk terus bertahan.
Fannie Mae Pinjaman
Untuk mendapatkan pinjaman yang disokong oleh Fannie Mae, anda perlu melalui pemberi pinjaman yang diluluskan. Bersama dengan mengelakkan pinjaman subprima, yang disebutkan di atas, peminjam mesti memenuhi kriteria kelayakan dan pengunderaitan yang memastikan kualiti kredit pembiayaan.
Gadai janji yang dibeli dan dijamin oleh Fannie Mae dipanggil pinjaman yang sesuai. Secara umumnya, pinjaman yang disesuaikan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman yang tidak mematuhi atau jumbo, yang biasanya tidak disokong oleh Fannie Mae kerana mereka melebihi had saiz pinjaman.
Cara Memohon Gadai Janji Fannie Mae-Backed
Apabila anda telah menemui pemberi pinjaman yang layak mengeluarkan pinjaman yang disokong oleh Fannie Mae, anda akan dibimbing untuk mengisi Permohonan Pinjaman Kediaman Seragam. Anda perlu mengumpulkan dan menyediakan maklumat dan dokumentasi kewangan. Ini termasuk rekod pekerjaan dan pendapatan kasar dan penyata anda untuk menyokongnya, seperti Borang W-2 atau Borang 1099. Anda juga perlu menyediakan jumlah hutang bulanan anda, seperti baki kad kredit, kereta pembayaran, tunjangan, dan sokongan kanak-kanak.
Untuk diluluskan untuk pinjaman yang dimiliki oleh Fannie Mae, mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) yang tidak melebihi 28% lebih baik. DTI depan menentukan berapa banyak pendapatan kasar anda terhadap kos perumahan. Sekiranya DTI anda terlalu tinggi, anda boleh membuat bayaran pendahuluan yang lebih besar, yang akan mengurangkan kos bulanan anda. Fannie Mae memerlukan bayaran pendahuluan minimum sebanyak 5% untuk gadai janji kadar tetap, walaupun 20% biasanya sesuai.
Pembeli rumah juga mesti memenuhi syarat kredit minimum untuk layak mendapatkan gadai janji Fannie Mae. Untuk kediaman tunggal keluarga yang merupakan kediaman utama, skor FICO sekurang-kurangnya 620 untuk pinjaman kadar tetap dan 640 untuk gadai janji kadar laras (ARM) diperlukan. Sudah tentu, lebih baik, atau lebih tinggi, skor FICO anda, lebih layak anda untuk kadar faedah yang paling rendah.
Modifikasi Pinjaman
Berikutan kejatuhan gadai janji, Fannie Mae mula memberi tumpuan kepada pengubahsuaian pinjaman. Pengubahsuaian pinjaman mengubah keadaan gadai janji yang sedia ada untuk membantu peminjam mengelakkan ingkar, berakhir dalam perampasan, dan akhirnya kehilangan rumah mereka. Pengubahsuaian boleh termasuk kadar faedah yang lebih rendah dan melanjutkan tempoh pinjaman, yang akan mengurangkan bayaran bulanan. Fannie Mae telah menyelesaikan lebih daripada 1.5 juta pengubahsuaian pinjaman sejak 2009.
Fannie Mae HomePath
Apabila penyitaan timbul pada gadai janji di mana Fannie Mae adalah pemilik / pelabur, atau apabila harta diperoleh melalui perbuatan ganti gadaian atau pelucuthakan, Fannie Mae cuba menjual harta tersebut tepat pada masanya untuk meminimumkan potensi kesan terhadap komuniti. HomePath.com adalah laman web Fannie Mae di mana pembeli rumah dan pelabur boleh mencari dan membuat tawaran pada hartanah ini, dan HomePath Mortgage menawarkan produk pembeli pembeli untuk hartanah. Dalam sesetengah kes, pembiayaan khas boleh didapati melalui Mortgage HomePath dan Mortgage Renovation HomePath. Ini termasuk sumbangan penjual yang diperluaskan untuk hartanah yang diduduki pemilik, dan menurunkan opsyen pembayaran untuk pembeli dengan pelbagai harta yang dibiayai.
HomePath.com menawarkan hartanah yang dimiliki oleh Fannie Mae, dan termasuk rumah keluarga, rumah bandar, dan kondominium. Fannie Mae menggunakan profesional hartanah tempatan untuk menyediakan, menyelenggara dan menyenaraikan hartanah untuk dijual. Kebanyakan penyenaraian mempunyai gambar, penerangan harta, dan butiran lain, termasuk maklumat sekolah dan kejiranan. Harga, jenis, dan harga jualan berbeza-beza oleh pasaran, seperti keadaan hartanah. Walaupun sesetengah rumah bergerak siap, ada yang memerlukan pembaikan atau pengubahsuaian yang banyak. Setiap harta dijual dalam keadaan "sebagaimana adanya".
