Isi kandungan
- Roth vs IRA Tradisional
- Had Pendapatan IRA Roth
- Potongan Cukai IRA Roth
- Peraturan Pengunduran Roth IRA
- Garisan bawah
A Roth IRA adalah akaun simpanan persaraan yang dikecualikan cukai yang memegang pelaburan yang anda pilih dengan menggunakan wang selepas cukai. IRA Roth menawarkan banyak manfaat, tetapi mereka bukan pilihan yang tepat untuk setiap pelabur. Jika anda berfikir tentang membuka akaun, pertimbangkan keburukan IRA Roth terlebih dahulu.
Takeaways Utama
- IRA Roth menawarkan beberapa faedah utama, termasuk pertumbuhan bebas cukai, pengeluaran bebas cukai dalam persaraan, dan tiada pengagihan minimum yang diperlukan. Satu kelemahan ialah sumbangan kepada Roth adalah terhad oleh pendapatan isi rumah anda, dan sumbangan bagi mereka yang mempunyai pendapatan yang layak dihadkan pada $ 6, 000 setahun. Kelemahan lain adalah bahawa jika anda menarik balik pendapatan anda sebelum sekurang-kurangnya lima tahun sejak anda mula-mula menyumbang kepada Roth, anda boleh berhutang cukai dan hukuman 10%.
Roth vs IRA Tradisional
Roth dan IRA tradisional adalah cara terbaik untuk menyimpan wang untuk bersara. Mereka berkongsi had sumbangan yang sama. Untuk 2020, itu $ 6, 000, atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Untuk menyumbang sama ada anda mesti memperoleh pendapatan. Itulah wang yang anda dapat dari bekerja atau memiliki perniagaan. Dan anda tidak boleh deposit lebih banyak daripada yang anda peroleh pada tahun tertentu.
Walaupun persamaan ini, akaun sebenarnya agak berbeza. Walaupun ini tidak semestinya menangani pemutus, berikut adalah keburukan IRA Roth.
Had Pendapatan IRA Roth
Salah satu kelemahan IRA Roth adalah bahawa anda tidak boleh menyumbang kepada satu jika anda membuat terlalu banyak wang. Had adalah berdasarkan kepada pendapatan kasar kasar (MAGI) yang diselaraskan dan status pemfailan cukai. Untuk mencari MAGI anda, mulakan dengan pendapatan kasar anda yang diselaraskan-anda boleh menemui ini pada pengembalian cukai anda-dan menambah balik potongan tertentu.
Secara umum, anda boleh menyumbang jumlah penuh jika MAGI anda berada di bawah jumlah tertentu. Anda boleh membuat sumbangan separa jika MAGI anda berada dalam lingkungan "fasa keluar". Dan jika MAGI anda terlalu tinggi, anda tidak boleh menyumbang sama sekali. Berikut adalah senarai pendapatan IRA Roth dan had sumbangan untuk tahun 2020:
| 2019 Roth IRA Pendapatan dan Sumbangan Had | ||
|---|---|---|
| Status Pengajian | MAGI | Had Sumbangan |
| Berkahwin memfailkan bersama | ||
| Kurang daripada $ 196, 000 | $ 6, 000 ($ 7, 000 jika umur 50+) | |
| $ 196, 000 hingga $ 205, 999 | Mula fasa keluar | |
| $ 206, 000 atau lebih | Tidak layak untuk Roth IRA langsung | |
| Berkahwin memfailkan secara berasingan * | ||
| Kurang dari $ 10, 000 | Mula fasa keluar | |
| $ 10, 000 atau lebih | Tidak layak untuk Roth IRA langsung | |
| Single | ||
| Kurang dari $ 124, 000 | $ 6, 000 ($ 7, 000 jika umur 50+) | |
| $ 124, 000 hingga $ 138, 999 | Mula fasa keluar | |
| $ 139, 000 atau lebih | Tidak layak untuk Roth IRA langsung |
Potongan Cukai IRA Roth
Perbezaan terbesar antara IRA tradisional dan Roth adalah apabila anda membayar cukai. Dengan IRA tradisional, anda boleh memotong sumbangan anda pada tahun yang anda buat. Ini memberikan rehat cukai segera yang boleh memberi anda lebih banyak wang untuk melabur atau membayar hutang. Kelemahan ialah anda membayar cukai ke pengeluaran semasa persaraan.
IRA Roth bekerja dengan cara yang bertentangan. Anda tidak mendapat rehat cukai terdahulu, tetapi pengeluaran bersara biasanya bebas dari cukai. Yang kedengarannya baik, tetapi ia sebenarnya boleh merugikan bagi sesetengah pelabur.
Anda membuat sumbangan Roth IRA dengan dolar pasca cukai, jadi anda tidak mendapat rehat cukai terdahulu yang ditawarkan oleh IRA tradisional.
Inilah sebabnya. Tiada rehat cukai terdahulu bermakna anda akan mempunyai sedikit wang di sekeliling masa cukai untuk membelanjakan, menyimpan dan melabur. Dan pengeluaran tanpa cukai semasa bersara adalah sesuatu yang perlu diingini-melainkan anda akan berada di dalam kurungan cukai yang lebih rendah di masa depan daripada sekarang.
Bergantung pada keadaan anda, anda boleh mendapat lebih banyak manfaat daripada rehat cukai awal yang berlaku di IRA tradisional, dan kemudian membayar cukai pada kadar yang lebih rendah dalam persaraan. Perlu berhati-hati dengan nombor sebelum anda membuat sebarang keputusan kerana ada kemungkinan banyak wang yang dipertaruhkan.
Peraturan Pengunduran Roth IRA
Dengan Roth, anda boleh menarik balik caruman anda pada bila-bila masa, atas apa-apa sebab, tanpa cukai atau penalti. Dan pengeluaran bersyarat dalam persaraan juga bebas cukai dan bebas daripada penalti. Mereka berlaku apabila anda sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun dan sudah sekurang-kurangnya lima tahun sejak anda mula-mula menyumbang kepada Roth IRA-peraturan lima tahun.
- Umur 59 dan ke bawah. Pengeluaran tertakluk kepada cukai dan penalti 10%. Anda mungkin dapat mengelakkan penalti (tetapi bukan cukai) jika anda menggunakan wang untuk membeli rumah pertama atau untuk pengecualian tertentu tertentu. Umur 59 1/2 dan lebih. Pengeluaran tertakluk kepada cukai tetapi bukan hukuman.
Peraturan lima tahun boleh merugikan jika anda memulakan Roth di kemudian hari. Sebagai contoh, jika anda mula-mula menyumbang kepada Roth pada usia 58 tahun, anda perlu menunggu sehingga anda berumur 63 tahun untuk membuat pengeluaran tanpa cukai.
Garisan bawah
Roth IRAs menawarkan banyak pertumbuhan tanpa faedah-bebas cukai, pengeluaran tanpa cukai bersara, dan tidak ada pengagihan minimum yang diperlukan (RMDs) bermula pada usia 72 -yang mudah untuk mengabaikan sebarang kekurangan potensi.
Kebanyakan pelabur akan mendapat manfaat daripada simpanan untuk persaraan dalam IRA. Sama ada pilihan yang lebih baik untuk anda adalah tradisional atau Roth IRA bergantung kepada pendapatan anda, umur anda, dan apabila anda menjangkakan berada dalam pendapat cukai yang lebih rendah-sekarang, atau semasa bersara.
Bandingkan Akaun Pelaburan × Tawaran yang terdapat dalam jadual ini adalah dari perkongsian yang mana Investopedia menerima pampasan. Nama Penyedia Deskripsiartikel berkaitan
IRA tradisional
Sebab-sebab untuk Menukar IRA Roth kepada IRA Tradisional
Roth IRA
Bagaimana Cukai IRA Roth berfungsi
Roth IRA
Kaedah Sumbangan IRA Roth: Panduan Komprehensif
IRA tradisional
Menukar Simpanan IRA Tradisional ke IRA Roth
IRA
Adakah Pendapatan daripada Count IRA Roth Menuju Pendapatan?
Roth IRA
Mengapa IRA Roth Membuat Sense untuk Millennials
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Panduan Lengkap ke Roth IRA A Roth IRA adalah akaun simpanan persaraan yang membolehkan anda mengeluarkan wang anda tanpa cukai. Ketahui mengapa Roth IRA mungkin pilihan yang lebih baik daripada IRA tradisional untuk beberapa penabung persaraan. Lebih Memahami Kaedah 5 Tahun Peraturan lima tahun berkaitan dengan pengeluaran dari Roth dan IRA tradisional. lebih banyak Self-Directed IRA (SDIRA) Akaun persaraan individu yang diarahkan sendiri (SDIRA) adalah sejenis IRA, yang diuruskan oleh pemilik akaun, yang boleh memegang pelbagai pelaburan alternatif. lebih lagi Apakah IRA Tradisional? IRA tradisional (akaun persaraan individu) membolehkan individu untuk mengarahkan pendapatan sebelum cukai ke arah pelaburan yang boleh berkembang menjadi cukai tertunda. lebih lagi Mengeluh di Backdoor Roth IRA Sebuah backdoor Roth IRA membolehkan pembayar cukai menyumbang kepada Roth IRA, walaupun pendapatan mereka lebih tinggi daripada jumlah yang diluluskan oleh IRS untuk sumbangan tersebut. lebih banyak Akaun Persaraan Individu (IRA) Akaun persaraan individu (IRA) adalah alat pelaburan individu yang digunakan untuk memperoleh dan memperuntukkan dana untuk simpanan persaraan. lebih lagi