Bola sepak hutang adalah kaedah pembayaran balik hutang di mana penghutang menyenaraikan setiap hutangnya dari terkecil hingga terbesar (tidak termasuk gadai janji), kemudian menumpukan wang tambahan setiap bulan untuk membayar hutang terkecil terlebih dahulu sementara hanya membuat bayaran bulanan minimum semua hutang lain.
Setelah hutang terkecil dibayarkan, debitur mula meletakkan uang tambahan setiap bulan ke arah membayar hutang terkecil kedua sambil terus membuat pembayaran bulanan minimum untuk semua hutang lain. Penghutang meneruskan proses ini, membayar setiap hutang dari terkecil hingga terbesar sehingga semua hutang dibayar sepenuhnya. Kaedah bola salji hutang itu dianjurkan oleh Dave Ramsey, tuan rumah pertunjukan radio nasihat kewangan peribadi yang popular dan penulis buku terlaris beberapa buku dan program untuk keluar dari hutang.
Memecah bola salji hutang
Setiap kadar faedah hutang bukan merupakan faktor dalam memilih pesanan di mana hutang dibayar dengan menggunakan kaedah bola salji hutang. Semasa membayar hutang bermula dengan hutang faedah tertinggi dan berakhir dengan hutang bunga terendah, suatu kaedah yang disebut "avalanche hutang", akan menyebabkan penghutang kos kurang dalam jangka panjang jika mereka tetap dengan program ini, kaedah bola salji hutang boleh menjadi lebih berkesan dalam realiti kerana faedah psikologi menjana kemenangan setiap kali hutang dibayar sepenuhnya.
Membayar lima hutang boleh kelihatan lebih mudah dikawal sekiranya senarai tersebut telah cepat jatuh ke hutang tunggal dengan membayar terlebih dahulu hutang yang lebih kecil. Penghutang mungkin kecewa dan berhenti dari pelan pembayaran balik jika hutang faedah tertinggi merupakan salah satu hutang terbesar dan terpaksa dibayar balik pada awal rancangan.
Bagaimana Memohon Strategi Bola Salji Hutang
Berikut adalah contoh bagaimana bola salji hutang berfungsi. Katakan seorang individu mampu meletakkan $ 1, 000 setiap bulan ke arah pensiun tiga sumber hutangnya: hutang kad kredit bernilai $ 2, 000 (dengan bayaran bulanan minimum sebanyak $ 50), hutang pinjaman auto bernilai $ 5, 000 (dengan bayaran bulanan minimum sebanyak $ 300), dan pinjaman pelajar $ 30, 000 (dengan bayaran bulanan minimum sebanyak $ 400). Menggunakan kaedah pembayaran balik hutang bola salji, dia akan membelanjakan sejumlah $ 750 untuk membayar setiap pembayaran bulanan minimum hutang. Dia akan meletakkan baki $ 250 ke atas hutang kad kredit kerana ia adalah terkecil daripada tiga hutang.
Apabila hutang kad kredit telah selesai sepenuhnya, bayaran tambahan akan pergi ke arah bersara hutang kedua terbesar, pinjaman automatik. Pada masa itu, penghutang akan membelanjakan $ 700 sebulan dengan bayaran bulanan minimum dan akan mempunyai tambahan $ 300 untuk memohon pinjaman auto setiap bulan. Sebaik sahaja pinjaman auto dibayarkan, semua $ 1, 000 akan pergi ke pinjaman pelajar sehingga ia juga dibayar dengan penuh dan individu itu bebas hutang. Seperti bola salji, setiap hutang yang dibebaskan membebaskan lebih banyak wang tunai untuk menghilangkan baki yang tersisa.
