Jika anda sudah hampir umur persaraan tetapi tidak cukup bersedia untuk meninggalkan tenaga kerja di belakang, pelan pilihan persaraan tertunda (DROP) mungkin jawapannya. Rancangan ini mula diperkenalkan pada 1980-an oleh majikan sektor awam; hari ini mereka ditawarkan kepada anggota bomba, pegawai polis, dan lain-lain penjawat awam.
DROP menawarkan faedah ganda kepada majikan dan pekerja yang layak. Teruskan membaca untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkara-perkara yang lebih baik dari rancangan ini dan mengapa mereka mungkin menjadi pilihan yang baik untuk pekerja yang berminat dalam persaraan bertahap.
Bagaimana Pelan Pilihan Persaraan Tertangguh berfungsi
DROP mungkin kelihatan rumit pada pandangan pertama, tetapi mereka tidak terlalu rumit. Inilah cara mereka bekerja. Seorang pekerja yang sebaliknya layak untuk bersara dan mula merampas manfaat daripada pelan manfaat yang ditentukan oleh majikan terus bekerja.
Daripada mempunyai tahun-tahun tambahan perkhidmatan yang termasuk dalam pengiraan manfaat masa depan, majikan meletakkan sekaligus wang dalam akaun berasingan untuk setiap tahun pekerja tetap berada di tempat kerja. Akaun ini mendapat faedah selagi anda masih membuat laporan. Apabila anda benar-benar bersara, wang yang dipegang dalam akaun itu dibayar kepada anda, termasuk minat, di atas apa jua wang yang anda telah terkumpul dalam pelan pencen anda sepanjang perjalanan kerjaya anda.
Takeaways Utama
- Majikan seperti DROP kerana mereka membenarkan pekerja yang berharga untuk terus bekerja lebih lama. Pegawai seperti DROPs kerana mereka membenarkan mereka menambah dana persaraan mereka selepas rancangan manfaat yang ditetapkan mereka telah dimaksimumkan. Pekerja perlu memberi perhatian khusus tentang bagaimana dana di DROP mereka dibayar untuk mengelakkan cukai yang berlebihan.
Cara dana yang dibayarkan kepada anda bergantung pada bagaimana pelan itu disusun. Sebagai contoh, pelan pencen Sistem Persaraan Florida (FRS) yang memenuhi syarat mempunyai pilihan untuk mengambil pembayaran mereka sebagai satu sekaligus, satu peralihan ke dalam akaun Pampasan Tertunda Florida mereka atau gabungan satu sekaligus dan peralihan.
Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa DROPs boleh mengenakan tetingkap penyertaan yang jelas di mana anda boleh mendaftar dan mendapat manfaat, yang boleh berbeza-beza berdasarkan program. Sebagai contoh, pekerja negeri di Louisiana mempunyai tetingkap 60 hari untuk mendaftar apabila mereka mencapai tarikh persaraan mereka yang pertama. Sebaik sahaja mereka berada dalam rancangan itu, mereka boleh mengambil bahagian untuk maksimum 36 bulan. Di Florida, sebagai perbandingan, pekerja boleh tinggal di dalam pelan sehingga lima tahun.
Hanya anggota bomba, pegawai polis, guru, dan kakitangan awam yang lain layak untuk rancangan DROP.
Mengira Faedah DROP anda
Jumlah pampasan yang dapat anda terima melalui DROP adalah berdasarkan purata gaji tahunan anda, berapa tahun perkhidmatan yang anda ada di bawah tali pinggang anda, kadar akruan, dan tempoh masa anda menyertai pelan. Berikut adalah contoh bagaimana manfaat anda dapat ditambah.
Katakan anda berusia 55 tahun dan telah menjadi guru selama 25 tahun yang lalu, memperoleh purata gaji tahunan sebanyak $ 40, 000. Sistem persaraan negeri anda menawarkan DROP dengan kadar akrual tahunan sebanyak 2.5% dan had penyertaan selama empat tahun. Jika anda membiak $ 40, 000 itu dengan kadar akruan sebanyak 2.5%, kemudian darabkan itu sebanyak 25 tahun, anda akan mendapat $ 25, 000. Sekiranya anda bekerja empat tahun penuh melepasi tarikh persaraan anda, itu adalah $ 100, 000 yang anda miliki dalam DROP anda.
DROP Kebaikan dan Kekurangan
Manfaat nombor satu DROP untuk majikan adalah bahawa ia membolehkan mereka untuk memastikan pekerja bekerja lebih lama. Dalam bidang seperti penguatkuasaan undang-undang dan pendidikan, dapat mengekalkan tenaga kerja yang stabil adalah kelebihan yang pasti.
Kebaikan
-
Majikan: Pastikan pekerja bekerja lebih lama, terutama dalam bidang seperti penguatkuasaan undang-undang dan pendidikan.
-
Pekerja: Terus menambah simpanan persaraan, terutamanya selepas manfaat pencen sepanjang hayat terpaksimumkan.
-
Pekerja: Mungkin mempunyai akrual kadar yang lebih tinggi daripada pelan manfaat yang ditetapkan.
Keburukan
-
Pekerja: Beberapa rancangan mempunyai tetingkap pendaftaran pendek; ia mudah terlepas tempoh apabila anda boleh mendaftar.
-
Pekerja: Mengambil sekaligus dapat mendorong anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi pada tahun itu.
Terdapat beberapa sebab mengapa DROP boleh dilihat dengan baik oleh pekerja. Jika, sebagai contoh, anda telah memaksimumkan faedah seumur hidup anda yang dibayar daripada pelan manfaat yang ditetapkan, anda boleh terus menambah telur sarang anda melalui DROP. Kadar akruan yang anda dapat dari pelan pilihan persaraan tertangguh juga mungkin lebih baik daripada apa yang ditawarkan pelan manfaat yang ditakrifkan.
Satu perkara yang perlu diberi perhatian oleh para pekerja ialah bagaimana faedah tersebut dibayar sebaik sahaja tempoh penyertaan mereka dalam rancangan berakhir. Jika anda mengambil jumlah sekaligus, contohnya, faedah tersebut akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, yang mungkin akan mendorong anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi. Menggulung dana ke satu lagi pelan yang berkelayakan membolehkan anda menghindari rang undang-undang cukai yang lebih besar. Anda perlu menimbang semua pilihan sebelum membuat langkah.
Garisan bawah
Pelan opsyen persaraan tertunda boleh menjadi sumber yang berharga untuk pekerja sektor awam yang berharap untuk meningkatkan simpanan mereka sebelum bersara. Sekiranya anda layak mengambil bahagian dalam salah satu pelan ini, pastikan anda membaca dengan terperinci dengan teliti untuk memastikan bahawa anda membuat sebahagian besar daripada itu. Yang paling penting, merancang ke hadapan untuk bagaimana pembayaran DROP sekurang-pembayaran atau peralihan boleh menjejaskan keadaan cukai anda.
